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十大银行2017年信用卡业绩PK​:招行收入544亿称冠
2018-04-03 16:48:22作者:侯潇怡 来源:21世纪经济报道 评论:

年报面面观

招商银行依然保持强增长和行业优势。在发卡量破亿,交易额、信用卡收入均居行业第一情况下,在流通户数、交易额增速、利息和非息收入同期增速均超过20%,保持高速增长,而信用卡不良率下降0.29个百分点,为1.11%,保持较低水平。

2017银行年报季过半,25家A股上市银行中,已有13家披露完整年报,其中大行和股份行占10家,分别为工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行和平安银行。

一位股份行高管在向21世纪经济报道记者分析2017年银行业业绩表现时指出,2017年面对外部宏观环境经济转型的压力,与银行业内部监管加码、业务转型压力,银行业业绩表现却整体良好,很重要的一个原因是居民的消费潜力终于开始发挥出来,零售业务是拉动业绩增长的重要因素。

信用卡业务作为零售业务中的重要组成部分,从已披露业绩的十家银行看,2017年信用卡业务激战仍酣,亮点颇多。

据21世纪经济报道记者计算,10家银行信用卡发卡总量已达7.14亿张,新增发卡量1.46万亿张。信用卡整体业务发展较快,收入增速保持较高水平,且不良率整体有所下降。

从单家银行业绩看,发卡量前三名依然为工行、建行和招行,数量分别为1.43亿张,1.06亿张和1亿张,其中建行和招行均为首次突破一亿张。从卡交易金额和信用卡业务收入情况看,招商银行以2.97万亿元的交易额和544亿元收入均居首位。

四大行发展稳健股份行加速发力

四大行作为信用卡业务发展较早,整体基数较大的银行,2017年信用卡业务增长保持稳健。从发卡量上看,工行、建行、中行、农行2017新增发卡量增速分别为:19.17%、13.67%、14.97%,23.6%,保持较高水平。

从增速情况看,更为亮眼的是股份行,多家银行实现了超过50%的增幅。

其中,民生银行扩张最快,新增卡量暴增超过了100%。

年报显示,2017年民生信用卡累计发卡量达到3873.86万张,新增发卡量1040.22万张,同比增长119.37%,增速居10家银行之首。信用卡带来的交易与收入也有较大幅度增加,2017年民生信用卡交易额1.65万亿元,同比增长33.65%,手续费及佣金收入213.83亿元,同比增长33.26%。

伴随着高增长,信用卡资产质量有所好转,2017年民生信用卡不良率2.07%,较上年末下降0.43个百分点。但从行业整体水平看,民生银行信用卡不良率仍处于较高水平,仍需进一步改善。

此外,平安银行和中信银行信用卡业务也在2017年迎来爆发式增长。平安信用卡2017年新发卡1509万张,同比增长80.0%,交易额突破1.5万亿,同比增38.01%;中信信用卡新发卡1219.04万张,同比增74.02%,交易总额1.49万亿,同比增38.93%。

而不良率均有所下降,其中平安信用卡2017年不良率为1.18%,较年初下降0.25个百分点;中信信用卡不良率为1.24%,比上年末下降0.24个百分点。

招商银行依然保持强增长和行业优势。在发卡量破亿,交易额、信用卡收入均居行业第一情况下,在流通户数、交易额增速、利息和非息收入同期增速均超过20%,保持高速增长,而信用卡不良率下降0.29个百分点,为1.11%,保持较低水平。

金融科技、场景、跨界三驾马车拉动转型突破

一位股份行信用卡业务负责人对21世纪经济报道记者表示,其实目前信用卡业务招行几乎是公认的第一名。一方面是招行在信用卡和零售业务方面发力较早,有了更多的客户基础积累。另一方面,招行的模式也已较为成熟。其他银行一方面以其为标杆,一方面也在多方面发力找到特色定位进行突破。目前成效显著,该行2017年信用卡业务利润占零售总体利润的50%。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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