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北京银行:发挥金融支持作用 助推科技创新发展
2018-03-20 15:44:18 来源:中国经营网 评论:

完善产品体系,满足科技企业全方位服务需求。围绕“以企业需求为创新之源、以产品研发‘贷’动共赢”的发展理念,北京银行针对科技企业成长的不同阶段,积极开展创新产品的先行先试。对初创期小微企业突出“扶持性”,提供“创融通”系列的小额担保贷款;对成长期小微企业突出“特色化”,提供“软件贷”等批量特色融资服务;对成熟期小微企业突出“全能性”,提供一揽子、全方位金融产品。通过量身定制、量体裁衣,既有效防控了风险,也提升了客户黏着度,满足了科技型中小微企业多元化的融资需求。特别是近年来,北京银行积极响应“大众创业、万众创新”政策号召,相继推出了“小额信用贷款”、“科技贷”、“创业贷”、“创业卡”、“见贷即保”、“成长贷”等一批支持创业创新企业的信贷产品,实现了支持科技企业发展的有机衔接。目前,北京银行已形成涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等各个发展阶段,包括60余种产品的“小巨人”产品体系。并在此基础上,不断提升科技企业综合化金融服务水平,通过紧密协调联动、跨业务线合作,打造了“小巨人成长计划”,除传统存贷款、结算服务外,提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。

创新风控模式,形成了“质量优先、效率至上”的风险文化理念。北京银行十分注重科技金融业务的风险管控。在制度层面,北京银行每年在全行授信指导意见中明确重点支持科技类等战略新兴产业企业的发展,突出科技金融发展特色,出台《北京银行科技金融三年发展规划》、《小微企业授信尽职调查管理规定(试行)》、《小企业授权指导意见》等多个制度,进一步鼓励、规范科技金融业务开展。在操作层面,持续优化尽职调查内容,出台小微评分卡、科技成长企业专属评分卡,实现表单式审批与差异化贷后相结合。授权方面,建立起双签审批模式,将总行审批链条由三级缩短至两级。2012年起,实行特色机构、特色产品转授权制度,授予北京地区中关村海淀园、上地、双秀3家支行级信贷工厂以及上海、杭州、济南3家分行级信贷工厂特色业务审批权限,推动科技金融创新业务发展。同时,打造小微企业业务系统、贷后操作系统,借助大数据实现科技企业精细化业务管理及差异化贷后管理。

打通服务网络,优化和完善科技金融服务生态链条。随着科技型中小企业步入成熟,其业务发展的需要也日益多元化。北京银行积极发挥纽带作用,拓展内外部服务网络与空间,有机串联内外服务链条,形成支持科技企业发展的合力。一方面,整合完善内部服务,由单一信贷产品拓展到多元化服务,推出包含授信融资、债券发行、集合票据、并购贷款、私募债等表内外融资方式,以及私人银行、家族信托等个人高端金融服务。另一方面,有机串联外部服务,通过与政府部门、行业协会、社会组织以及各级孵化器、专业投资机构、担保公司、知名券商、专业评估机构等展开战略合作,探索多方协作的N种可能。创新推动知识产权质押、股权质押、投贷联动、私募债、基金托管及理财等全面金融服务,形成外围支持网络,共同服务科技企业发展壮大。

探索投贷联动,设立众创空间,打造“中国版”硅谷银行。基于深耕科技金融领域22年的实践积累,北京银行积极探索了投贷联动创新模式。总行层面,设立投贷联动中心,牵头推动全行投贷联动试点工作。分行层面,设立投贷联动特色支行22家,其中北京地区19家,覆盖中关村“一区十六园”。外部合作层面,成为中国投资协会下设创投专业委员会副会长单位,与200余家创投机构深入合作,牵头设立“北京银行中关村投贷联动共同体”。产品服务层面,创新推出投贷联动专属特色品牌“投贷通”,涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三大业务模式。投贷联动试点工作获得了广泛肯定与好评,截至2017年末,全行投贷联动业务累计落地350笔、63亿元,年内新增224笔、51亿元,较年初增长178%、410%。2015年北京银行率先建立银行系众创空间——“中关村小巨人创客中心”,专注科创企业,以“投贷联动”为主线,实现“创业孵化+股权投资+债权融资”的一体化服务模式。截至目前,创客中心会员超过15000家,合作投资机构240余家,创业导师45名,创客学员60家,入孵企业50家,累计开展23期导师大讲堂、43次专题讲座、合作13次创业大赛、89期投资路演、5期私享会,累计超过10000家创新创业企业参加。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn