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探路绿色金融发展 中小银行路在何方?
2018-03-17 09:21:36作者:闫冰竹 来源:中国经营报 评论:

生态环境关乎国家兴盛、民族未来、百姓福祉。十九大报告明确指出要“加快生态文明体制改革,建设美丽中国”,并将“发展绿色金融”定位为推进经济绿色发展的重要途径。报告为未来中国推进生态文明建设和绿色发展指明了方向,规划了路线图,也进一步巩固了绿色金融在生态文明建设和美丽中国建设中的战略性地位,为新时代绿色金融发展赋予了高标准、新要求。

在推进美丽中国建设和满足人民美好生活需要的进程中,绿色金融也必将迎来发展的“黄金时期”。“发展绿色金融”是“推进绿色发展”的重要路径,也是金融改革的重要内容。“十三五”规划提出未来要建立绿色金融体系。2016年《关于构建绿色金融体系的指导意见》被审议通过。2017年全国金融工作会议明确提出“鼓励发展绿色金融”……这些都是我国未来绿色金融发展的新使命、新任务。

作为中国银行业中重要的创新力量和绿色金融的生力军,中小银行将持续为绿色经济注入信贷活力,助力绿色经济和产业发展。


第十二届全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹

中小银行绿色金融实践探索

当前,绿色产业发展已经成为我国经济发展的新引擎,中国也已经是绿色金融发展的旗帜。新时代,伴随着新旧动能加快转化,将产生巨大的绿色金融需求。根据中国环境与发展国际合作委员会课题组早前估算,从2015年至2020年,中国绿色融资需求为15万亿~30万亿元;从2015年到2030年,中国绿色融资需求为40万亿~123万亿元。

在推动绿色金融发展的历史进程中,中小银行发挥着举足轻重的作用。以北京银行为例,成立22年来,北京银行始终服务国家战略需求,在践行绿色发展理念,服务美丽中国、绿色北京的进程中,探索出了一条独具特色的绿色金融创新发展之路。

通过理念创新,布局绿色发展蓝图。绿色发展,理念先行。北京银行早已将绿色发展理念体现在全行战略发展规划中。2015年制定的“五五”发展规划明确提出,将绿色金融业务作为全行特色金融发展的主要方向和重点任务,将绿色发展理念贯穿到全行的经营管理之中,致力于形成全行绿色发展的新格局。

通过模式创新,引领企业绿色转型。多年来,在国家战略的指引下,北京银行不断聚焦全国绿色金融改革创新试验区,创新绿色金融发展模式,以绿色金融引领企业绿色转型。

通过产品创新,助推实体经济绿色发展。北京银行不断深化绿色金融创新驱动,形成了完整的绿色金融产品体系。

通过服务创新,提升绿色金融品牌价值。多年来,北京银行始终坚持“真诚所以信赖”的服务理念,通过精、专、特、深的服务创新,不断提升绿色金融品牌价值。

中小银行绿色金融发展展望

新时代是奋斗者的时代。作为中国银行业中重要的创新力量和绿色金融的生力军,中小银行将深入贯彻落实中央绿色发展理念,积极担当推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”,用责任和智慧打造绿色金融品牌,始终把节能减排和支持环保作为重要经营方针,将国家环保标准镶嵌到信贷管理的全过程,持续为绿色经济注入信贷活力,助力绿色经济和产业发展。

以绿色理念为核心,助推绿色经济发展。未来,中小银行将积极践行绿色发展理念,继续贯彻国家绿色信贷政策,在绿色金融市场方面积极探索、不断开拓,持续完善绿色金融服务体系,提高绿色信贷工作效率,引领绿色金融改革浪潮,秉承优良传统,发挥绿色金融生力军作用,为企业客户绿色发展提供更加专业、全面、优质、便捷的金融解决方案,打造中小银行绿色金融品牌,掀开绿色金融新蓝图,并通过增加全社会具有环境效益的投资总量、改善全社会环境投资结构,提高水、空气等环境质量,支持生态和环境治理,优化生态环境质量、增加生态产品和服务供给,促进清洁能源和绿色技术发展,增进人与自然和谐、经济和社会可持续增长。

以绿色可持续为基础,创新绿色金融发展模式。在风险可控、商业可持续的原则下,从激励机制、队伍建设、制度完善、新技术应用等方面加大投入,积极探索新型的绿色金融服务模式。激励机制方面,建立有效的绿色信贷考核评价体系和奖惩机制,在资源配给上给予绿色金融业务适当倾斜。队伍建设方面,着力培育一批具有世界眼光和战略思维的领军人才,造就一支国际化、专业化、复合型的人才团队。制度完善方面,深入研判国家法律法规、产业政策、行业准入等规定,强化绿色金融制度建设,构建全业务、全流程、全口径风险管理体系。新技术应用方面,将顺应新一代信息技术革命浪潮、互联网金融兴起和客户金融服务需求转变趋势,通过对大数据、云计算、移动互联网等先进技术的运用,实现绿色金融产品的标准化运作、批量化推广、专业化经营,同时为客户提供更加专业、全面、优质、便捷的金融解决方案,持续提升绿色金融服务实体经济的能力和效率。

以绿色服务为导向,打造绿色金融品牌。未来,中小银行将积极响应中央绿色发展号召,继续坚持绿色发展理念,以客户为中心,以绿色服务为导向,以体制机制改革为内生动力,通过做“精”品牌、做“专”业务、做“特”产品、做“深”服务,不断增强服务效能。进一步加大绿色产品创新、客户联动力度,积极探索、不断开拓绿色金融服务领域,重点支持可再生及清洁能源、水资源保护、绿色建筑、绿色交通、节能环保等领域,涵盖绿色产业成长全周期,坚持推进差异化经营,融资融智相结合,提供主动授信金融解决方案,打造绿色金融特色品牌,为构建绿色金融体系不断努力,最终与企业实现合作共赢。


北京银行携手IFC,合作开展旨在重点支持中小节能企业的“中国中小企业节能减排融资项目”

支持中小银行绿色金融发展的建议

改革开放40年来,我国中小银行从无到有、由弱到强,成为我国金融体系的重要组成部分。中小银行是服务小微企业的主力军,支持一家中小银行,就等于支持上万家小微企业。

但目前,中小银行仍然是金融体系的“弱势群体”,因此,在新时代构建现代化经济体系的进程中,建议更加关注中小银行的发展,给予差异化、特色化的政策支持,使中小银行在绿色金融发展中更好地发挥作用。为进一步推动银行业绿色金融发展,提出如下建议:

完善绿色金融相关法律和补偿机制。一方面,加强绿色金融法律制度建设。细化绿色项目评定标准,完善绿色项目界定方法。同时,提升企业环境信息披露的法律强制性,规范环境信息披露的内容和方式。另一方面,完善绿色金融风险补偿机制。一是对积极开展绿色金融的商业银行,在税收和资本占用等方面给予一定的政策优惠;二是建立绿色信贷基金,承担一定比例的银行绿色信贷违约损失;三是健全绿色信贷的贴息机制和担保制度,降低绿色企业的融资成本和融资难度。

加强绿色金融基础设施建设。一是完善绿色金融相关信息平台。建议基于央行征信系统,完善企业环境信息,为信息使用者的决策提供依据和支撑。二是完善企业和项目的绿色评级体系。鼓励商业银行学习借鉴“赤道原则”,将企业和项目的环境效益纳入已有评级体系,建立科学、系统和统一的绿色评级体系。同时,建议将绿色评级体系与征信系统相结合,为信贷审批、财政补贴和环保处罚等工作提供决策依据。三是加快环境交易市场全面建设。在进一步推动碳排放交易市场发展的同时,借鉴碳排放交易市场的经验,推动水权交易和排污权交易等其他环境交易市场快速发展。

加大绿色金融创新力度。一是丰富绿色金融产品体系。鼓励商业银行创新碳金融相关的绿色理财产品、碳项目收益债等投行类产品、清洁发展机制融资综合解决方案等新产品,同时推进绿色信贷资产证券化的发展。二是加强绿色金融产品抵质押担保方式创新。支持商业银行研发基于知识产权、用能权、排污权和节能收益等抵质押品的轻资产绿色信贷产品,降低绿色企业获得银行贷款的难度。三是优化绿色信贷管理模式。引导商业银行探索专业的绿色信贷管理模式,在风险可控基础上,适当简化绿色信贷审批流程,提高绿色信贷审批效率。四是拓宽绿色金融供给渠道。鼓励金融机构成立专业化的绿色金融事业部,并给予相关政策支持,专业从事绿色金融服务,通过项目融资和股权投资等方式吸引社会资本进入绿色产业,拓宽绿色产业的融资供给渠道。

作者系第十二届全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长



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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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