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强实体 防风险 交银租赁坚持稳中求进
2018-01-06 10:12:32作者:张曼 来源:中国经营网 评论:

回归本源、防范风险,不仅是金融业2017年的主旋律,亦是2018年的发展方向。

不同于其他金融业态,以“融物”为特色、依托租赁物来缓释租金回收风险的风控模式,使得租赁行业资产质量相对稳定。以交银金融租赁有限责任公司(以下简称“交银租赁”)为例,截至2017年末,不良资产率不足0.6%,当期租金回收率达到99.5%。

根据供给侧结构性改革和防范化解金融风险的要求,金融租赁行业在经营发展和风险管理方面将如何发力?

经营十载的交银租赁,其资产质量之所以能够稳居同业前列,主要得益于公司在发展中,始终坚持规模、质量和效益的平衡,强调风险管理对公司长期可持续发展的重要作用。对于风险管理,公司不仅积极争取有丰富风控经验的交银集团的支持,也高度重视对于源头租赁物严格的把关、在租赁存续期的跟踪管理、前中后台的统一协作、对产业的理解和专业化的风险控制能力、以及对服务实体经济的坚守。在融入了交银集团风险管理理念及文化的基础上,交银租赁又融合、总结了租赁业务风险管理的实践和经验,逐步完善和构建了由《租赁业务年度投向策略》《融资租赁业务手册》《经营租赁业务手册》以及《典型风险案例集》等组成的风险管理基本框架和体系,持续规范和强化业务的运营管理。

紧扣租赁物核心 从源头把控风险

对交银租赁的员工而言,新的一年,往往是从研究制定重点行业的业务投向策略开始的。年终岁首之时,交银租赁会根据交银集团统一的风险管理纲要和授信政策,结合租赁业务发展实际和风险管理特点,制定当年租赁业务的投向指引以及贯彻落实总行纲要的实施细则,通过研判、预警和识别行业性风险,及时根据市场状况调整业务策略,明确客户选择及风险管控要求,把好准入关口,为全年的风险管理奠定坚实基础。同时,公司也充分共享交通银行的风险管理资源,严格执行总行“负面清单”的统一禁入和严格管控要求,规避潜在风险。

以专业化的风险研判和投向策略为基础,公司提升了专业化风险管理能力,有效推进转型发展和结构调整,为打好防控化解风险的攻坚战奠定了良好的基础。近年来,公司逐步形成了融资租赁和经营租赁两条腿走路的格局,通过经营租赁资产的配置,适度控制一般融资租赁业务的投放节奏,控制了信用风险的敞口。对于国家政策鼓励、行业景气度良好的行业,及时把握发展机遇积极介入,在实现自身租赁业务转型发展的同时,充分发挥金融租赁支持实体经济的作用。而对于行业运行低迷、行业性风险上升的领域,能够及时调整客户和项目准入标准,有扶有控调整业务结构,严格控制行业余额和增量,有效控制风险敞口,防范潜在风险。

在业务拓展中,交银租赁还关注客户所在集团的经营及风险信息,重视对集团客户全局性的分析和评估,尽可能地了解和把握集团的整体风险状况。在相关业务开展过程中,交银租赁的投向以总行统一的风险偏好为准绳,参考交通银行总、分行对客户及其所在集团的授信策略和风险管控要求。

由于租赁行业具有融资和融物双重属性,相比银行信贷,租赁业务的风险管理有其自己的特点。比如,除了承租人的信用风险之外,金融租赁机构进行风险管理时还需要对租赁资产的风险有所侧重,以形成更符合租赁业务特点的风险管理体系。

交银租赁相关负责人坦言,在一些风险项目的化解的过程中,租赁物都起到了比较关键性的作用。

租赁物被认为是租赁公司应对和处置风险的重要保障。交银租赁人士认为,一方面,租赁公司作为租赁物的所有权人,承租人不能随意以转让、转租、抵押、质押、投资入股或者以其他方式处分租赁物,在企业破产重整时租赁物也不能纳入破产资产范围,这在一定程度上有助于租赁公司防范企业转移资产、规避债务的风险;另一方面,机构选取的租赁物一般为企业关键核心资产,具备产生一定持续现金流的能力和经济价值,在发生风险时,由于企业不会轻易放弃租赁物,有助于增强公司对企业的谈判能力,赢得风险化解的主动权。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn