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“高压”控风险 “组合拳”治银行乱象
2017-12-30 09:47:16作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

自2017年2月底履新以来,有“金融界救火队长”之称的郭树清担任银监会主席已近10个月有余。短短不足一年的时间内,银行业新规不断出台,乱象重拳整治,银行业的诸多风险隐患正在逐步化解,也对市场违规行为起到了很大震慑作用。

据《中国经营报》记者了解,多数商业银行在“强监管”高压下均收紧了风险业务,在业务的规范和管理上不断加强。同时,一些银行还降低了对规模和利润增速的苛求,将业务向普惠金融和服务实体经济上倾斜。

监管“拆弹”

作为“强监管”的一年,郭树清执掌的银监会在监管路径上与以往有很大的不同,并非对单一银行业务风险加以控制,而是通过“体检式”的梳理对风险隐患实行了全面打击。银行信贷、同业、理财等业务层面,在2017年都经历了一次少有的“阵痛”,也让很多游走在灰色地带的业务回归到了金融的本源。

“信贷业务的风控措施主要体现在结构的调整和不良贷款处置上。”一家国有大行信贷部人士表示。

据他介绍,由于宏观经济的下行压力和利率市场化,商业银行在过剩产能行业上不良率逐渐显现。按照监管政策的要求,商业银行对这些相关行业的信贷采取了有保有压的措施,支持龙头企业发展,杜绝过度融资,退出僵尸企业,降低了银行直接贷款风险。

“对于负债较高的企业来说,通过债转股实现降杠杆则有效解决了部分大型企业的融资问题,在风险的释缓方面起到了很大的作用。”他认为,冰冻三尺非一日之寒,针对很多企业负债过高难以一时解决,而债转股的落地符合当前国内经济形势,在实践中也取得了很好的效果。

同时,银监会2017年还加大了对不良资产的处置。郭树清在十九大中央金融系统代表团讨论会上透露,2017年前三季度银行业处置了不良资产超过9000亿元,并将继续加大处置力度,有效地去产能和杠杆。

2017年是同业业务最艰难的一年,而原因则是监管在业务层面的加强和乱象的整治。2017年3月,在郭树清刚刚上任之际,银监会在同业业务上的监管文件纷至沓来,包括了45、46和52号文,并开展了市场上俗称的“三三四”检查(“三违反”“三套利”“四不当”)。

据了解,“三三四”对同业乱象的把脉非常精准,其整治的力度也超过了机构的预测,涉及到的“监管套利”和“空转套利”两方面覆盖了同业、理财、票据和信贷等业务上。

银监会数据显示,截至9月末,银行业同业资产和负债比年初分别减少2.6万亿元和2万亿元。

2017年12月6日,银监会发布了《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》,新引入了净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率三个量化指标,鼓励机构减少期限错配,增加长期限资金融入,对中小银行的同业业务将产生直接抑制作用。

票据业务亦是如此。由于票据风险案件频发,在银监会的检查和银行自我约束之下,票据业务在2017年也经历了一番坎坷,打压了市场的空转和套利现象,让票据业务逐渐规范。

2017年12月5日,央行发布的《2017年第三季度支付体系运行总体情况》显示,第三季度,银行汇票业务金额902.82亿元,同比下降52.71%;电子商业汇票系统金额3.31万亿元,同比增长49.74%。

2017年第三季度,全国共发生票据业务6285.99万笔,金额41.14万亿元,同比分别下降11.75%和7.31%。其中各项业务金额和笔数均为下降趋势。

此外,对内保外贷业务的监管,虽然市场关注度不如信贷、同业等业务,但是监管也已经在薄弱环节进行了安排,重点控制和查处了银行违规行为和企业资产“外逃”。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn