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严查银行股权代持 整治股东利益暗链
2017-12-09 11:20:29作者:杨井鑫 来源:中国经营报 评论:

随着银监会诸多强监管措施的落地,违规代持商业银行股权行为被列入了重点打击内容。

实际上,监管一直以来对银行股东的审核有一定门槛,但是部分企业则通过代持行为绕过了监管硬性条件,使得银行在运营中乱象频生。

据《中国经营报》记者了解,对于日益抢手的银行股权而言,很多企业的介入并非单纯的财务投资,包括部分地产公司,往往是期望通过入股银行获得融资便利。但是,一旦这些公司通过代持股权隐匿身份,银行和股东的利益关联行为可能会处于监管盲区,带来极大的风险。

记者了解到,在该次整顿中,银监会将整治违规代持股权作为今年重点监管工作之一,并对持有多家银行股权的企业进行了风险排查,强制处置违规代持的银行股权。

监管“堵漏”

由于资本对银行股权的角逐,代持的风险也在不断加大。比较典型的是某银行被爆高管借道外部机构违规代持银行股权牟利,这也让地方银行股东违规持股的问题置于台前。

“一些城商行股权较分散,表面上第一大股东可能并不是实际控制人。有的企业通过多家公司的代持行为实现对银行的控制,这在地方银行股权构架中并不鲜见。”一家城商行副行长告诉记者。

在今年城商行年会上,银监会副主席王兆星表示,“客观地讲,城商行公司治理不完善的问题是相对比较突出的。从已有的风险事件和案件来看,个别城商行公司治理有严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加,以往被高速增长所掩盖的问题水落石出。”

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军在接受记者采访时表示,“麦肯锡通过调研发现,地方银行中董事会与高管存在矛盾的情况非常多。”

他认为,大部分企业董事会与高管的合作氛围并不理想,银行不能做出有效决策,对未来发展前景影响也很大。

“很多入股银行的企业目的并不单纯,这也是银行股权受到追捧的原因之一。部分大型集团企业可能入股不止一家银行,规模稍小的企业或者上市公司则钟情城商行和农商行。”上海一家金控公司高管表示。

实际上,对于银行股权违规代持的整治也是商业银行股权管理办法的补充内容。

“如果不严查银行股权的代持行为,对于股东的约束就形同虚设了。”上述金融公司高管认为,查处商业银行股权违规代持和隐形股东是一项“堵漏”措施。

入股银行为融资

银行股权违规代持的最大风险在于关联交易,这也触动了监管的神经。

王兆星认为,在股权管理上,必须落实穿透原则,提高股权透明度,规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理,规范股权质押、股份转让等行为,切实落实关联交易管理规定和管理程序,严防股东利益输送。

“从银行的运营上看,银行发展借力股东资源的情况很常见,而股东通过银行便利做一些常规业务亦不少。但是,如果股东的股权是代持的话,那么这些行为就很可能存在猫腻。”前述城商行副行长称,“关联贷款变成了常规企业贷款,类信贷业务协助股东融资让银行背书,甚至是股东套取银行资金等这些行为均能成为风险点。”

记者了解到,在近年银行风险事件中,由于股权代持和壳公司贷款引发的风险并不少。今年6月,内蒙古一家地方银行大股东持股多年,其后用多家壳公司贷款后“跑路”,导致银行多笔坏账无法追回,使得当地政府也处于尴尬境地。

“直接向银行申请贷款可能操作难度上会大一些,但是借助银行做类信贷业务的现象更常见。”一位银行人士称,部分企业融资并不会直接向银行申请贷款,而是将贷款业务做成理财产品或信托产品通过银行渠道销售,这种融资并不入表,信息的不透明也很难被外界关注。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn