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布局零售业务转型 上海银行探路内涵式发展
2017-12-09 08:42:34 来源:中国经营网 评论:

在提出向零售转型以及未来发展方面,施红敏认为获客是零售业务发展的基础。他认为:“随着互联网金融快速兴起,大数据、移动支付、生物识别等金融科技不断应用,以及监管机构出台个人账户分类管理新规,这些都给银行获客带来了机遇。在零售转型过程以及未来发展中,我行正积极拓展和维护客户,努力构建互联网时代线上线下双维互通的获客体系。”

施红敏介绍了该行获客的三种模式:首先,打造互联网轻型获客模式。上海银行依托线上消费和服务场景,建立与腾讯、京东等互联网企业战略合作,结合信用卡、消费贷款等产品,实现互联网平台引流获客;推进个人银行账户互联互通服务平台建设,完善移动支付产品,升级直销银行、手机银行APP线上服务平台,提升前端支付结算获客能力。

其次,做实线下源头获客和批量获客。上海银行深化公私联动,加强综合服务产品包营销,批量获取代发工资、代发养老金、代收付等基础客群;加大联盟合作,依托金融IC 卡行业应用和分类账户体系建设,积极拓展银行卡在百货、校园、社区、游戏娱乐等领域的应用获客。

再次,通过数据驱动提升平台合作客户的转化效率。在数据分析基础上,上海银行梳理端到端客户旅程,配套相应的标准产品包及营销活动,实现互联网引流客户的落地开户、客户信息收集及服务性产品销售。在此基础上,开展激活及高粘度产品销售,持续深耕经营,提升客户价值。

以消费金融为先导 培育业务特色

尽管抢占零售市场或成为中小银行转型的“主战场”,但对于网点规模不占优势的中小银行而言,零售业务转型并非一蹴而就,中小银行仍需思考零售业务转型的实现路径。

据了解,近年来上海银行在零售方面通过把握供给侧结构性改革和多层次资本市场发展机遇,保持消费金融、财富管理、养老金融以及金融市场等方面的传统特色,逐渐形成差异化业务发展格局。

其中,随着消费结构的升级,消费信贷需求不断扩张,消费金融正在成为零售银行业务开拓的蓝海领域。据统计,经监管机构批复成立或正在筹建中的消费金融公司已有18家。

“经济进入新常态阶段后,消费正在成为拉动经济增长的新动力。互联网消费金融、电商金融平台依托大数据技术,迅速抢占大众消费金融市场;同时,越来越多的传统金融机构开始重视并投入到消费金融业务发展中来。”施红敏如是说。

施红敏介绍道,上海银行把握经济增长方式转变和居民消费转型升级趋势的机遇,在2015~2017年三年战略规划中进一步加快零售业务转型发展的战略布局,在保持传统零售业务优势的基础上,将消费金融作为战略特色业务重点培育。

施红敏认为,上海银行是一家区域性银行,相对大型国有银行而言,物理网点渠道并不具有优势,获客成本也比较高。“只有顺应时代潮流和趋势,融入互联网金融生态圈,才能在竞争激烈的市场中实现‘弯道超车’。因此,我行通过紧跟消费热点,联合优质的互联网企业,借助互联网和大数据技术,创新信贷产品,努力打造自身消费金融特色,增强可持续发展能力,提升市场竞争力和行业影响力,进而落实国家普惠金融政策,支持社会大众有效消费需求。”

“我行将持续以客户为中心,进一步完善客户分层经营和服务体系,加快资源整合和能力提升,以消费金融为先导,持续打造财富管理专家和养老金融专家特色,显著提升零售业务价值贡献。”施红敏指出。

据了解,上海银行以消费金融为先导,推动零售业务加速转型发展。紧抓消费信贷、信用卡分期两个核心业务,在消费金融领域形成局部突破,成为资产业务规模增长、盈利提升的重要抓手。依托消费场景和数据,精选汽车、电商、旅游等领域中业绩良好、治理规范的平台开展合作,健全平台端和客户端风险管理机制,持续推进基于互联网和大数据的全流程能力建设,打造自营消费贷产品“信义贷”主品牌。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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