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资本压力上升 农商银行新三板“解渴”
2017-11-18 08:56:21作者:张漫游 秦玉芳 来源:中国经营报 评论:

11月7日,福建福清汇通农村商业银行(以下简称“福清汇通农商行”)获得全国股转系统的挂牌同意函,并披露公开转让说明书(申报稿),后续将办理挂牌手续,挂牌股票总量为10.03亿股。

截至目前,新三板挂牌的中小银行已达7家,除了此前已经挂牌的齐鲁银行、鹿城银行和客家银行,象山国民村镇银行、新疆喀什农村商业银行、江苏如皋农村商业银行也于年内相继挂牌。其中,福清汇通农商行资产规模和营业利润总额均位列第二,仅次于齐鲁银行。

业内专家认为,农商银行融资渠道受限,资本下滑,面临监管压力,不管是为了满足监管要求还是未来业务扩张需要,补充资本迫在眉睫。

年内4家银行新三板挂牌

2017年迎来银行上市热潮,除了宣布筹备A股IPO银行数量激增外,新三板也备受中小银行欢迎。

福清汇通农商行近日获批挂牌,成为2017年继象山国民村镇银行、新疆喀什农村商业银行、江苏如皋农村商业银行后,第四家在新三板挂牌的农商银行。截至目前,在新三板挂牌的银行达7家。

福清汇通农商行相关负责人向《中国经营报》记者透露,正在筹备相关事宜,最迟将于年内挂牌上市。

对于在此时申请新三板挂牌的原因,福清汇通农商行方面并没有给予明确回复。但据其公开转让说明书显示,受多项因素影响,银行融资渠道受限,随着业务发展和资产质量恶化,资本充足率将面临监管压力。

据财务数据显示,自2014年至2017年6月,福清汇通农商行资本充足率分别为14.97%、15.09%、14.89%、12.39%;一级资本充足率分别为13.90%、14.01%、13.83%、11.28%;核心一级资本充足率分别为13.90%、13.99%、13.82%、11.27%。上述三项监管指标数据表明,除2015年微有提升外,总体呈现下降趋势。

资产质量方面,2014年底、2015年底、2016年底,福清汇通农商行不良贷款率分别为0.65%、0.69%、0.99%,不良贷款率和不良贷款余额三年来均呈上升趋势,资产质量下降。不过与新三板上市的其他银行相比,福清汇通农商行不良率仍处于最低水平。

中国青年政治学院金融研究所所长李永森表示,受限于历史遗留及区域经济形势等因素,城商银行和农商银行等区域性银行相比大型商业银行来说不良率高、资本充足率低、融资渠道受限,面临着各种监管要求,不管是为了满足监管要求还是未来业务扩张需要,都要先补充资本,而上市就是很好的选择。

尽管近年来福清汇通农商行资产质量和资本压力较大,但2017年上半年其各项业务相对稳定。

数据显示,该行截至2017 年6 月末的不良贷款余额、不良贷款率、逾期贷款余额均较2016 年有所下降。上半年该行实现净利润2.72亿元,占其2016年全年净利润的69.36%。

破解股权确权难题

由于历史遗留原因,股权分散是农商银行普遍现象。据记者了解,截至2016年9月30日,福清汇通农商行仍有90户自然人股东因个人原因尚未进行股权确权,上述股东人数占比6.22%,所持股份10034305股。

对此,福清汇通农商行公开转让说明书中回应,未确权的部分已经设立股份托管账户专户管理,并将全部股份集中托管至海交中心,海交中心亦就此出具了股份托管证明。公司股东、公司及相关方对公司股份归属、股份数量及持股比例无异议,不存在重大股份权属争议、纠纷或潜在纠纷。

据悉,为筹备新三板挂牌,福清汇通农商行于2016年1月、2016年2月及2016年9月先后三次进行集中确权。2016 年9 月30 日,该行股东总户数为1447 户,总股本10.03亿股。其中法人股东38 户,持股4.9亿股,占总股本的48.80%;自然人股东1409 户,持股5.13亿 股,占总股本的51.20%。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn