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农商行的深坑:有银行诉讼烂账竟超净利润近5倍
2017-11-16 16:13:07作者:程维妙 来源:北京商报 评论:

无论对个人还是企业,诉讼无疑都是一桩“头痛事”。在北京寻真律师事务所律师王德怡看来,银行的利润来源应当是正常经营,诉讼通常是费时又费力,通过诉讼往往只能减少或填平损失,难以获得商业利益。

相比费时费力,更可怕的是出现资金无法回收的情况,影响银行后期的经济利益。一位会计师事务所人士向北京商报记者介绍,由于未决诉讼具有不确定性,应计入“或有事项”,将来银行胜诉获得的赔偿也仅属于一项“或有资产”,能否转化为真正的资产要看法院判决结果;但如果是银行败诉,那么或有资产就彻底消失了。而且当“或有事项”的不确定性大于一定比例,将被计入“预计负债”,它很可能导致经济利益的流出。此前也不乏企业为打官司花费巨额律师费的案例。

不仅如此,大量的未决诉讼其实正是农商行风控存在短板的一个反映。王德怡认为,未决诉讼多,说明银行在前期的法律合规和风险控制方面有较大的漏洞。一位农商行人士也坦言,由于很大一部分农商银行是由农村信用社、农村合作行等金融机构转制改建而来,农商行全部接收了原先机构的员工,从而带来一些遗留问题,管理体制相对落后,人员进出没有统一标准。

农信机构对于重要岗位人员的考核也不够严格。据了解,一家拥有17个网点的农商行,风控团队仅有3人,而这样一个团队却要承担诸如设计扶贫搬迁贷款的重任,同样突出的还有复杂的人情关系问题等。

贷后管理薄弱成祸根

从银监会发布的2017年一季度主要监管指标数据来看,我国农村商业银行一季度的不良贷款率为2.55%,在所有商业银行类型中最高,大型商业银行、股份制商业银行、城商行、民营银行、外资银行的不良贷款率分别为1.64%、1.74%、1.5%、0.64%、0.89%。不良率上双的情况也存在于个别农商行身上,9月中旬,山西省一家农商行被曝不良率从去年开始失控飙升到近30%。

“总体来讲,各类银行中,农商行公司治理水平、经营管理能力确实偏弱一些。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇(微博)表示。

对此评价,上述农商行中的一位人士对北京商报记者提出不同角度的看法。该人士表示,宏观经济的下行,令企业出现较大面积的经营状况,进一步导致银行不良率攀升。但同时应该看到,银行的制度也在与时俱进地完善中,不良率维持在一个安全范围内。

翻阅农商行财报也有不少类似的表述。常熟农商行在2017年中报中提到,除了对客户信用予以量化评级,该行还每年定期对企业贷款客户进行重新评级,若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化,将及时调整其信用评级。江阴农商行表示,上半年实施全面风险管理,开展重点行业和客户信用风险排查、企业互联互保贷款风险隐患排查、信贷业务专项检查等专项排查工作,加快处置不良资产。

有业内人士表示,多数农商行对一些企业基本贷款核查并无问题,关键在于后期对企业的追踪。团队建设与管理粗放,缺乏精细化管理,或是农商行风控能力的短板。一位银行业人士建议,农商行还应提高员工风险意识,搭建风险管理专业人才队伍,完善风险管理人员轮岗制度,落实责任与考核等。


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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn