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农商行的深坑:有银行诉讼烂账竟超净利润近5倍
2017-11-16 16:13:07作者:程维妙 来源:北京商报 评论:

在金融舞台上地位日益提高的农商行,也吸引了市场更多目光。近日,常熟农商行股价遭遇滑铁卢引来关注,同时被翻出的还有该行上半年新增的7.68亿元未决诉讼,这一数额已超过该行同期的净利润。北京商报记者翻阅A股上市农商行中报发现,在5家上市农商行中,除常熟农商行外,还有3家银行截至上半年末的未决诉讼额超过了半年度净利润,有的甚至是净利润的近5倍。业内人士认为,未决诉讼可能会演变为潜在危机,影响银行后期经济利益。对于从农信社脱胎的农商行而言,在团队建设和管理等方面仍有待精细化。

A股农商行普陷诉讼烂账

于2016年9月登陆A股的常熟农商行,在上市后的半年多时间内,股价扶摇直上,从4.28元的发行价一路涨到今年5月10日的最高点15.8元。但随后便开启了狂跌模式,截至11月14日收盘报7.95元,半年内跌幅超50%。

首先受到关注的是业绩。从常熟农商行今年三季报来看,营业收入和净利润都保持了两位数增长,其中手续费及佣金净收入增速在25家A股银行中还是最快的,增长了41.77%。

亮眼的数据与常熟农商行近年的快速扩张不无关系,但扩张是把双刃剑,它同时带来了一些后遗症。据常熟农商行2017年中报披露,报告期内,该行作为原告且尚未了结的新增诉讼为654笔,涉及对象582户,金额合计7.68亿元。其中,单户诉讼金额1000万元以上的12户,共24笔,合计金额2.1亿元。7.68亿元新增未决诉讼的数额,已经超过该行同期5.71亿元的净利润规模。

常熟农商行并非孤例,同样在去年登陆A股的另外3家农商行,虽然今年上半年没有新增诉讼,但历史遗留问题非常巨大。其中,吴江农商行截至上半年末作为原告未决诉讼5.12亿元,超过上半年净利润的4.38亿元;张家港农商行作为原告未决诉讼16.83亿元,远超上半年净利润的3.52亿元;江阴农商行作为原告未决诉讼14.35亿元,同时还有5笔作为被告的诉讼,涉及金额超过3亿元,诉讼总额超过17亿元,也近乎是该行上半年3.52亿元净利润的5倍。

银行表示无影响

在这几家银行中,江阴农商行早前就因与多家银行的官司纠纷备受议论。在接受北京商报记者采访时,该行相关人士表示,目前未决诉讼尚没有最新进展,以发布的官方公告为准。

常熟农商行、张家港农商行均回应称,未决诉讼对该行整体影响不大甚至不会产生任何影响。常熟农商行解释称,今年上半年公司新增诉讼案件均为对拖欠贷款本息的债务人发起的诉讼,这些案件不会对公司产生重大影响,同时该行不良贷款率也处于1.23%的较低水平。而去年年报披露的诉讼案,分别处于审理、审结、执行、执行完毕状态,其中已审结案件公司全部胜诉。

上半年末未决诉讼余额达16.83亿元的张家港农商行同样表示,诉讼对象主要是无法按期偿还贷款本息的借款人。但该行进一步介绍,在发放贷款时,基本都采取了抵押担保或保证担保,当借款人无法偿还本行贷款本息时,通过诉讼的方式不仅向借款人追诉债权,同时可以通过拍卖抵押物或追偿保证人来实现本行的债权。对于保证担保贷款,该行在对借款人进行准入时,对保证人也会严格把关,确保保证人具有担保能力。

“此外,截至2017年9月底,本行的拨备覆盖率为196.83%,提取的拨备就是为了当借款出现损失时,用拨备来进行消化。”张家港农商行相关负责人表示,综合来看,该行通过诉讼以后贷款损失较小,加上拨备充分,因此不会对张家港农商行未来的盈利产生影响。

业内视为潜在危机

虽然不止一家银行表示经营和盈利没有受到影响,但业内人士仍将未决诉讼视为潜在危机。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn