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中小银行牵手互金巨头谋转型
2017-11-04 08:34:22 来源:中国经营网 评论:

张艳芬

党的十九大报告指出,要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合,培育新增长点、形成新动能。

在互联网科技重塑金融生态的今天,从前几年的“互怼”到今年以来银行和互金巨头之间的合作消息频频传出,传统银行与金融科技巨头之间的画风已变。

目前五大行分别与阿里、京东、百度、腾讯、苏宁进行了强强联合。继国有大行、股份制银行之后,城商行也迈出了和金融科技巨头深度合作的步伐。近日,南京银行、江苏银行以及中原银行也分别与金融科技巨头宣布战略合作。

10月下旬中原银行与蚂蚁金融服务集团、中原农业保险股份有限公司共同签署了“三方战略合作协议”,拟在河南省农村金融领域实现资源整合,围绕农村客户打造覆盖金融、生活消费、保险服务等综合服务平台。

“蚂蚁金服通过分析用户线上支付习惯,加上中原银行、中原农险的线下数据积累,可以综合分析用户风险承受和偿还能力,建立‘线上+线下’的惠农小额贷款风控模型体系。”中原银行惠农金融部总经理霍振峰表示。

这是银行联手金融科技巨头的又一个新的案例。随着银行与金融巨头的合作越来越多,双方覆盖领域也愈加广泛。

在今年3月份,建行与阿里巴巴和蚂蚁金服三方宣传战略合作,一时引起市场关注。首家国有大行与金融科技巨头的联姻,触及了涟漪效应,直接搅动了6月份大行之间的“抢亲竞赛”。

6月16日,工行与京东金融签署金融业务合作框架协议;6月20日,农行与百度宣布达成战略合作;6月22日,中行公告表示“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立;8月22日,交行与苏宁金融宣布战略合作。

大行的纷纷与金融科技巨头合作的影响波及城商行。9月28日,南京银行与阿里云以及蚂蚁金服签署战略合作协议,江苏银行与京东金融签署战略合作协议。

“金融创新下,金融业务层出不穷,业务模式变幻莫测,业务机制极其复杂,银行深扎传统金融,可以协助互金企业理清金融发展逻辑。另外,金融监管严苛,牌照制挤压了互金企业业务空间,与银行的合作,或许可助互金企业破局。” 盈灿咨询高级研究员张叶霞表示。

“云计算、大数据、移动支付、人工智能等互联网技术的崛起,开启了传统金融转型之路,以互联网高度渗透为特点的新金融生态环境得以重建,而互金巨头助力银行转型。”张叶霞认为。

“今年以来,银行与互金巨头的合作,突破了支付、资金结算等业务层面的合作,上升到战略合作,屡提金融科技,多次合作均提出创立‘金融实验室’,体现了合作双方对金融科技的极高重视。” 张叶霞表示。

张叶霞认为互金巨头助力银行转型有两个方面。“第一,银行擅长服务大客户,而占比较多的小微企业及个体由于服务成本高、信用数据难以获取等原因,多处于银行服务客群范围之外,银行通过互金企业的大数据技术,完善线上客户数据维度及完整性,构建标准的客户数据库和客户脸谱画像,以前未曾涉及的客群得以覆盖。”

“第二,银行业务模式创新,银行业务模式侧重抵质押、担保,业务成本高且流程烦琐,而互金企业涉足大数据风控,使服务线上化,风控质效提升的同时降低了业务成本;而互金巨头场景涵盖衣、食、住、行等各方面,使得银行服务在客户生活方面实现全渗透。” 张叶霞进一步表示。


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