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打造“新型价值银行” 上海银行探寻内涵式增长路径
2017-10-14 10:36:10作者:张艳芬 来源:中国经营报 评论:

随着中国经济发展步入新常态,银行业呈现出贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变等变化,使得银行业依赖做大规模吃利差的传统盈利模式日渐受到挑战。在此背景下,如何转型发展、实现依赖规模扩张向内涵发展转变,成为银行业面临的重要命题。

“追求传统粗放式、外延型的规模发展将成为过去,寻求内涵式、价值型发展,回归服务实体经济的本源,将是众多中小银行未来的主要出路。”近日,上海银行董事长金煜撰文表示,“商业银行应顺应经济金融发展趋势和监管演变态势,着力提升服务实体经济质效,积极打造新型价值银行,探索内涵式发展道路。”

但银行价值的提升并非一蹴而就,而是充满挑战甚至艰辛的过程。中小银行对于“新型价值银行”理念的尝试和探索尚处于起步阶段,近年来上海银行适应外部环境变化,着力推动转型发展,探索打造新型银行价值的现实路径,持续提高服务实体经济的实效。

提升非息收入占比 助推价值创造效能

顺应经济金融发展趋势和监管演变态势,近年来银行业着力提升服务实体经济质效,积极打造新型价值银行,探索内涵式发展道路。

金煜认为,判断一家银行是否真正创造价值,不能只根据当期的财务表现,更应该关注其可持续的价值创造能力。“与以往高资源消耗的业务扩张模式不同,价值银行更注重拓展资源节约型业务,不断提升非利息收入占比,加快高价值回报的优质客户的获取,提升价值创造的效能。”

在银行传统利差模式受到冲击的情况下,降低资产成本、提升中间收入成为商业银行的发力方向。上海银行坚持把结构调整作为转型发展的主攻方向,持续提高中间业务收入占比。

据了解,上海银行主要通过三个方面提升中间业务:一是着力满足客户资产多元化配置需求,以银行理财及代销业务为发力点,重点提升产品供应能力、销售能力和定制服务能力,着力打造具有市场影响力的财富管理专家;二是不断强化产品创新与精准营销,推出较为丰富的个人理财产品线,满足客户不同期限、不同币种、不同风险层次的资产配置需要;三是加大代销业务引入力度,结合投行业务和综合金融服务,加深与市场品牌同业金融机构合作,加快各类代销产品引入。

半年度报显示,截至2017年6月末,上海银行归属于母公司股东的净利润77.96亿元,同比增长6.57%。上半年该行非利息净收入大幅增长51.37%至61.88亿元,占总营收的40%,较去年同期增加17.45个百分点。其中,上半年该行实现手续费及佣金净收入31.90亿元,在营业收入中的占比为20.72%,同比提升2.15个百分点。

实际上,在收入结构上,不断提升投行银行、托管银行、交易银行、零售金融等轻资产业务的收入贡献,不断提高中间业务收入占比,逐步改变对传统收入增长模式的过度依赖,正是上海银行探索内涵式发展道路的推进路径之一。

此外,上海银行对内涵式增长方式转变的探索还体现为:在业务结构上,由重资产向轻资产转型,由对公业务为主向零售业务转型,由资产持有型向资产管理型转型,由线下业务为主向线上线下相结合的业务转型;在客户结构上,有效贯彻落实供给侧结构性改革的要求,聚焦实体经济,顺应产业结构调整,完善授信政策和营销策略,明确目标客户群,提升战略性客户占比,优化客户结构,夯实发展基础。

零售业务加速突破提升价值创造合力

诞生于实体经济、成长于实体经济的银行业,实施转型战略的目标应与实体经济发展、客户需求相一致。以往拼规模、跑马圈地的外延式扩张难以为继,牢固树立稳健经营和价值创造理念,坚持内涵式转型发展道路,不断提升银行经营效率和可持续发展能力,已成为当下银行业的共识。

金煜表示,为顺应市场变化,上海银行从经营管理各层面推动文化重塑,树立价值创造的理念,在业务发展过程中,加快风险相对较小、综合收益相对较高、精耕细作潜力较大的优质资产的拓展力度,促进结构优化与总量的高质量增长,持续改善业务基础,提升可持续发展能力;在经营管理过程中,强化资源配置在全行价值创造中的引导作用,提升资源配置与价值创造的匹配度、针对性,将资源向价值创造贡献度高的领域倾斜。

据了解,顺应经济增长方式转变和居民消费转型升级趋势的机遇,上海银行提出以消费金融为先导,持续打造财富管理专家和养老金融专家特色,显著提升零售业务价值贡献。

具体而言,以消费金融为先导,推动零售业务加速转型发展,紧抓消费信贷、信用卡分期两个核心业务,在消费金融领域形成局部突破,成为资产业务规模增长、盈利提升的重要抓手;以财富管理为突破,提升客户资产经营贡献,紧抓产品与销售,传导客户资产配置理念,建立客户分层管理模式,形成自下而上、循序升级的客户培育生态; 以养老金融为特色,强化核心负债客群基础,以美好生活卡为载体,以“金融+生活”一站式综合金融服务为抓手,深化“安心养老、精致生活”服务内涵,持续打造养老金融服务专家特色。

值得注意的是,上海银行在2015~2017三年战略规划中进一步加快零售业务转型发展的战略布局,在保持传统零售业务优势的基础上,将消费金融作为战略特色业务重点培育。

作为零售业务的补充,上海银行作为第一大股东设立的上海尚诚消费金融股份有限公司于今年8月15日获准开业。该公司注册资本为10亿元人民币,由上海银行联合携程旅游网络技术(上海)有限公司、深圳市德远益信投资有限公司等共同参股,其中上海银行出资人民币3.8亿元,占该公司注册资本的38%。

金煜表示,上海银行结合自身资源禀赋与战略重点,积极开展综合化经营探索,设立基金公司、消费金融等专业子公司,更好整合资源,提升集团联动与经营合力,把外延式的机构扩张转化为内涵式的增长动力。



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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn