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六年坚守“支农支小” 中银富登探路小微金融发展
2017-10-14 10:28:35作者:张漫游 来源:中国经营报 评论:

随着党的十八大开启全面建成小康社会的决胜阶段,党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”,商业银行对于普惠金融的支持也不断加码。

今年7月召开的第五次全国金融工作会议提出,要建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫。

以中银富登村镇银行(以下简称“中银富登”)为例,作为中国银行落地普惠金融的重要抓手,自成立以来,中银富登始终坚持“扎根县域、支农支小”的战略定位,在破解县域、农村地区“融资难、融资贵”的同时,更致力于打通农村金融服务“最后一公里”。截至2017年9月末,中银富登已在全国12个省市设立82家法人行、180多家分支机构、近200家助农服务站。其中78%的机构网点分布在中西部,国定贫困县占比33%。

监利中银富登助农站,村民排队办理业务。

打通农村金融服务“最后一公里”

湖北省监利县棋盘乡高潮村的龙虾养殖户何家欢(化名)承包了50余亩农田养殖龙虾、螃蟹。2016年何家欢获得了中银富登10万元的信用贷款。不过,由于农村地区普遍存在金融服务网点少、支付服务供给不足等问题,为了按时还息,何家欢每次都要跑到30公里外的监利城关才能办理,这成了何家欢的又一难题。

为完善农村金融服务,中银富登积极推进“助农服务站”建设,在农村地区严格筛选信誉高、能力强的合作商户或村民作为业务代理,为其安装助农POS机、点钞机、摄像头、保险柜等设施,并健全业务培训和监督检查机制。借助“助农服务站”,何家欢和其他村民们不仅能实现按时还款,还能足不出村就能享受领取各类政府补贴、工资、汇款、查询等多种金融服务,为村民提供低成本、高效率的金融服务,打通了农村金融服务“最后一公里”。

截至2017年9月末,像这样的助农服务站,中银富登已在全国开设近200家,分布在全国8个省(直辖市)36家中银富登所在县域的农村地区。

2013年党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”。中行董事长陈四清曾表示,在全面建成小康社会的关键时期,发展普惠金融对于消除贫困、增进社会公平、促进经济转型具有重大意义。

对于发展普惠金融,各家银行也早有布局。中银富登正是中行作为大型银行探索微型金融发展之路的尝试。

为积极落实国家“三农”政策,破解小微企业融资难题,中行与新加坡淡马锡旗下富登金控合作,借助中行的品牌和资源优势、结合富登金控的微型金融经验,从2011年开始规模化、批量化地发起设立中银富登村镇银行。

截至2017年9月末中银富登以中西部金融服务空白或薄弱县域为主,已经在全国12个省市布局,其中,78%的机构网点分布在中西部,国定贫困县占比33%。

首次获贷客户数以万计

今年5月,国务院常务会议明确大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部的设立。

根据中央部署和银监会要求,中行在总行层面成立了普惠金融事业部。目前,中银集团普惠金融服务主体包括商业银行法人机构、专门从事普惠金融服务的中银富登,以及中银消费金融公司等机构,形成了中行法人与中银富登村镇银行、中银消费金融公司“1+2”的普惠金融架构。

中行普惠金融事业部总经理、中银富登村镇银行董事长王晓明介绍道,中银富登是中行致力县域和农村做普惠金融的重要抓手。

据了解,6年来,中银富登始终按照国家政策和监管导向制定发展策略和经营措施,以“担当社会责任,做最好的村镇银行”为目标,坚持“扎根县域、支农支小”的战略定位,在商业模式、风险内控、IT基础设施建设等方面都打下了坚实的基础,稳健发展,在自身不断发展壮大的同时,有效解决了我国广大县域,尤其是中西部贫困地区县域涉农和小微企业客户的融资难、融资贵问题。

中银富登通过一系列有针对性的产品和金融服务创新,较大程度解决了“三农”客户及小微企业的融资难题。由于信用制度建设不完善、合格抵押物缺少等问题,众多县域客户并不符合传统商业银行的信贷标准,加之传统商业银行信贷手续繁杂、时间跨度长,导致许多农户及小微企业客户,都面临着融资难的问题。中银富登瞄准了县域客户融资“痛点”,针对小微企业及“三农”客户资金需求周期短、见效快、应对市场变化能力强等特点,研发了10大类、50余种信贷产品,满足县域内不同客户的信贷需求;同时创新信贷模式,不将有无可以登记抵押的房产、有无过硬的担保人作为贷款唯一标准,而是综合考察客户的经营业绩、发展规划、盈利模式等情况,允许借款人以不能进行正式抵押登记或较难变现的资产作抵押,扩大可抵押范围,予以放贷。

截至2017年9月末,中银富登累计发放贷款近580亿元,目前中银富登服务客户超过100万户,为超过12万个客户提供贷款服务,这其中大部分是第一次获得贷款,户均贷款平均余额仅为22万元;小微和涉农贷款占比超过92.4%,不良率保持在合理水平,拨备充足,风险可控。



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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn