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邮储等多家银行放贷违规吃罚单 消费贷遇监管急刹车
2017-09-26 16:09:25作者:罗仙仙 来源:时代周报 评论:

  应对此类情况,监管层下发各类金融风险提示或消费贷整改通知,同时还向违规的银行开出罚单。

  9月14日,中国银行业监督管理委员会公示了中国邮政储蓄银行杭州市分行因违规操作个人消费贷款被用于购房的65万元的罚单。另在9月6日公示台州银监局对浙江泰隆商业银行的处罚信息,原因同样有贷款资金被挪用于购房。

  此前,邮政储蓄银行浙江省分行因“个人消费贷款资金流入股市的行为”,同样被罚款20万元。

  在今年6月,大连银监局连发10张关于消费贷的监管罚单。

  在监管趋严的背景下,各大银行也对消费贷进行调整。目前大部分银行的消费贷额度都比较紧张,甚至有些银行已经暂停了消费贷。

  时代周报记者以借贷人身份向深圳各大银行咨询,平安银行的消费贷额度为2万-50万元,需要提供房产、车辆或授权保单作为抵押;兴业银行、招商银行则取消了个人信用消费贷款项目,办理消费贷需要房产抵押。

华夏银行目前个人信用消费贷较为宽松。华夏银行深圳某支行个贷业务员告诉时代周报记者,消费贷的数额为5万-10万元,首贷期限为3年,3年还清后再申请可获得5年期限,身份证、银行卡、公积金卡就可办理。但对于借贷人的资质有更高要求,“一万元以上的稳定月收入的条件才比较容易通过风险审核,这在之前是不存在的”。

  农业银行深圳分行行长许锡龙向时代周报记者表示,下半年农业银行深圳分行在个人消费贷款的各项指标、预期放贷数额等上不会做大的调整,但会保持较高的资质要求和风险审核标准。

  对于中国人民银行深圳市中心支行向商业银行发出金融风险提示,许锡龙表示:“首先消费贷发展要跟国家的政策保持一致,虽然执行新的要求可能会对当前的具体业务带来一些影响,但整体影响不大。从长远来说,这对银行风险控制,促进消费贷更好发展上是有利的。”

  良性发展

  近年来,随着消费升级,消费信贷市场成为各大商业银行的“必争之地”。

  中国银行业协会2016年度调查显示,在商业银行个人业务发展重点的调查中,个人消费贷款连续四年成为个人金融业务中最重要的部分,选择此项的银行家占比由2015年的68.7%上升至71.9%。

  据各大银行发布的中期财报来看,截至6月末,多家银行个人消费贷款余额突破2000亿元,且增速明显。

  其中,平安银行上半年末消费金融贷款余额2770.9亿元,新发放贷款1294亿元,同比增长255.49%;工商银行上半年末个人消费贷款余额为2600.48亿元,比年初增加130.28亿元;农业银行个人消费类贷款1644.70亿元,较上年末增加112.19亿元。农业银行表示,主要由于大力发展“随薪贷”“网捷贷”等消费贷款业务。

  “现在消费贷在一些城市比较过热,确实也反映出其中可能存在不正常的现象。”农业银行深圳分行行长许锡龙告诉时代周报记者。

  “这也是因为国内消费群体的贷款消费习惯还未养成。”业内人士表示,近日北京、南京、深圳三地对消费贷的管控和调整,是一次对房市管控的警示,也是对消费贷回归消费本质的提示。

  早在2010年,央行和银监会就曾发布通知,要求各商业银行加强对消费性贷款的管理,禁止用于购买住房。此后,银监会等部门也多次发布相关通知,强调对消费贷款的管理。

  “银行个人消费贷款有利于引导人们转变消费观念,培养新的消费习惯。对提供贷款的银行来说,也是新的业务增长点。”许锡龙如是陈述消费贷的作用。

  中央财经大学金融法研究所所长黄震教授同样看好消费贷未来的发展。他认为,消费贷在银行经营范围内,是银行可以加大力度去探索的领域。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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