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网贷平台风险频出 华兴银行存管尴尬
2017-09-16 09:08:35作者:秦玉芳 张漫游 来源:中国经营报 评论:

     自去年8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《办法》”)出台后,银行资金存管已经成为网贷平台合规整改的必经门槛。

   网贷之家数据显示,截至2017年8月24日,已有450家正常运营平台上线了P2P平台的银行存管业务,广东华兴银行以80家平台存管量位居榜首,占到存管平台的17.7 %。

   不过,9月以来华兴银行连番踩雷,三分贷、网行金融、华银金服等网贷平台集中式爆发兑付危机,也导致银行信誉风险持续上升。

   受经济环境低迷和监管趋严形势影响,银行息差收窄,利润增速下降,需要拓展业务寻求新的利润增长点。P2P市场规模庞大,存管服务费用可观,对地方性中小银行来说是一块诱人的蛋糕。但存管平台数量增长过快,也可能导致银行存管系统支撑超负荷运营,存在隐患。

网贷平台屡出风险

   自银监会发布《办法》规定后,银行资金存管成为网贷平台合规化整改的硬性指标,中小银行成为P2P资金存管的主力军。网贷之家数据显示,截至8月24日华兴银行上线的存管平台已达到80家,位居行业榜首。

   不过,随着整改的进一步深入,上线存管系统的P2P平台仍屡出风险,作为最大存管机构的华兴银行更是频频踩雷。

   9月3日,在与华兴银行历经几个月的技术对接、平台内测完成之后,三分贷资金存管系统开始公测。据公告显示,测试内容为对华兴银行存管注册、充值和提现及存管标的进行投资体验,公测期间存管平台只发1~3月的标。

   不过存管系统运营仅仅一周,9月11日该平台再度发布公告,称平台将转型实业暂停P2P业务,即日起停止充值、发标、汇款及提现等操作,并积极协商汇款、赔偿方案。

   针对公测系统上线仅一周后就暂停的原因以及后续该公测系统是否将被下线等问题,《中国经营报》记者向华兴银行相关负责人求证,不过截至本报发稿前该银行并未回复。

   无独有偶。9月5日,网行金融宣布与华兴银行完成银行存管对接,正式上线银行直接存管系统。平台用户将在华兴银行存管系统中拥有独立存管账户,用户需设立交易密码保障账户安全,资金交易将均由用户授权银行操作执行。然而,上线仅仅4天该平台便陷入兑付危机,9月11日网行金融因逾期兑付被投资者集体上门并报警投诉。

   另外,在华兴银行上线存管的华银金服、深宜金服等平台也于近日出现问题。9月12日,深圳市公安局南山高新技术园区派出所称接到投资者报案,华银金服涉嫌违法并已立案,现已查封了该平台在深圳的总部办公楼。

   不仅华兴银行,在汇丰银行进行资金存管的普天金安9月11日发布公告显示由于平台部分标的逾期,未能及时还款,鉴于平台系统以及借款标的出现了逾期等状况严重影响了公司的正常运营,由此该公司法人一直在与借款人进行沟通协商。8月份上线徽商银行存管系统的酷盈网,近日也发布公告进行清盘停业。

   有业内人士指出,网贷平台的资金存管业务由于没有统一标准存在诸多乱象,部分存管、联合存管的情况并不少见,不少平台借助银行为自己背书,但实际上只是部分存管。

   根据银监会要求,资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任,但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。

盈灿咨询分析师张叶霞表示,银行资金存管只是将投资人和借款人资金隔离,降低了平台挪用客户资金的风险    盈灿咨询分析师张叶霞表示,银行资金存管只是将投资人和借款人资金隔离,降低了平台挪用客户资金的风险,并不会对平台生存有何帮助。“银行不会为平台承担任何担保责任,也不会为平台提供背书,不会对标的真实性和项目背景进行审核。因此,银行资金存管并不能杜绝全部交易风险。”

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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