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“输血”小微企业逾7000亿 交行探索投贷联动新模式
2017-09-16 09:06:34作者:张艳芬 张漫游 来源:中国经营报 评论:

“融资难、融资贵”一直是困扰实体经济发展的沉重包袱,如何满足小微企业融资需求、实现风险和收益的平衡以助力地方经济发展,是各家银行摸索解决的重要命题。
    去年4 月,银监会等部门出台了投贷联动试点的指导意见,10家银行获得首批试点资格。但除了试点银行之外,非试点银行也在积极探索用投资收益抵补信贷风险的这种投贷联动新模式。
        例如交通银行青岛分行配合央行青岛支行、青岛市科技局探索投贷联动新模式“投保贷”,创新引入第三方机构,通过“信贷投放+股权投资”模式扶持科技型小微企业。
    在支持实体经济尤其是中小微企业方面,交行于6月份挂牌普惠金融事业部,探索投贷联动,推进小微专营机构建设等各项措施,缓解 “融资难、融资贵”难题,形成差异化的普惠金融服务模式。
“信贷投放+股权投资”模式突破

 按照传统的信贷模式,银行会看重企业的财务信用数据和抵押物等,这对于创业初期的轻资产型小微企业来说,很难申请到银行贷款。
        此前,大量科技创新型中小企业由于轻资产、高风险、缺乏抵押物等特点,较难获得银行贷款。而投贷联动模式为商业银行分享科技初创企业未来成长收益带来了可能。
    为扶持科技型企业,交行青岛分行联合央行青岛支行、科技局开展“投保贷”联动业务,引入第三方机构,通过“信贷投放+股权投资”模式扶持科技型小微企业,打通企业间接融资与直接融资的通道,突破科技型中小企业融资过程中的困境。
    据交行青岛分行相关人士介绍,2017年上半年,经央行青岛支行的评估,在全市选取了6家银行作为“投保贷”的试点银行进行推广,交行入围成为6家银行之一。
    “所谓‘投保贷’就是通过创投公司、国有担保公司和银行三合一优势的整合,来为小微企业服务。创投公司对风险有着前瞻性判断,可以评估小微企业的未来发展前景;国有担保为当地小微企业进行担保支持;然后银行再提供信贷资金。”交行青岛分行相关人士称。
      据了解,这种创新模式将科技小微企业的信贷风险从银行转移到创投机构,实现风险和收益的匹配。
    “对于刚起步的小微企业,因为没有很好的担保措施,银行是很难去放款的。”交行青岛分行相关人士坦言,因为先期有创投公司对企业的风险评估,担保解决了银行的后顾之忧,银行才最终“放心”去放款。
    “创投机构并不是直接把钱投进去,而是提供了一种期权,如果以后出现风险了,这个期权就转变为股权。”上述交行青岛分行相关人士总结道,“这种创新模式突破了银行对小微企业要求质押物的制约,通过创投、担保和银行三方合作,将科技小微企业的未来发展潜力转变为现实的投资需求。” 
    据了解,青岛市“投保贷”联动业务支持的单个科技企业信贷规模不超过500万元,具有技术优势、成长性特别好的,最高不超过1000万元,支持期限原则上累计不超过3年,并享政府相关部门的贴息。
    另据交行青岛分行相关人士介绍,截至6月末,该行对接服务小微企业480户,小微融资余额45亿元。
普惠金融助小微

8月底交行发布2017年半年报显示,该行聚焦产业链金融、存量无贷户、银政合作及优质第三方平台等领域客群,探索投贷联动,推进小微专营机构建设等各项措施    8月底交行发布2017年半年报显示,该行聚焦产业链金融、存量无贷户、银政合作及优质第三方平台等领域客群,探索投贷联动,推进小微专营机构建设等各项措施,有效缓解 “融资难、融资贵”难题,形成特色化、差异化的普惠金融服务模式。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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