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服务供给侧结构性改革大局 农行精准滴灌实体经济
2017-09-09 11:08:44作者:张漫游 来源:中国经营报 评论:


在新购置的位于兰州开发区的新房里,来自甘肃天水甘谷县的王大爷如做梦一般,他不敢想,自己这辈子还能在兰州市区买房安家。

截至2016年年底,像王大爷这样解决了购房问题的农户在全国近50万户,这些都归功于中国农业银行推出的针对农民群体的个人住房贷款产品,在帮助农民市民化的同时,亦支持着三四线城市和县域房地产“去库存”。

在支持供给侧结构性改革、助力实体经济的道路上,不仅需要开发性、政策性银行,还需要如农行这类大型商业银行,借助自身优势,“造血”实体经济。

“服务实体经济、严守金融风险、确保商业可持续是银行业发展的根本原则,这是几代银行家用血和泪换来的。”农行董事长周慕冰曾表示,在当前经济下行的背景下,银行特别是大型银行要有担当精神,不忘初心,更好地服务实体经济。

紧跟供给侧结构性改革

融资难、融资贵、收入证明难、定期还款难……这些如同枷锁一样束缚着农户到城镇购房的梦。

随着城镇化进程的稳步推进,农民出于结婚、养老及子女教育等原因,在中小城市和县域购房的需求不断增加。但在通行的城市商品房销售规定之下,农民购买商品房存在诸多阻力,如同王大爷一样无法在城市购房的农户,比比皆是。

与此同时,当前在经济减速换挡期,房地产市场进入周期性调整,部分三四线城市楼市销售不畅,急需“去库存”。

对此,以服务“三农”见长的农行在2016年与住建部合作,创新推出国内首个专门针对农民群体的个人住房贷款产品“农民安家贷”。

截至2016年末,“农民安家贷”余额达1676亿元,支持了49.5万农户购房。根据农行8月底最新公布的2017年半年报数据显示,“农民安家贷”较上年末增加1038.6亿元,占个人住房贷款增量的35.1%。

今年正值供给侧结构性改革的深化之年,以农行为代表的商业银行对于实体经济的助力不仅体现在“去库存”方面。

在“去产能”方面,农行以五大发展理念为指导,围绕供给侧结构性改革和“三去一降一补”五大任务,做好信贷“加减法”,坚决落实去产能政策要求,调整压缩产能严重过剩行业用信。2016年,农行制定出台钢铁、煤炭、有色金属3个行业信用审查审批指引,规范产能过剩行业信用审查审批行为,推进信贷结构优化调整。截至2016年末,农行“两高一剩”行业贷款余额比上年末减少28亿元,12大设限行业压降用信余额全部超额完成全年压降计划。此外,农行继续加强与“两高一剩”行业内优质客户的合作,支持其开展兼并重组、对现有产能进行绿色环保改造,以及开展国际产能合作。

在“去杠杆”方面,农行一方面通过债券、理财、产业基金等方式为实体经济拓宽融资渠道,服务“去杠杆、降成本”,截至2016年末,该行承销债务融资工具4151亿元,去年全年新增产业基金超过800亿元,且农行积极探索帮助地方政府去杠杆的新型融资模式,加大对地方政府置换债券的投资力度,通过PPP公私合作等引入社会资本支持地方建设;另一方面,该行还积极推进“债转股”工作。

2017年7月27日,银监会正式批准设立“农银金融资产投资有限公司”(以下简称“农银投资”),农银投资成为国内首批获准设立的市场化债转股实施机构之一。8月9日,该公司与中国国电集团、国家电力投资集团、甘肃公航旅集团、贵州六枝工矿集团等4家企业的债转股项目实施签约仪式,共签署146亿元债转股投资确认协议及60亿元投资意向协议。截至目前,农行已经与15家企业签署总额约2300亿元债转股合作协议。

全力服务实体经济发展

党的十八大以来,农行始终坚持回归本源、专注主业,在助力供给侧结构性改革的同时亦紧跟国家重大发展战略。

今年4月,雄安新区横空出世,农行行长赵欢带领相关负责人赴河北雄安新区对接调研,成为首家到雄安新区调研对接的银行机构。

同时,农行设立了以周慕冰董事长为组长的领导小组,统筹推进服务雄安新区的金融工作。农行将设立雄安新区分行,统筹服务雄安新区建设;组织专门班子,结合农行优势和特色,制定服务雄安新区建设的总体规划和实施方案。

据悉,农行将雄安新区作为金融服务体制、机制、服务、产品创新的一个试验基地,未来农行将强化集团联动,设立千亿级的专门基金,全力服务新区基础设施建设、对外交通建设和高端产业。

这只是农行金融助力国家战略的“分镜头”。“十二五”期间,农行向京津冀协同发展相关客户授信超过5000亿元,重点支持京津冀交通一体化、生态环境保护、产业升级转移、冬奥会建设等项目;在“一带一路”沿线国家设立5家机构,2014年至2016年,农行境内外分行累计办理“走出去”业务925亿美元,涉及42个“一带一路”沿线国家。此外,加大对长江经济带基础设施建设和经济转型升级的支持力度,截至2016年末,累计投放贷款19905亿元。

2017年上半年,农行持续优化信贷政策和业务授权,盘活存量、调整结构,加大融资供给,主动对接“十三五”专项规划,新增公司类贷款7225.92亿元;加大对铁路、高速公路、城市基础设施、棚户区改造等重大项目支持力度,投放重大营销项目贷款3448.53亿元,比去年同期多投放2061.21亿元。

除服务上述重大战略外,农行近年来还制定了自贸区、珠三角、粤港澳、对口援疆、振兴东北等区域业务联动策略,有针对性地加大信贷投放,在相关地区投放的贷款均实现较快增长。

同时,农行还在总行成立普惠金融事业部,建立了“三农金融事业部”+“普惠金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系,在各分支机构设立普惠金融业务经营管理机构;推进小微企业金融与互联网融合,推广拓展“数据网贷”“单位账户在线开户系统”等重点业务,新增小微企业贷款791亿元。截至2017年6月末,农行小微企业贷款余额12826.78亿元,比上年末增加791.00亿元,贷款增速6.6%。



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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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