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“加减法”调结构 交行4万亿信贷支持实体经济
2017-09-02 08:50:05作者:张艳芬 来源:中国经营报 评论:


金融业应回归本源、以服务实体经济作为出发点和落脚点已经成为当前银行业界共识。

近期陆续披露的银行2017年中报业绩显示,银行业进一步调整优化资产负债结构,实体经济支持力度进一步加大。

以交通银行为例,8月24日该行发布半年报称交行聚焦服务实体经济,顺应供给侧结构性改革要求,着力推进“三去一降一补”,深入实施差异化信贷政策。上半年集团客户贷款余额(拨备前)达4.37万亿元,较年初增加6.51%。此外,在推进供给侧结构性改革、服务实体经济的实践中,该行的信贷结构得到了优化。

在配合“三去一降一补”五大任务的大背景下,如何从经济调整转型中挖掘并服务好符合供给侧结构性改革要求的企业,成为银行支持实体经济发展的关键所在。

交通银行助力企业“智能制造”转型

抓住“加减法”

湖南金龙集团是一家有色金属回收业务的再生能源企业,但由于扣着“有色金属”的“帽子”,这家企业很容易在融资方面受到“歧视”。

“有色金融、再生循环,这些关键词语,很容易让大家误解为高能耗、高污染的传统企业,其实我们是一家新业态、新商业模式、互联网+的企业。交行长沙望城支行通过深入跟踪了解公司发展的实际,知道企业在做什么、需要什么,并在关键时刻给予支持。”金龙集团财务总监戴静说道。

2016年金龙集团旗下的金龙铜业完成再生工艺系统能量优化项目的验收,该项系统对节能减排效果显著,长沙望城支行在了解其有明显的经济和社会效益后,及时向总行申报,说明金龙铜业应属于再生资源循环利用行业范围。

“为了解决金龙铜业智能制造车间的建设资金需求,支行利用自身资源,联合多家租赁公司为客户我们设计金融服务方案。截至目前,金龙集团在交行授信额度3000万元,2017年以来金龙铜业在交行办理银票贴现5000万元。”戴静表示。

这是交行湖南省分行在支持民营经济发展的一个“缩影”,也是该行服务供给侧改革做好“加减法”的一个实践。

“民营企业发展更是离不开金融的支持,打破民营经济发展瓶颈,与金融密切相关。商业银行服务好供给侧改革,要重点抓好‘加减法’。通过行业限额管理、领额管理、客户名单制等举措,对钢铁、水泥、电解铝、煤化工等‘两高一剩’行业实施严格的信贷管理,真正实现信贷资源由低效行业向高效行业转移的目标,‘减’到重点上,‘加’出成效来。” 在调研时,交通银行湖南省分行相关负责人向《中国经营报》记者介绍。

半年报显示,交行优化信贷结构,紧扣供给侧结构性改革,深入实施差异化信贷政策。截至今年6月底,交行集团客户贷款余额(拨备前)达4.37万亿元,较年初增加6.51%,公司贷款余额为人民币3.08万亿元,较年初增加1602亿元,增幅5.49%。

其中,该行在交通运输、水利环境和公共设施管理业、服务业等基础设施与城市建设服务领域的贷款余额较年初增长10.66%,产能严重过剩行业贷款余额较年初减少人民币51.3亿元。

跟进国家发展战略

7月召开的全国金融工作会议要求银行业要把服务实体经济作为发展落脚点,把更多的金融资源配置到服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

今年上半年交行服务实体经济的能力进一步增强,其中主要源于交行的业务结构与国家发展战略保持同步。

“在市场和政策形势变化较大,风险压力增大的情况下,交行服务实体经济的能力增强,在支持‘三去一降一补’的过程中进行了自身的结构性调整。” 交行行长彭纯在中报业绩发布会上表示。

截至报告期末,交行拨备前客户贷款余额达4.37万亿元,较年初增加人民币2671.88亿元,增幅6.51%,主要支持“一带一路”、京津冀一体化、长江经济带、雄安新区等国家战略和重大工程建设,以满足实体经济的多样化金融需求。

以交行湖南分行为例,2016年,交行湖南省分行与湖南湘江新区签订500亿元战略合作协议。2017年6月,交行与湖南省政府签订总额为3000亿元的“一带一路”战略合作协议,围绕国家“一带一路”战略规划和该省深化经济体制改革重点工作,推进湖南经济社会发展。以此为依托,交行将促进“湖南制造”向“湖南智造”跨越,引导新兴产业走向“高大上”,从而促进该省经济转型升级。

“我们将积极支持高端装备制造行业等符合国家产业结构升级导向,具备科技含量高等特点的先进装备制造业。主动对接国家科技创新战略,择优支持促进新型工业化与技术改造升级项目。”上述交行湖南分行相关人士介绍。

值得注意的是,在企业面转型升级过程中,银行简单地给企业放贷款的金融支持,并不能完全满足企业的多元发展,开拓多渠道和制定特定的金融服务方案,是交行在满足多方位的金融需求下的举措。

国内第一家综合性的住宅整体解决方案制造商——远大住宅工业集团股份有限公司(以下简称“远大住工”)即是湖南省“智能制造”的典型企业代表。

“传统的信贷支持已不能满足我们企业的需要,我们更加需要银行给予的创新性、综合性业务支持。”远大住工资金中心主任王剑表示。

王剑告诉记者,当与交行合作刚一年时,远大住工面临了重大的新建工厂融资问题,交行湖南省分行设计通过租赁方式解决远大住工融资问题,向其推荐了交银租赁公司,另外交行不仅为远大住工提供了信贷支持和结算服务,还介绍了国际客户合作。

据了解,“十二五”期间 ,交行湖南省分行为湖南经济发展注入资金近2200亿元,其中信贷总投放量超过1400亿元,以表外方式融资近800亿元。

另外,面对信贷规模趋紧的形势,该分行也抓住了金融创新这根主线,积极通过产业基金、并购重组、债券承销等方式为重点项目融资。

交行相关负责人表示,下半年交行将贯彻落实全国金融工作会议精神,紧紧围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三项任务。其中要积极跟进国家重大战略、支持供给侧结构性改革,实施差异化信贷政策,深入推进普惠金融,进一步提高服务实体经济能力和水平。


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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn