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“凤凰计划”助转型 民生银行中报净利稳增
2017-09-02 08:12:57作者:杜丽娟 来源:中国经营网 评论:

8月29日,民生银行发布2017年中期业绩显示,上半年民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现归属于母公司股东的净利润280.88亿元,同比增长8.65亿元,增幅3.18%。

报告认为,集团净利润增长背后主要得益于该行凤凰计划的全面执行。“两年来,凤凰计划各项目设计和落地实施工作进展顺利。”民生银行凤凰计划办公室相关负责人表示。

记者获悉,于2015年启动的凤凰计划,目前第一、二批项目已经落地实施并全面铺开,第三批项目设计整体进展顺利。

策略调整

过去一年,“增收入、调结构”成为民生银行积极应对经营环境和监管政策的一个重要变化,其发布的上半年年报也证实效果良好。

根据半年报内容,上半年民生银行集团实现营业收入705.35亿元,其中实现非利息净收入294.20亿元,非利息净收入占比为41.71%。非利息净收入中,手续费及佣金净收入244.77亿元,占营业收入比率为34.70%,成本收入比为24.90%。

资产结构优化是民生银行上半年一大看点。截至6月末,民生银行总资产规模达57672.09亿元,其中发放贷款和垫款总额比上年末增长2,447.08亿元,在总资产中占比46.93%,比上年末提升5.17个百分点。从客户结构来看,整体信用等级稳步上升,公司AA-及以上客户融资余额占比达到29.66%,比上年末提高7.58个百分点;公司AA-以下客户抵质押类贷款占比达到63.03%,小微抵质押类贷款占比达到69.14%,比上年末提升幅度均超过7个百分点。

民生银行董事长洪崎表示,2017年上半年民生银行按照“增收入、降成本、控风险、补资本、调结构、拓客户”的主要经营策略,稳步推进经营体制变革。

在此背景下,民生银行盈利水平也在稳步提升。2017年上半年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润280.88亿元,同比增长8.65亿元,增幅3.18%;加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为16.23%和0.98%;基本每股收益0.77元,同比增长0.02元;归属于母公司普通股股东的每股净资产9.71元,同比增长0.59元。

兴业证券认为,民生银行的业绩基本符合市场预期,公司业绩增长的驱动因素主要是生息资产同比增长24.5%、公允价值转正为11.58 亿以及信用成本同比下行66bps 至1.26%。“整体而言,信用成本的下行以及免税资产的配置较好地对冲了收入端的影响”。兴业证券研究员吴畏表示。

稳步推进“凤凰计划”

2017年上半年民生银行推动凤凰计划项目落地实施,改革创新、业务联动、结构优化等进展良好。

业务创新不断突破,公司金融、零售金融和金融市场业务发展良好。具体来看,公司金融方面,交易银行创新结算与现金管理、“现金赢”等系列产品,运用区块链等新技术,带动业务增长;投资银行创新体制和资产证券化等产品,实现多个全国首单;资产流转业务创新“自筹宝”“综合财富管理服务”等模式,保持同业领先。零售金融方面,推进产品、渠道、服务创新,在信用卡网申发卡、小微抵押获客、厅堂客户化、私银财富管理、金融资产增长、渠道经营体系及信用卡不良处置等方面取得多项创新成果。

金融市场业务方面,搭建同业专营管理体系,推进资产管理业务创新,拓展资产托管业务蓝海,打通票据业务资产和负债双向渠道。网络金融方面,加强电子账户创新与应用,率先推出BBC纯线上贷款,建设“科技+金融”新生态。

民生银行相关负责人表示,2017年上半年,民生银行以“凤凰计划”为主线,持续优化经营体制机制,各业务板块转变增长方式,加快业务创新。

据了解,早在2015年1月9日民生银行就召开了“应对宏观环境变化能力,提升规划项目成果汇报及实施安排讨论会”,洪崎在会上将该项目命名为“凤凰计划”。凤凰计划旨在通过建立七大能力,打造以客户为中心、具有核心竞争力、可持续发展的标杆性银行。

这七大能力包括:战略聚焦及治理模式领先、主动的资产负债管理能力、客户导向的综合定价能力、前瞻性的全面风险管理能力、效率提升与成本管理能力、战略导向的人才管理能力、以及支撑变革转型的IT能力,推动民生银行实现全面的增长方式转型与治理模式变革。

过去两年时间,“凤凰计划” 11项改革稳步推进,以公司、零售、金融市场、网络金融、综合化经营业务为核心的“五轮驱动”经营架构大大提升组织运行效率。

截至6月末,已经有9个“凤凰计划”项目在20个分行开展试点工作,16个项目已进入全行推广阶段。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn