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不良贷款双双飙升 甘肃银行拟赴港上市
2017-08-19 07:50:03作者:张漫游 来源:中国经营网 评论:

8月16日晚间,银监会发布公告称,原则同意甘肃银行首次公开发行H股股票,发行规模不超过25.44亿股。

虽然在港股上市的银行股普遍面临估值偏低的压力,但上市速度快,使得香港市场成为目前多家中资银行IPO的首选。且数据显示,甘肃银行一级资本充足率临近监管红线,有较强“补血”冲动。在资产质量方面,截至2016年末该行不良贷款率和不良贷款余额都出现“双升”。

规模不超过25亿股

8月16日晚间,甘肃银行拟赴港上市的消息坐实。银监会发布公告称,原则同意甘肃银行首次公开发行H股股票,发行规模不超过25.44亿股,要求甘肃银行本次发行H股股票所募集的资金在扣除发行费用后,应全部用于补充该行资本金。

针对甘肃银行上市筹备的情况,《中国经营报》记者联系了该行,但截至发稿,记者还未收到该行回复。

在港股市场,中资银行可以较快实现上市。不过,某证券公司港股分析师告诉记者,目前在港股并不缺少优质中资银行股,且即便是这些优质的银行股,在H股上市时也会面临估值偏低的压力,甚至出现“破发”现象。

数据显示,甘肃银行资本充足率呈下滑趋势。2016年年报数据显示,截至2016年末甘肃银行资本充足率11.85%、核心一级资本充足率8.72%、一级资本充足率8.72%。而2017年第二季度信息披露报告显示,截至2017年6月末甘肃银行资本充足率11.59%、核心一级资本充足率8.63%、一级资本充足率8.63%,其中甘肃银行一级资本充足率已迫近监管红线。根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定,商业银行应在2018年前达到规定的资本充足率监管要求,商业银行核心一级资本充足率不得低于7.5%,一级资本充足率不得低于8.5%,资本充足率不得低于10.5%。

记者注意到,近年来,甘肃银行发债密集。2015年末,甘肃银行发行了32亿元二级债; 2017年3月,该行发行了10 亿元“三农”专项金融债券(第一期);4月,该行又发行了10 亿元金融债券;今年5月,甘肃银行在全国银行间债券市场发行10亿元绿色金融债券;8月8日,甘肃银行再次发行了15亿元“三农”专项金融债券(第二期)。

截至2017年二季度末,甘肃银行资产总额约为2693.55亿元,负债总额约为2539.86亿元。

拨备覆盖率下降

2011年,甘肃银行筹备组在合并重组平凉市商业银行、白银市商业银行的基础上,引进部分省属大中型国有企业、战略投资者和民营企业入股,组成发起人共同筹建甘肃银行,11月19日,甘肃银行正式挂牌营业,注册资本为34.86亿元,募集股本超过31亿股。

根据甘肃银行2016年年报显示,该行长期关注“三农”及小微领域。根据联合资信评估有限公司发布的《甘肃银行股份有限公司2017年跟踪信用评级报告》(以下简称《报告》)显示,2016 年,甘肃银行不断加强公司治理水平及内部控制体系建设,加大营业网点布局,目前已基本实现甘肃省内全覆盖;重点拓展地区特色产业、龙头企业以及“三农”和小微企业客户,各项业务较快发展。

根据甘肃银行2016年年报显示,从贷款行业集中度看,受加大“三农”投放以及开展精准扶贫等因素的影响,甘肃银行农、林、牧、渔业贷款占比快速上升,规模是2015年底的1.88倍,2016 年末占全行贷款的14.47%,为贷款第一大行业。

在资产质量方面,截至2016年末,甘肃银行不良贷款率从2015年末的0.81%上升为1.81%,不良贷款余额由2015年的7.28亿元飙升至19.49 亿元;关注类贷款占比从2015年末的1.06%升至2016年末的1.95%;逾期贷款余额20.55亿元,占贷款总额的1.91%;逾期90天以上贷款余额16.69亿元,与不良贷款的比例为85.63%;拨备覆盖率从2015年末的244.51%下降至2016年末的191.71%。

《报告》称,由于不良贷款规模的增加以及贷款和应收款项类投资规模的增长,甘肃银行加大了资产减值准备的计提力度,2016 年,甘肃银行资产减值损失为25.04 亿元,其中针对贷款和应收款项类投资计提的减值损失分别为13.36 亿元和11.62 亿元。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn