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监管层二季度开800张罚单 银行违规“花样多”
2017-07-15 09:12:03作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

自3月底以来,银监会连续下发8份文件将2017年定义为了“最强监管”一年,此后针对银行贷款、表外业务、票据业务、同业业务等业务,监管要求商业银行自查,并由监管不定期摸底。

在高压之下,一批违规处罚不断通过官网公布,罚单数量远超此前。据《中国经营报》记者统计,银监系统二季度的罚单数量近800张,涉及国有银行、股份制银行、城商行、农商行、农信社和村镇银行。进入下半年,监管依然严厉,截至7月7日银监系统今年开出的各项行政处罚单已达到了1368张,仅7月份5天就有63张。

值得关注的是,由于不良贷款增多,传统信贷业务、票据业务的违规逐渐暴露。监管在加大行政处罚力度之后,商业银行此前多数“旁门”被堵,如今业务上更趋于谨慎。

重罚治乱象

仅从罚单数量上看,银监会对于整治行业乱象是“动真格”了。根据官网的统计,进入2017年后,银行收到的罚单数量逐月递增。由2月份100多张增至6月份300多张,并呈现继续上升趋势。

按照记者的统计,二季度银监系统的罚单数量近800张已创历史新高,这可能与之前包括“三三四”各项风险排查相关。此外,由于监管的要求趋严,此前机构不少违规逐渐暴露,使得罚单数量大量增加。

有统计数据显示,截至7月7日,银监系统今年开出的各项行政处罚单已达到了1368张,仅7月份5天就有63张。去年全年银监会处罚银行业机构631家,罚没资金2.7亿元,而今年一季度罚没资金就已接近1.9亿元。

“一些违规是银行业的老问题,一些违规可能涉及的是新的监管规定,很多情况都有。但是监管肯定是趋严的,银行业务未来也只能是更加规范。”一位地方银监局人士称,监管在整治乱象上是有针对性的,也是在排查风险之后进行的。通常情况下,行政罚单的公布会适时延时,机构可以通过监管申诉。

市场分析人士称,由于经济下行的压力,高层可能对银行业的潜在风险有所忧虑,由此开展了一轮接一轮的摸底和风险排查工作。“这是一个刮骨疗伤的过程,会有阵痛,但却是符合当前形势的。”

该市场人士称,信贷业务、票据业务、同业业务、投资业务等业务的收缩是存在风险或规模异动引起的,这也是监管调控的需要。

违规“花样多”

从银行“吃”罚单的原因来看,信贷违规和票据违规占据了所有违规的六七成,而业务上任何一个环节都可能被罚。

7月13日,青岛银监局开出了多张罚单,多家银行“中枪”。有的银行因为流动资金贷款被挪用,有的银行因为授信业务不审慎,有的银行向已完成项目违规发放贷款,还有的银行则是贷款转保证金开承兑汇票。

“处罚分为两种情况,一种可能是贷款企业有问题,一种则是银行的违规。”一家券商银行分析师称,银行违规比较好理解,常见的有贷款转存款、捆绑销售、乱收费等等,这些可能与银行直接利润挂钩。但是,市场上更大的风险在于贷款企业的问题,这种风险更具有杀伤性。

“以贷款不审慎为由的处罚中,有的抵押品有问题,有的贷款材料有问题,有的甚至项目就有问题,这其实都是关联的。如果一家企业用已经完成的项目向银行申请贷款,那么这项业务中必定也同时面临贷款挪用和银行违反审慎贷款的问题。”上述银行分析师表示。

该银行分析师认为,在对银行业务的梳理中,通过贷款套取银行资金所带来的风险最为严重。“有的企业拿不到贷款,就会想尽办法,而这给银行无疑是增加了风险。”

一家股份制银行信贷部人士告诉记者,在企业向银行申请贷款的过程中,通常与主业无关的贷款审批会比较难。然而,一些企业却通过贷款拿资金炒股炒楼,放大了银行贷款风险。“在近两年中,企业因为涉足房地产倒闭的不计其数。”

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn