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京城第四轮房贷利率上调启幕 资金面收紧为主因
2017-06-06 11:05:05 来源:北京商报 评论:

在今年京城楼市首套房贷利率大面积上调三次之后,6月5日,市场传出消息称,有银行将首套住房按揭贷款最低利率上调至基准利率的1.1倍,二套住房按揭贷款最低仍为基准利率的1.2倍。北京商报记者从市场渠道获悉,此次提高了首套房按揭贷款利率的是民生银行,其他银行尚没有跟进执行。

首套房月供增加287.6元

北京商报记者6月5日就首套房贷利率政策咨询了中行、交行、招行、中信、光大、浦发、平安、兴业、广发、北京银行等多家银行,均未出现变化。

经计算,首套房贷利率调整至1.1倍后,首套房购房者每贷款100万元,比2016年市场宽松时,月供增加1202.7元,比本次政策之前的基准新增加287.6元。

从往年来看,银行房贷一般从四季度左右才开始收紧,但今年以来,刚刚过了前5个月,京城楼市的房贷利率折扣已经经历了三次调整。先是在元旦后,将8.5折全面回调到9折;3月下旬,16家银行进一步将9折上调到9.5折;“五一”假期后,约10家银行将首套房房贷利率上调至基准利率,二套房的贷款利率在基准利率基础上上浮20%。这是时隔三年后,京城银行首次恢复房贷基准利率。

资金面收紧为主因

对于房贷利率的再一次上调,中原地产首席分析师张大伟分析认为,首先是资金成本继续上升,包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%,这种情况下,叠加管理成本,按揭贷款的基准利率4.9%对于大部分银行来说,已经属于低利润产品。

多项统计数据也显示,自去年9月,央行的货币政策转向稳健中性后,银行存款、理财、大额存单等利率就开始全面走高,银行之间的资金互通成本也不断攀升。近两周来,一年期的上海银行间同业拆放利率(Shibor)连续与一年期贷款基础利率(LPR)形成“倒挂”,这意味着银行吃存贷利差的盈利模式被颠覆,借入资金成本已经高过借出资金成本。

在此情形下,已经有部分银行将这部分成本传导到贷款端。近期,银行收紧贷款的消息不时传出,华北地区一家地方农商行总行信贷部人士告诉北京商报记者,该行的贷款利率已经一路上行,目前一年期贷款基准利率是4.35%,但在实际业务中,该行对部分企业的贷款利率已经接近10%。

除了出于对资金流动性的把控,张大伟还指出,贷款风险也是银行考虑的一个因素。他表示,房价逐渐出现调整,这种情况下,银行的风险增加,银行对抵押品的风险意识将提高,各家银行预计后续将收紧房地产的额度与提高房地产贷款的价格。而且过去两年,大部分银行吸收了过多的房地产抵押物,这种情况下,后续在调控周期内,房贷出现了收紧现象,贷款折扣减少,放款时间明显延长。这些都叠加房地产调控政策发挥调控效果。

事实上,在去年10月,北京商报记者在一次房贷调查中就发现,某总部位于北京的某股份制银行,在中关村地区的一家支行自主对房贷折扣进行定价,一直执行首套房贷上浮10%的政策,主要原因就是成本考量。此外,在今年3月北京实施“认房又认贷”政策之前,北京商报记者就曾得知一家城商行某支行已经开始执行“认房又认贷”。

一位银行人士表示,这样的做法,正是在本轮楼市调控叠加资金面紧平衡的大背景下,各家银行或网点对自身资金流动性和贷款风险把控的体现。

第四轮调整启幕

值得一提的是,除了民生银行以外,在6月5日的调查中,另有两家股份制银行北京分行人士对北京商报记者表示,虽然该行在北京地区还没有统一上调房贷利率,但因额度有限,所以没有明确的利率定价,在实际执行中需要议价。还有一家总部位于南方的股份制商业银行北京分行人士坦言,虽然现在首套房的房贷利率还保持基准利率,但同业出了新政策以后,也在密切关注市场动态,似有跟调趋势。

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责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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