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民生银行打造场景化交易银行产品体系
2017-06-05 17:33:31作者:陈鑫 来源:中国经营报 评论:

随着供给侧改革的加快推进,“互联网+”已成为创新商业模式、优化生产和生活方式、推动经济转型升级的重要引擎,企业对互联网化、场景化金融的需求高涨。

面对新形势、新需求,民生银行积极探索新兴公司金融服务模式,于2015年底组建了交易银行部,聚焦场景金融和互联网金融,实现银行产品与行业应用的连通,扩大了金融服务覆盖率和可得性。目前,民生银行形成了“场景化交易银行”产品体系,多层次、多渠道服务供给侧结构性改革。

构建场景化FinTech“生态”平台

面对产业互联网化的推进和企业金融需求的变化,民生银行前瞻性地做好服务模式设计,率先提出“服务客户的客户”,针对不同行业的个性化资金运行特点和需求,推出了适应各类场景的“通”系列产业互联网金融产品,并以此为基础构建了FinTech“生态”平台,实现多种支付产品与账户管理及账户控制功能的融汇贯通,为客户提供了“一点接入、服务到家”的全新体验。

同时,民生银行还将金融服务嵌入到客户的交易行为之中,有效服务中小微企业、创新企业等“长尾”客户。目前,以募管通、市场通、招标通等为代表的“通”系列新型结算产品已初具市场规模,连接全国各类交易平台300余个,间接服务的会员单位超过数千万个,年交易量已超过5万亿元。

创新供应链金融场景化服务模式

民生银行持续推进金融产品服务与企业经济活动场景的深度融合,为企业提供针对性强、附加值高的金融服务,促进经济转型升级。

一方面,民生银行在线整合贸易融资、支付结算、投资理财等产品,打造线上供应链金融、在线财富管理、重客网络收单管理、订单协同和金融门户等平台,向所有合作伙伴平台开放,优化“社交+生活”“商务+交易”“金融+科技”的统一金融服务平台,实现了 “金融服务+供应链场景”的深度融合。

另一方面,民生银行通过与战略客户、优质核心企业建立系统级合作关系,深度服务其上下游供应商、经销商至终端消费者,形成围绕供应链“产、供、销、消”各交易环节,“大、中、小、微”各类型客户的全链条金融服务模式,推动核心企业逐步成为民生银行的“虚拟分行”,进而服务好产业链上的所有企业。

2016年以来,民生银行聚焦供应链核心企业与供应链中小企业之间的交易场景,围绕采供销各环节的金融服务需求,搭建了公司网络金融——“E融平台”,上线并推广了在线汽车金融、医药流通金融、要素交易平台金融、工程保理等场景化供应链金融产品,有针对性地为企业提供标准化、高效率、低门槛的金融服务。目前,该平台服务客户5000余户,累计线上放款金额1600多亿元,在股份制银行中处于领先地位。

探索跨境金融场景化模式创新

跨境电子商务、互联网金融等业态的快速兴起和“一带一路”战略的深入推进,为中小商业银行国际业务提供了弥补短板、打造经营特色的机会。民生银行从支付、结算等业务着手,推出基于跨境电商收付场景的跨境电商收付通等系列产品,形成跨境电商综合金融服务方案,携手支付机构及跨境电商,实现合作共赢。

同时,基于客户对于国际结算效率要求高、操作便捷等需求,民生银行打造跨境国际业务网络金融服务方案,包括网上国际结算、网银结售汇、网银支付关税等跨境金融服务,协助企业加速国际化进程。

此外,主动对接“走出去”企业跨时区、跨币种、跨市场的多维度需求,为企业国际化提供多元金融服务,支撑企业开拓国际市场,助力“一带一路”战略。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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