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湖北银行怼农发行:同业纠纷再升级
2017-05-27 09:46:02作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

随着商业银行表外业务的风险逐渐暴露,金融机构同业合作“萝卜章”仍层出不穷。在市场上闹得沸沸扬扬的湖北银行、农发行根河市支行的金融机构同业纠纷即是其中一例,双方纠纷目前还未结束。

由于一审判原告和被告均“被打五十大板”,双方也都叫屈。作为资金方的湖北银行执着于同业的兜底,而农发行则以“个人行为”急于推卸分支机构责任。

《中国经营报》记者了解到,目前湖北银行已经向湖北省高级人民法院提起上诉,等待二审开庭。

当前同业纠纷频现“萝卜章”,操作风险引起的权责争议较大。同时,由于该业务领域的法规相对较少,情况差异较大,是非认定缺少统一认知,也给同业业务制度规范带来了一系列问题。

纠纷始末

2013年初湖北银行购买了一款四川信托的单一资金信托计划,以表外信托放贷的模式向满洲里绿色家园实业责任公司提供贷款4000万元,而农发行根河市支行提供兜底担保。

2013年12月10日,满洲里绿色家园实业责任公司被吊销营业执照,还款也出现问题。虽然2013年9月至2014年1月间,四川信托多次敦促该公司实际控制人王某付款,询问抵押材料的相关情况,但是农发行根河支行出具的《补充说明》再次重申为信托产品全额收回投资本金及预期收益承担担保责任。

2015年1月25日,该信托产品到期无法兑付投资本金及收益,风险暴露,而农发行根河市支行也拒绝代偿。农发行方面称该行根河市支行担保无效,员工王某擅自在《担保函》上签名及使用农发行根河市支行公章,根河市支行是银行分支机构,不具有担保主体资格。

值得注意的是,在湖北银行材料中,农发行根河市支行的印章真实性无异,公安机关已经予以确认,但是一份《中国农业发展银行业务授权书》复印件上加盖的“中国农业发展银行内蒙古自治区分行”印章为“萝卜章”。

在债务责任问题上,湖北银行与农发行双方各有一套说辞。去年法院在一审中判定:“农发行根河市支行为分支机构,未经中国农业发展银行书面授权而与债权人湖北银行订立保证合同的,该合同无效。”湖北银行作为银行金融机构,对授权真实性、保函合法性未尽到应有的高度关注义务,对该担保的无效存在过错,因此判定农发行根河市支行仅承担借款人不能清偿债务部分的50%的赔偿责任。

对此判定,5月26日湖北银行对本报回复称:“我行完全不能认同,已向湖北省高级人民法院提起上诉,目前等待二审开庭。”

该行坚持认为,农发行根河市支行作为中国农业发展银行在根河市的分支机构,属于民事诉讼法规定的其他组织,其是领有经营金融业务许可证和营业证照的金融机构,具备作为保证人承担保证责任的民事能力,其作为金融机构为本案所涉信托提供担保,不违反法律禁止性规定,具有法律效力。

“由于对责任的认定缺少统一的标准,双方也都觉得冤,这种同业上纠纷案件通常会一直持续打到终审。”一家国有大行人士认为,所谓的“抽屉协议”,信托正常兑付,银行履约兜底,这个协议等同于约定,一旦碰上“萝卜章”,双方就会出现分歧。

记者了解到,同业担保兜底业务已经在市场上流行多年。因为有金融机构的背书,通常信用风险会较低,也更受银行等金融机构的认可。在实际业务的操作中,资金方对于投资的底层资产往往会放松审查,执着于强担保的兜底。甚至在部分业务中,资金方对担保机构的担保能力审查要多于底层资产的风险审查,这也为表外业务埋下了祸端。

更重要的是,在监管三令五申叫停银信合作中隐性担保的同时,至今违规担保机构仍在市场不绝,为业务的合规性埋雷。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn

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