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应考MPA 银行业一季度同业压缩万亿
2017-05-06 10:10:42作者:张漫游 来源:中国经营网 评论:

  在表外理财纳入宏观审慎评估体系(MPA)考核后的第一个季度,A股25家上市银行应声而变,同业业务规模压缩初现。

   这与中国银监会公布的2017年一季度银行业金融机构境内同业资产和同业负债余额较年初分别下降1.4万亿元和1.9万亿元相呼应。

   今年3月末以来,针对同业业务链条,中国银监会密集发文,强调去杠杆、防风险,与MPA框架一致,监管再次加码。

   在利率市场化的背景下,过去几年银行同业业务一度成为银行业尤其是中小银行机构减少占用信贷规模、获得利润的重要渠道,然而同业业务期限错配、不当套利等多重风险也逐渐暴露。中国民生银行首席研究员温彬认为,随着监管措施的陆续落地,同业业务增速将会放缓,在总体资产和负债中的占比也会趋于稳定。

   同业资产、负债规模双降

   截至目前,A股25家上市银行均公布了2017年一季报。《中国经营报》记者梳理各家银行的经营数据发现,同业资产和同业负债规模较2017年初减少,成为多家银行的共同点。

   同业资产的会计科目包括:存放同业、拆出资金和买入返售;同业负债的会计科目包括:同业存放、拆入资金和卖出回购。

   根据国金证券分析报告数据统计显示,资产端来看,一季度末上市银行整体同业资产较年初下降5.88%至9.12万亿元,其中股份行大幅压缩25.26%;负债端来看,一季度末上市银行整体同业负债较年初收缩7.46%至19.16万亿元,国有银行、股份行、城商行和农商行分别压缩6.89%、7.19%、12.26%和6.88%。

   这些变化与此前银监会公布的今年一季度银行业金融机构同业和理财业务增速放缓的数据变化相符。

   截至3月末,银行业金融机构境内同业资产和同业负债余额分别为21.7万亿元和30.3万亿元,比年初分别下降1.4万亿元和1.9万亿元,同比增速分别为-2.2%和12.6%。银行理财产品余额29.1万亿元,比年初增加958亿元,同比增长18.6%,增速比去年同期大幅下降34.8个百分点。理财资金投向非标准化债权类资产的余额4.93万亿元,占全部理财资金的比重为15.4%,比2013年高峰时期大幅下降20.6个百分点。

   中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,银行机构出现同业业务规模收缩的情况,市场环境的变化是其中一个主要原因。

   “在低利率环境下,银行利用杠杆、期限套利的模式是可以获得收益的,但在现在的利率环境下,由于资产荒还存在,没有很好的资产与之相对应,而负债端利率是上行的,在新增方面,很难形成收益空间了。”曾刚告诉记者。

   同时,温彬告诉记者这一变化也与监管方面的约束相关。

   自2016年起,央行通过MPA从资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行7大方面考察银行业金融机构的经营情况,按照一系列打分最后分为A、B、C三挡并实施激励约束措施。

   MPA考核体系将同业资产和负债业务共同纳入审慎监管指标,同时不断完善MPA监管框架,2017年一季度,表外理财首次纳入宏观审慎评估体系(MPA)广义信贷考核,重在防控利用同业通道下的“类信贷”资产腾挪,降低同业市场的监管套利风险。

   温彬认为,今年一季度银行机构的经营数据变化,反映出银行机构为顺应监管要求,进行了相应调整。

  组合拳规范同业业务

在利率市场化、经济下行压力加大的背景下,传统的信贷业务发展空间收窄、风险增大,银行机构纷纷转型寻找新的利润增长点。为减少占用    在利率市场化、经济下行压力加大的背景下,传统的信贷业务发展空间收窄、风险增大,银行机构纷纷转型寻找新的利润增长点。为减少占用信贷规模,同业业务就成了部分银行的首选。

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