首页>金融 > 银行>正文
暴力催收高利贷横行激怒监管 “现金贷”整顿风雨欲来
2017-04-15 09:47:01作者:郭建杭 来源:中国经营网 评论:

  受资本市场热捧的现金贷,首次出现在银监会点名清理整顿的文件中。

  日前,银监会网站正式发布《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》(以下简称《指导意见》),要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作,禁止欺诈、虚假宣传,不得违法高利放贷及暴力催收。

  借助金融科技FinTech技术的发展,现金贷成为资本市场宠儿,但高利贷、暴力催收、信息倒卖等声音也不绝与耳,在确保金融行业风险,严防出现系统性风险的背景下,现金贷行业迎来整顿风暴。

  《中国经营报》记者采访多位现金贷行业从业者,普遍认为,监管的出现会让行业更加正规有序,也会使整体利润率从之前无序状态下的暴利回归到合理的范围,这会减少新的行业参与者,让之前鱼龙混杂的状况得到有效的控制。从行业口碑以及行业竞争角度来看,这对“现金贷”巨头都是一个利好消息。

高额手续费催生隐形“高利贷”

  “借款门槛低”“到账快”“利息奇高”“隐性利息明目多”“逾期后暴力催收”等现金贷平台具有以上共性,在这些共性下,现金贷平台和高利贷平台界限模糊。

  现金贷行业默认,向外放贷时有高利率和各项服务费规定的条款,这些条款一直存在各种争议,高额借款服务费、砍头息等变相增加借款成本的方式,都导致现金贷产品与高利贷的界限模糊。

  记者此前调查某现金贷平台获知,借款2万多元,实际还款额度接近6万元。在借款人申请借款后,合同显示的年化利息为24%,但是贷前咨询费、贷后管理费、信息服务费等各项费用相加后,需要支付的借款成本超过实际获得的放款规模,仅一项信息服务费费用就超过实际获得放款的规模。

  业内人士对记者表示,“现金贷平台普遍用‘高利息+手续费’来覆盖坏账和运营成本,行业内的风控手段和获取的征信数据都比较雷同,降低几个点的坏账非常难,多数就走最简单的路径,提高借款成本,即利息+高额手续费。”

  而根据此前媒体报道的公开数据显示,截至目前,现金贷行业年化综合利率(含手续费等在内)平均值为158%,超过法律规定受保护的36%的年利率。

  与此同时,现金贷平台目标客户都是银行的次级客户,以在校学生、城市中低收入者为主,在高借款成本下,当借款人在偿还困难时,出现借款逾期和坏账时,收取逾期管理费时,就引发了暴力催收现象,此前也有多家媒体报道暴力催收引发的社会性事件。

  网贷之家CEO田维赢认为,现有很多从事现金贷业务的公司都是在从事金融业务,在业务操作中,多头借贷、风险控制能力不足、机构水平参差不齐,通过互联网加大杠杆必然会加大风险累积,危及现有存量业务和新增业务,监管宜早不宜晚。

  同时,也有学者认为监管层出手现金贷与中央提出的防控金融风险有关。

  中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对记者表示,去年中央经济工作会议布局今年的经济工作时,明确要求:要把防控金融风险放到更加重要的位置,下决心处置一批风险点,着力防控资产泡沫,提高和改进监管能力,确保不发生系统性金融风险。所以,银监会清理整顿现金贷既是对互联网金融专项治理的延续,也是中央对2017年经济工作布局的要求。

“现金贷”行业或面临“急刹车”

  对行业参与者来说,利率调整是对其影响最大的一点,发展迅速的现金贷行业或许会面临“急刹车”。

现金贷行业在过去一年中发展迅猛,根据盈灿咨询的测算   现金贷行业在过去一年中发展迅猛,根据盈灿咨询的测算,目前行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间,其中电商系现金贷规模在5000亿元左右,垂直系和网贷系现金贷规模在1000亿元左右,而持牌系的规模在4000亿元以下。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。
责编:孙明胜 sunmingsheng@cbnet.com.cn