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光大银行:信贷结构调整 压降高风险领域贷款420亿
2017-04-01 10:00:56作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

在银行坏账增多和加大实体经济金融支持的“夹缝中”,商业银行的信贷资金投向成为了利润和资产质量的决定因素之一。

据《中国经营报》记者了解,在信贷风险的旋涡中,商业银行化解不良的手段可谓是各显神通,但是信贷结构调整无疑是一剂良药。以光大银行为例,该行通过压降高风险领域贷款规模420亿元,加大民生工程贷款和新兴产业贷款,如今不良率、关注类贷款率和逾期贷款率均有所下降,资产质量负向迁徙的势头得到了遏制。

控不良压规模

时至年报披露期,已有逾10家上市银行交出了“成绩单”。然而,记者了解到尽管眼下经济下行压力不小,部分银行却在资产质量上开始打破了不良一直“双升”的局面,而光大银行就是其中之一。

3月30日,光大银行在上海交易所和香港交易所发布了2016年业绩报告。报告显示,该行截至年末资产总额突破4万亿元,较上年末增长 26.91%;贷款余额 1.80万亿元,比上年末增长 18.61%;存款余额 2.12 万亿元,比上年末增长 6.37%。报告期内,该行实现营业收入 940.37 亿元,增长 0.94%;实现净利润 303.88 亿元,比上年增长 2.74%。

值得关注的是,光大银行2016年不良贷款余额287.02亿元,比上年末增加43.27亿元,但是不良贷款率1.60%却比上年末下降0.01个百分点。同时,在信贷资产五级分类中,该行正常类贷款的占比达94.62%,较2015年94%有所提高;关注类贷款占比3.78%,较2015年4.39%下降0.61%;2016年所有逾期贷款规模总和515.4亿元,占贷款总额2.87%,也较2015年618.33亿元的规模和4.09%的占比均有改善。

“从银行多项指标来看,资产质量总体风险可控。”光大银行相关人士称,银行在2016年将信贷调结构和防风险放在了重要位置。

记者发现,光大银行2016年在信贷结构的调整上确有成效。该行年报数据显示,在银行信贷投放行业分类中,制造业2016年的贷款规模2355.14亿元,较上年度2461.4亿元减少约106亿元,占比由26.83%降至了21.89%;批发和零售行业2016年贷款规模1121.65亿元,较2015年1239.07亿元减少117.42亿元,占比10.42%,较上一年13.51%下降3.09个百分点;采矿业2016年信贷规模284.73亿元,较上一年314.16亿元减少29.43亿元,占比2.65%,也下降了0.78个百分点。另外,在房地产行业一路高歌猛进的同时,光大银行在该领域的资金投放却保持审慎态势。房地产行业的贷款2016年1267.17亿元,较上一年度1434.28亿元减少167.11亿元。

众所周知,制造业、批发零售、采矿业和房地产贷款均是银行坏账高发行业,往往由于利润不高、联保模式、产能过剩、泡沫过大等因素导致企业偿债能力减弱,形成贷款不良。记者初步统计4个行业的信贷规模,光大银行在2016年资金投放减少超过420亿元,很大程度上规避了潜在风险。

新增投放约3000亿

监管政策导向一直强调“有保有压”。在压降风险贷款规模的同时,光大银行对国家重点项目建设、民生工程等等领域的资金投放却毫不吝啬。记者还注意到,对于水利、环境和公共设施管理业、租赁商业服务业、金融业、电力燃气及水的生产和供应业等等领域,光大银行的资金投入新增的规模约超过1600亿元。同时,光大银行2016年在零售贷款业务上亦较为发力,新增贷款的规模约1380亿元,两者合计新增投放约3000亿元规模。

此外,对于贷款的担保方式,光大银行加大了保证贷款、抵押贷款和质押贷款的占比,三者占比之和为72.63%,较2015年71.28%上升1.35个百分点,且信用贷款主要集中在信用评级较高的客户。

“我行主动按照MPA宏观审慎评估体系,在信贷投放上保持平稳均衡增长,重在质量提高,强调结构调整,同时,流动性管理更加有效,资本约束更加受到重视。”光大银行副行长卢鸿称,MPA监管新的评估体系也给银行的经营管理提供了全面科学的管理方法,光大银行信贷规模更加稳定和均衡,没有大起大落,在满足实体经济需求的同时,逐步化解了产能过剩领域的风险。

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