首页>金融 > 银行>正文
重庆银行净利润持续稳增 资产质量回暖
2017-03-25 09:54:23作者:漫游 来源:中国经营网 评论:

3月21日,香港联交所公布了重庆银行年报。在利率市场化推进、息差收窄、互联网金融兴起的背景下,2016年,重庆银行依然保持了净利润两位数的增长,非息收入占比提高,担保及承诺业务手续费收入增加9534.80万元,较2015年大幅增长175.8%;且在不良压力犹在的经济下行期,截至2016年年末,重庆银行不良贷款率较2016年年初再降1个BP至0.96%。

同时,以“小微企业的银行”为定位的重庆银行,不仅保证了小微企业贷款资产质量平稳的情况,且在2016年为服务小微企业做了很多工作,如获批筹建金融租赁公司,重点发展中小企业中的战略性新兴制造业和传统制造业;基于大数据拓展小微在线信贷等。

中间业务收入增幅27.4%

此前发布的《商业银行公司业务2016回顾及2017展望》中指出,在企业总体经营活跃度不强、进出口贸易未见明显加快的情况下,公司板块手续费及佣金净收入保持正增长主要得益于近年来很多银行持续加大在投资银行、资产托管、现金管理等新型表外业务的创新发展力度,轻资产、轻资本的发展模式日益凸显。

从已经公布2016年年报的各家银行数据中,这种情况可见一斑。3月21日,H股发布的重庆银行2016年业绩报。截至2016年末,重庆银行总资产规模达到3731.04亿元,较上年末增长16.7%;实现税前利润46.59亿元,较上年增加3.89亿元,增幅9.1%;净利润35.02亿元,较上年增加人民币3.32亿元,增幅10.5%。

从盈利结构上看,2016年,重庆银行生息资产规模稳定增长,净利息收入较上年增加6.75亿元,增幅9.6%;手续费及佣金净收入达到19.26亿元,较上年快速增长4.14亿元,增幅达27.4%,占营业收入比例较上年同期上升2.46个百分点,达到20.06%。

对于手续费及佣金净收入的增加,重庆银行表示,主要是该行调整了收入结构,拓宽非利息性收入来源,增加服务性中间业务收入的结果。例如,担保及承诺业务手续费收入增加9534.80万元,较上年大幅增长175.8%;代理理财业务手续费收入增加4.18亿元,较上年大幅增长95.8%;银行卡年费及手续费收入增加3586.80万元,较上年快速增长21.0%等。

同时,重庆银行表示,该行紧抓中新战略项目重大机遇,发力贸易金融业务。2016年落地国际商贷、离岸人民币债券项目7个,涉及金额30亿元,迅速打开了局面;全年累计贸易金融结算量是上年的2倍,实现跨境人民币收支是上年的9倍,实现中间业务收入是2015年的4倍。

在资产质量方面,中国经济结构亦在调整之中,银行业控制风险的压力有增无减。截至2016年底,重庆银行不良贷款率较上年末下降1个BP至0.96%。根据中国银监会数据显示,截至2016年四季度末,商业银行不良贷款余额15123亿元,较上季末增加183亿元,不良贷款率1.74%,城商行不良贷款率为1.48%,重庆银行的资产质量优于整体水平。

大数据助力小微企业

根据重庆银行年报数据显示,2016年,该行贷款总额1510.21亿元,较上年末增长21.0%,重庆银行将贷款的增长归因于该行在有效控制风险的基础上继续加大对优质项目和重点目标客户的贷款,同时结合重庆经济发展和产业结构的特点,加强对市场发展潜力大、客户需求突出的中小和小微企业贷款的信贷投放。

然而,中小企业依然由于轻资产、信息不对称等情况,面临融资难、融资贵、融资慢的现状。根植“小微企业的银行”的定位,重庆银行在2016年为服务小微企业做了很多工作。

为破解小微企业的融资难题,重庆银行借助大数据分析与建模技术,实现了银行对小微企业贷款风险在线评估。2016年,重庆银行进一步改进小微企业金融服务,促进大众创业、万众创新,响应国家税务总局、中国银监会联合发出的《共同推进“银税互动”助力小微企业发展》的通知精神,7月18日,该行正式对外发布了“数e融”之“好企贷”一款银税产品。值得关注的是,该款产品主要是利用与重庆市国家税务局建立的银税合作机制,在依法合规的基础上共享区域内小微企业纳税信用评价结果,充分利用小微企业的纳税信用评价结果,改进小微企业金融服务。

“好企贷”这款针对小微企业授信的具体场景应用产品,可在大数据模型评分体系的基础上,将申请、审核、放款等流程搬到了线上,开启小微贷款“大数据时代”。

从市场前景来看,截至2017年2月资料统计,重庆市共有64万个小微企业,若其中5%通过“好企贷”审批,重庆银行小微客户数将增加3.2万户,超过重庆银行现有小微客户总数。目前重庆银行“好企贷”已实现“秒批”,未来在网贷系统建立并完善的基础上,将实现贷款的“秒放”。

同时,重庆银行获批筹建金融租赁公司,将立足重庆、辐射西部,以国家产业政策和市场需求为导向,重点发展中小企业中的战略性新兴制造业和传统制造业。同时,重庆银行也希望借此租赁公司,实现公司多元化经营,获得了开展非金融企业债务融资工具承销业务的通行证,重庆银行将借此积极拓展新的收入来源和盈利方式,实现各业务条线间联动互补的良性循环。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

中国经营报

经营成就价值

订 阅
最新文章
重庆银行净利润持续稳增 资产质量回暖

3月21日,香港联交所公布了重庆银行年报。在利率市场化推进、息差收窄、互联网金融兴起的背景下,2016年,重庆银行依然保持了..[详情]

政策“松绑” 外资行迎来新机遇

外资金融机构境内经营单位能够与母行集团开展境内外业务协作,为客户在境外发债、上市、并购、融资等活动提供综合金融服务。[详情]