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中银富登:“造血式”支农
2017-03-18 10:05:36作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

作为国有大行控股九成的村镇银行,中银富登村镇银行在县域农村相比其他村镇银行有更高的认知度。

众所周知,国有大行并不擅长农贷和小微贷,而从淡马锡引进的富登小贷模式也面临“水土不服”的考验,如何将两者在中国的农村金融市场进行结合?在“效果”和“模式”的持续调整中,中银富登村镇银行成为了一块价值不菲的“试验田”。

近日,《中国经营报》记者在调研采访中了解到,中银富登村镇银行既发挥了县域本土化的优势,又充分利用了集团规模优势,实施相对集中的管控,这种模式得到了监管的认可。

输血200亿

徐锦富是湖北蕲春县飞跃村人,今年47岁,因车祸导致家庭贫困,仅有的15头猪的饲料钱毫无着落,急需一笔资金周转。在去过蕲春农商行、邮储银行了解贷款后,手续繁杂、时间跨度长,需要担保人等种种苛刻的条件将他拒之门外,而中银富登村镇银行的客户经理在进村入户调查后,三个工作日就给予了他5万元小额扶贫贷款,解决了燃眉之急。

此类现实中的事例数不胜数,而其原因在于村镇银行相比国有大行接地气,也更接近县域农村。

据了解,中银富登村镇银行是全国最大的村镇银行集团,由中国银行与淡马锡下属的富登金融控股公司于2011年合作设立。该村镇银行的地区分布以中西部金融服务相对薄弱的县域为主,目前已在全国12个省市设立了82家行法人机构,中西部县占比78%,国定贫困县占比33%。

截至2016年末,中银富登村镇银行存款余额超过200亿元,增速近40%,贷款余额近200亿元,增幅超过20%。

“兼顾了集约化和本土化,既发挥了县域本土化的优势,机制相对灵活,简单有效,又充分利用了集团规模优势,实施相对集中的管控,提供统一的中后台服务,这种模式也得到了监管的认可。”中银富登村镇银行相关人士称。

该人士认为,发起行中行与村镇银行可以分层服务客户,对中行的业务是一个有效补充,同时能够“支农支小”,承担国有大行的社会责任,一举多得。

风控升级

面对村镇银行的风险,中银富登村镇银行从股东淡马锡引进了富登小贷的商业模式。在发展初期,为该行的风控起到了至关重要的作用。

而今,中银富登村镇银行的风控升级,主推2.0模式,将银行金融服务本土化和农村现实需求结合起来,让银行在风险、财政、人事等方面拥有更大的主动权,这也让村镇银行的支农更加接地气。

“国有大行可能对小规模贷款的风险评估、运营模式等缺少一定的经验,引进国外成熟的模式是一种简单而有效的办法,所以,中银富登村镇银行就成为了中行和淡马锡融合的产物。”湖北省银监局相关人士表示,这在村镇银行成立初期防控风险上起到了关键作用。

然而,村镇银行的发展已经十年了,过于严苛的标准可能有碍于业务的进一步扩展,也是中银富登村镇银行本土化需求,所以,该行此后推出了2.0模式。

“2.0模式赋予了村镇银行更大的自主权,甚至给予了信贷人员更大的空间。”中行相关人士称。

据了解,如今中银富登村镇银行此前的条条框框可能仅仅是一个参考标准,而银行的信贷人员通过面对面的接触更能有一个直观的判断。

“对于贷款的风险,偿还能力其实不如人品重要,贷款人的性格、家庭、为人处事等软性条件在风险防控上能起到更大的作用,而这些都是突破了贷款标准的条条框框。”上述中行人士称。

记者了解到,如今中银富登村镇银行在风控上还将打造3.0模式,在条件成熟时引进更多的民营资本,在完善公司治理之后,村镇银行将拥有更大的经营自主权。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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