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直销银行烦恼:缺互联网思维
2017-03-06 11:08:59作者:王天艺 来源:国际金融报 评论:

 “直销银行”,中国商业银行的互联网之梦。

  继百度和中信银行携手成立中国首个法人直销银行后,近日招商银行也宣布将试水相关业务领域,“拟出资20亿元,全资发起设立独立法人直销银行”。

  记者注意到,此前已有多家银行试水“直销银行”,但多数是将其作为银行内部的一个部门。

  不过,业内人士指出,缺乏互联网战略思维,产品和服务同质化严重,立法和监管空白,已令直销银行举步维艰。

近80家蜂拥而起

  自2013年9月北京银行对“直销银行”这一舶来品张开双臂,民生银行牵手阿里巴巴登陆淘宝以来,3年间,近80家直销银行蜂拥而起。

  的确,与其在没有任何优势的实体网点上比拼,不如在光纤上弯道赶超,这也是不少中小银行“触网”的初衷。

  “从行长到保安,新开一家支行至少得配备十几二十个人头。”一位沪上股份制银行支行负责人称,实体网点较之互联网,无论是自身的运转开支、客户获取信息的收集费用,还是双方绕开金融政策管制的无谓成本,皆不可同日而语。

  广发银行某支行大堂经理对记者表示,如果客户临柜购买零售金融产品,从取号、排队、受理到测评、验真、交割,一套流程下来,历时至少20分钟。

  该大堂经理一边向暗访记者历数柜面的“罪状”,一面不遗余力将记者引入“多添利”彀中:“你看啊,点一下就可以了,年轻人手机上下个APP,何必坐那等半天呢?”多添利是“有米”的基金产品,而“有米”正是广发银行2015年“倾力打造”的直销平台。

  要说“倾力”,近日,招商银行狂砸20亿元发起设立独立法人直销银行之举可谓名副其实。在已公开表达申请牌照的银行中,中信银行直销银行注册资本不超过10亿元,百信银行20亿元。此外,辟为事业部的直销银行也都背靠大山,母体多为数一数二的股份制银行或城商行,而实缴资本过5000万元就能力压九成多的P2P平台。

  缺乏互联网思维

  大堂经理春风般的热情,加上其他营销人员训练有素的鼓动,记者不得不为下“有米”烧了50兆的流量。

  然而,超过100兆的内存霸占让记者的手机不堪重负,出于对支付宝的依恋和月末流量“断米”的忌惮,记者选择“卸载”。

  遗憾的是,对直销银行移动终端的诟病之声绝非一时。有客户反映,在民生银行直销银行购买理财需要在虚拟账户和实体账户间来回切换,转账太“费劲”;宁波银行[股评]直销银行手机应用频现闪退,直接导致用户在“秒抢”大军中败下阵来;齐鲁银行直销银行APP甚至在ISO系统升级后1个月内都未推出兼容更新。这些,放在“推送要像呼吸一样频繁”的互金应用身上无疑束手自毙。

  诚然,互联网金融公司以官网为阵地,以“两微”为前沿,辅以商圈铺天盖地的LED、地铁无孔不入的平面广告,“赚不完的钱刷不完的存在感”令资本奔走,令资本无眠。

  反观直销银行,似乎无意过分讨好互联网,80家直销银行过半没有专属APP或公众号,齐商银行、江西银行的直销银行公众号似乎早已荒废;贵州银行、黄河银行更是空空如也;上海银行[股评]直销银行的官方微博“上行快线”去年5月便停止更新,“基本讯息”显示为自然人和私人电话。

  细究下去,直销银行的这些互联网交互渠道,大多前期轰轰烈烈,后期无疾而终。“他们(传统银行)不理解什么是互联网,尤其是互联网精神的内在要求。比如平安直销的思维,有时还停留在上世纪90年代的保险推销,依仗人多势众,软磨硬泡。”一位平安银行[股评]零售经理对记者称。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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