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实践中国式投贷联动 浦发硅谷要打“持久战”
2017-03-04 11:20:10作者:张漫游 来源:中国经营网 评论:

   从齐鲁银行、杭州银行等城商行谋划投贷联动第二批试点席位,到中国银行和天津银行拟在天津设立投贷联动子公司,今年以来银行业投贷联动业务进展不断。

   “一家银行想要做投贷联动业务,必须要建立一种适用于贷款的基础设施和文化。但投贷联动模式服务科创企业的模式与银行传统业务并不相同。”近日,浦发硅谷银行行长兼美国硅谷银行亚洲总裁蒋德接受《中国经营报》记者采访时表示。

   从成立之日就拥有服务科创企业基因的浦发硅谷银行是首批十家试点银行中唯一一家中外合资的银行。在蒋德看来,服务科创企业,银行想要在短期内获得收益很难,理解市场显得尤为重要。而面对中国的市场以及目前的监管环境,浦发硅谷银行亦面临发展难题。

   监管瓶颈

   随着“双创”持续升温,科创企业的融资难题备受瞩目。

   浦发硅谷银行发布的《中国科创企业2017年展望》中提到,84%的中国科创企业认为融资环境非常艰难,或较有挑战性;32%的中国科创企业表示,他们的资金来源仍将是风投,28%则表示资金来源是私募。

   作为资金体量庞大的金融机构,银行也在积极探索服务科创企业的模式,投贷联动模式因此被寄予厚望。

   2月28日,作为首批十家试点银行中唯一一家中外合资的银行,浦发硅谷银行宣布在北京成立分行。蒋德认为,北京是中国最重要的创新中心之一,该行所服务的许多科创企业正在不断壮大,因此该行将银行网络扩展到北京,以期加强服务能力。

   自2012年由浦发银行和美国硅谷银行合资创建浦发硅谷银行以来,该行一直致力于服务中国的科创企业。作为首批十家投贷联动试点银行中唯一一家拥有外资“血统”的银行,浦发硅谷银行分享了美国硅谷银行在投贷联动业务方面多年的实践经验。

   蒋德坦言,在首批十家试点银行中,浦发硅谷银行是体量最小也是最年轻的一家银行,但蒋德认为,一家银行想要进入科创企业市场,必备的前提就是了解市场的特点及风险。

   美国硅谷银行在服务科创型企业方面被认为是这一领域的领跑者,蒋德向记者透露道,监管部门对于美国硅谷银行的模式很感兴趣,投贷联动试点项目根基和基础目的也是鼓励这十家试点银行,在某种程度上可以传承或者把美国硅谷银行模式在中国开展起来。

   根据中国银监会对试点投贷联动机构的要求,需要银行成立专业的投资子机构,而目前浦发硅谷银行的基本运作模式仍然是借鉴美国硅谷银行,即与风险投资机构合作,放贷给通过风投筛选、并且拿到风投投资的企业;或将资金投入风险投资机构,再由风投投资给企业,并由风投或其他第三方代持认股权证。

   蒋德告诉记者:“由于浦发硅谷银行是一家中外合资的银行,如果需要设立投资子机构,不仅要获得中国监管部门的许可,同时还需要美国监管的认可,所以目前还会采用原来的模式。如果这个事情获得美国监管批复的话,我们(硅谷银行)可能是唯一在做这个事情的美国银行。”

   收益入账难

   即使是行业的先行者,蒋德也不得不承认,中国的科创市场与国外的很不一样,浦发硅谷银行还需要重新学习中国的市场。

记者注意到,根据浦发硅谷银行2015年年报显示,在2015年和2014年,该行营业收入分别为7792万元和7118万元;营业支出分别为9358万元和8610万元;营业亏损分别为1566万元和1492万元;利润分别为亏损475万元和盈利143万元。    记者注意到,根据浦发硅谷银行2015年年报显示,在2015年和2014年,该行营业收入分别为7792万元和7118万元;营业支出分别为9358万元和8610万元;营业亏损分别为1566万元和1492万元;利润分别为亏损475万元和盈利143万元。

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