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企业贷款担保的生意为啥越来越难做?
2017-02-13 13:46:32作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

李静(化名)是华中地区最大国有担保公司的中层,在今年公司业务的规划上,企业贷款担保已经被列入了“退出”的范畴。

“可能会象征性的做一点,但是量肯定不大。”李静接受《中国经营报》记者采访时表示,这类业务的作用仅仅在于客户关系的维护,属于非核心业务和非利润业务。

李静的担忧并非孤例。实际上,不仅民营担保公司受到冲击之外,国有担保公司也将业务进行了调整。目前大部分的企业贷款担保业务逐渐收缩,银担合作模式遭遇前所未有的挑战。

近年来,担保公司的倒闭和跑路声迭起。温州、四川、新疆、河南等地近半数担保公司关门,甚至部分区域出现了全军覆没的惨状。据《中国经营报》记者了解,由于商业银行贷款风险的提升,融资性担保公司的收益和风险上失衡,固定的担保费用难以覆盖代偿损失,导致业务模式难以为继。

“鸡肋”业务

在整体经济下行期,企业贷款担保的生意越来越难做。

李静对记者表示,一家企业向银行贷款的担保费用大概在总额的3%。按照这个费用来核算,不计入担保公司的成本,33家贷款同规模的企业中只能存在一家企业形成不良。但是,目前的贷款风险远远高于这个水平,也就是说担保公司是承担不起这个风险的。

李静向记者透露,2016年一家地产公司7000万元的贷款逾期,该担保公司进行了代偿,然后对抵押土地进行了处置,但还是损失颇大。“毫不夸张地说,一笔贷款出问题,很可能担保公司一年都白干!”

“对于有实力的担保公司来说,是不屑于做这类业务的,而小的担保公司则可能依赖这项业务赚取微薄的担保费。”李静表示,这些业务没有转型的担保公司可能会陷于怪圈,越多的业务面临越多的不良,又要通过更多的业务来覆盖风险了。

记者调查了解,在河北融投、汇通担保等等一些担保公司倒闭之后,这种趋势正在向全国蔓延。温州、四川、新疆、河南等多地近半担保公司倒闭,甚至部分地区出现全军覆没的惨状。即使是在北上广等一线城市,担保行业的境况亦并不乐观。

“北京担保行业对企业贷款担保的业务,担保公司实际上做的量不大,很多企业可能一笔都没有做过。”一家中外合资担保公司的高层称,这种现象已经持续一年多了。很多企业没有业务,也不敢做业务。

该担保公司高层认为,担保费用过低是造成这种尴尬局面的原因,而实体经济的不景气更是让行业雪上加霜。融资性业务风险过高,无法承接银行转嫁的贷款风险。“部分担保公司可能会存在侥幸心理赌一把,往往这就成了倒闭和跑路的原因。”

值得注意的是,银行对于企业贷款风险把控愈来愈严格,而如今互联网金融等融资渠道渐多,也让担保公司的日子更艰难了。

银担合作尴尬

一家国有大行信贷部人士向记者介绍,很多担保公司承担不起代偿的责任,让银行颇为头疼。在一系列的风险事件之后,2015年部分银行全面清理了与民营担保公司的合作,这可能也是民营担保公司退出银担合作的一个导火索。

“在整体经济下行期,国有担保公司都受到很大的影响,更别说民营担保公司了。商业银行为了降低风险,肯定选择担保公司的标准要提高,保证代偿能力。”该人士也表示,国有担保公司的业务范围和实力更广,在企业贷款担保上可能没有那么重视。

他认为,银担合作的双向性都面临挑战。银行比较忧虑的是担保公司的代偿能力,而担保公司则在意的是风险和收益的匹配。“目前会有担保公司愿意做这项业务,但是越来越少了,甚至有担保公司宁可暂时关门。”

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