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农行:银政合作 巧用财政资金杠杆
2017-01-16 11:25:28作者:杨井鑫 来源:中国经营网 评论:

作为服务“三农”工作的重中之重,金融扶贫对于农业银行有着重要意义。

由于网点县域覆盖了全部贫困县,农行在金融扶贫工作中较其他商业银行更具发挥空间。

据《中国经营报》记者了解,由于扶贫的公益性,利润薄且风险高,农行在该项工作中加大银政合作探索,通过风险公担的模式巧用财政资金杠杆,通过市场化运作降低贷款风险,提升了银行贷款意愿,实现了多方共赢。

扶贫新路

农行三农对公业务部总经理李培峰表示,该行的扶贫主要包括四个方面:首先是精准创新产品,直接支持贫困户生产致富。结合各地实际,针对建档立卡贫困户的多元化资金需求,创新金融扶贫产品,比如,甘肃“精准扶贫贷”、内蒙古“金穗富农贷”、河北“金穗脱贫贷”、安徽“光伏扶贫贷”等。

数据显示,截至2016年9月末,农行在832个国家扶贫重点县农户贷款余额1442亿元,比年初增长21.8%,其中直接支持了95万建档立卡人口。

其次,扶持主导产业,精准带动贫困户增收脱贫。通过支持贫困地区的主导产业和重点客户,推动当地经济社会加快发展,并建立贫困户与产业发展主体间的利益联结机制,支持龙头企业引领一批,支持专业合作社带动一批,支持规模农户帮扶一批,支持产业园区就业一批,支持光伏扶贫扶持一批等,让贫困农户得到创业、就业、产业合作等增收机会。

数据统计显示,截至2016年9月末,农行在832个国家扶贫重点县新型农业经营主体贷款余额332亿元,比年初增长11.6%,小微企业贷款余额1045亿元,比年初增长7.1%,带动20万建档立卡人口增收。

再次,通过服务基建项目,改善贫困地区生产生活条件。农行对贫困地区水、电、路、气、网等基础设施建设以及教育、医疗、“美丽乡村”等民生工程建设提供金融支持。截至2016年9月末,在832个扶贫重点县的水利、交通、电力等基础设施领域贷款余额达2293亿元,比年初增长9.1%,惠及周边465万建档立卡人口。

此外,推进渠道建设,为贫困户提供便捷金融服务。在贫困地区着力构建“物理网点+自助银行+惠农通工程+互联网金融”的四位一体基础金融服务体系,提高了金融服务的覆盖率、可得性和便捷度。截至2016年11月末,在贫困地区农村小超市、农资店等建立的惠农金融服务点、布放的电子机具,对行政村覆盖率达75%,满足贫困农户日常的小额存取、转账、代收代缴等基础金融服务需求。同时,在贫困地区全力推进惠农金融服务点与“e农管家”电商平台对接,促进消费品下乡、农产品进城。

“对于金融扶贫,农行总行要求做到‘五个坚持’。坚持精准扶贫、坚持产业带动、坚持因地制宜、坚持合作共赢及坚持商业运作。”李培峰表示,“不同的贫困县有着不同的资源禀赋和产业基础,贫困农户的致贫原因和发展需求也多种多样,必须紧密结合当地实际,开展金融创新。同时,在模式上,金融精准扶贫面向广泛的客户群体,涉及政府、龙头企业、政策性金融、担保机构、产业基金、社会团体等众多利益关联方,在金融创新、贷款管理、信用环境和增信机制建设、扶贫功能互补等方面,必须加强多方合作。”

银政合作

在农行看来,金融扶贫不能依靠“单打独斗”,要在实践中探索合作和共赢。

农行方面相关人士称,“银政联动、政府增信、协同扶贫”有效整合了财政和金融两方面资源,实现了政府和银行的优势互补,契合了贫困农户生产发展的资金需求,是最为有效的金融精准扶贫方式。对政府而言,利用财政资金设立风险补偿基金或政策性担保公司,为贫困农户提供信贷担保,既撬动了信贷资金投放,缓解了贫困地区担保难、贷款难、贷款贵问题,又解决了传统扶贫模式下财政资金使用分散、效果不明显的问题。对商业银行而言,风险补偿和分担机制的建立,有效降低了扶贫小额贷款风险,基层政府组织参与客户推荐、贷款管理,又能充分发挥党政部门的地缘优势、组织优势和行政优势,缓解信息不对称,降低扶贫贷款的管理难度和管理成本,确保金融扶贫实现商业可持续。对贫困农户而言,政府协助找准致富方向,银行积极解决启动资金,脱贫致富插上了“两翼”,自我发展能力也得到了有效提升。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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