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银行信贷腾挪忙:收紧房贷 角逐PPP
2017-01-13 11:34:59 来源:中国证券报 评论:

新一轮楼市调控政策落地至今,一些一二线城市楼市发生重大变化,热门城市房贷也有“退热”迹象。对银行贷款业务而言,由于小微企业不良贷款暴露较多,目前银行对民营企业贷款融资仍持谨慎态度,消费贷款和政府项目则成商业银行竞相角逐的热点。业内人士表示,目前来看,2017年信贷增速将整体放缓,银行对公贷款较2016年有所好转,银行将积极培育消费金融等新兴信贷增长点。

热门城市房贷“退热”

自2016年国庆前夕全国热点城市密集出台楼市调控新政以来,短短三个多月,一些一二线城市楼市出现重大变化。

中国指数研究院近日发布的数据显示,2017年首周,该机构监测的32个主要城市整体成交量环比下降17%,一二三线代表城市成交同环比全线回落。其中,一线城市环比下降1%,同比下滑10.6%;二线城市环比回落22.2%,同比降4.2%;三线城市环比下降13.2%,同比降17.2%。

分析人士指出,从2016年政策调控来看,“新政”后房价涨势得到控制。去年12月以来,楼市整体进入缓和向下调整阶段,包括北京、深圳等热门城市楼市成交出现量价齐跌情况。

中国指数研究院预测,受政策、货币环境影响,2017年商品房销售面积将出现回调,预计全年降幅将为12.8%至14.8%,其中一线及二线城市销售面积将下降,且二线城市降幅较显著,三四线城市波动平缓。价格方面,需求回调导致价格有所下跌,预计全年跌幅在1.9%到3.9%之间。

某股份行信贷负责人告诉记者,与去年相比,受楼市政策影响较大的地区,如北京、上海、深圳、珠海等地,今年银行个贷业务整体指标出现明显转变。“去年主要指标考察房贷增量,今年起将不考察增量,同业市场、消费贷款的考察比重逐步增加。”

恒丰银行研究院执行院长董希淼表示,2017年个人住房贷款将随着房地产调控政策落地逐渐回落。“预计今年1月增量不会低,主要原因是去年11月、12月存量缺乏额度无法投放,这些额度会在1月放出来。二、三月份房贷回落速度会加快,尤其是一些热门城市。”他指出,“由于银监会强调要保证首套房需求,2017年个人住房贷款将会保持平稳增长,今年增速较去年有所下降。”

过去一年,商业银行纷纷通过加大房贷利率折扣抢食“蛋糕”。近日,广东某股份制银行行长向记者透露,其所在分行的房贷业务正在收缩。“一方面,去年房贷规模增长太猛,同业都在反映现在按揭额度紧张;另一方面,房贷利率较低且竞争激烈,且需要投入更多人力,已经不太划算。”

上海和深圳多家商业银行给出的首套房利率基本都在9折以上。有报道称,2017年1月1日起,北京市各银行对新受理的首套房房贷利率最低折扣也由8.5折上调为9折。

分析人士指出,过去两三个月银行资金价格快速上行,在此种情况下,银行若继续执行8.5折或更低折扣,将进一步压缩利润空间,甚至逼近成本价。“这也说明商业银行正积极落实房地产收紧政策,房贷利率提升背后是房贷收紧的信号,热门城市房贷收紧或成为主流。”

苦恼信贷资金投向

央行统计数据显示,2016年以房贷为主的居民部门中长期贷款在新增信贷中的占比为45.31%,2016年7月该比例一度跃至102%。房贷收紧后,银行大量信贷投放流向何处是摆在银行面前的现实问题。

“目前,我们基本不考虑小微企业融资,很多同行对待这块也非常谨慎。”深圳某商业银行信贷负责人告诉记者。其忧虑主要源于小微贷款的不良隐患。小微贷款以个人家庭信用做支撑,利率高,相应风险也很高。该负责人表示,如果未来经济持续下行,加上同业竞争加剧,小微企业销售额逐年下降,在这种情况下,银行为保障贷款能顺利回收,不会轻易放贷给小微企业。

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