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张家港农商行陷存款挪用疑云 被指用客户资金补他人坏账
2017-01-09 11:26:35作者:崔启斌 程维妙 来源:北京晨报 评论:

  相关人员的离职也加深了追偿的难度。据康先生反映,张家港农商行新浦支行前行长钱卫国后因违纪被开除。这一信息虽未获得张家港农商行的确认,但北京商报记者调查发现,钱卫国曾在2012年遭当地银监部门行政处罚,原因是钱卫国在担任新浦支行行长期间对该行贷款违规发放有直接责任。

  最令康先生感到气愤的是,张家港农商行还“倒打一耙”,将康先生告到了法院。2013年2月5日,连云港金禄保温材料有限公司申请的授信获批,新浦支行发放500万元贷款,业务存续期间公司一直按时还本付息,直到2014年7月1日贷款本息全部结清。

  然而在此期间,郝某使用的300万元授信,新浦支行一直未能按当时的承诺由郝某名下企业重新申请贷款来予以处置,而是由康先生的公司背着。2013年12月18日,新浦支行将承兑敞口300万元授信改为发放贷款300万元,贷款实际使用人一直是郝某。

  在连云港金禄保温材料有限公司的银行流水单中,2014年2月13日-7月22日,郝某5次打款给连云港金禄保温材料有限公司支付贷款利息,间接证实郝某是贷款实际使用人。

  在一份显示有郝某手印和签名的声明中,郝某表示,其本人确实在2012年5月向张家港农商行新浦支行申请增加授信,并由银行说服了金禄保温、裕丰担保和维坤钢结构三家公司提供担保并借用账户,随后贷款资金一直是本人在使用。2013年,新浦支行高层人事变动,张家港农商行一名副行长、一名总行风险部员工及新浦支行新行长均知晓情况,并表态该笔业务与康先生的公司无关。该声明的落款时间是2016年10月19日。

  但康先生的公司并没能改变“背锅”的命运。因郝某方面经营不善,其在新浦支行的300万元贷款发生逾期。张家港农商行直接将金禄保温公司及其法人告上法庭,并查封了该法人名下两套房产。

  康先生表示,在公司收到法院传票及财产保全裁定书后,立即到新浦支行反映问题,然而该支行对此却不闻不问。目前,康先生和公司已向有关监管部门递交举报信。

  对于康先生的举报,一位张家港农商行总行办公室人士在接受北京商报记者时表示,该行正在处理,监管部门也已介入,一切以监管部门核查的结果为准。记者问到“监管部门”是哪方面的,该人士称是当地银监局。但当记者表示想正式发送采访函,请该行回应一下具体细节时,该人士表示,“已经有媒体来问过了,没有更多可以回应的,谢谢关心”。随后挂断了电话,记者之后多次拨打该号码,均被直接挂断。

  北京商报记者了解到,按照属地原则,康先生已经向张家港农商行新浦支行的地方监管部门连云港银监分局递交了举报信,目前尚未收到回复。在发稿前,北京商报记者又两度致电张家港农商行寻求更多回应,不过电话始终无人接听。

  关键协议缺失

  由于在当时的操作中,康先生的公司与银行间仅有口头上的协议,并没有签署书面凭证,因此关键证据的缺失恐让该事件产生变数。

  北京寻真律师事务所律师王德怡表示,根据人民银行的规定,存款人不得出租、出借银行结算账户,因此,这位当事人出借银行账户本身就是违规行为,可能面临行政处罚,也可能需要承担一定的民事责任。

  实际中,银行充当“中间人”协调客户资金的情况也真实存在。北京大学经济学院金融系副主任吕随启表示,这种情况还是有的,不是在明面上,这种代偿可能是给了相应的好处,就像最近的国海证券代持债券事件一样,给了“代”的一方一定利息。

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