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张家港农商行陷存款挪用疑云 被指用客户资金补他人坏账
2017-01-09 11:26:35作者:崔启斌 程维妙 来源:北京晨报 评论:

不久前刚刚获得证监会IPO批文,正在紧锣密鼓筹备上市事宜的江苏张家港农商行却遭到客户举报。日前,张家港农商行的对公客户康先生(化名)向北京商报记者反映,张家港农商行以拆东墙补西墙的方式,把该公司账户上的钱借给不相识的公司代偿贷款。但现在对方公司还不上钱,张家港农商行也推翻了此前的协议,把账记到了康先生公司的头上。

  被“借款”1100万

  事情还要追溯到2012年。据举报人康先生反映,其实际控制的连云港源昌机械有限公司、连云港金禄保温材料有限公司、连云港裕丰担保有限公司3家公司都曾在张家港农商行新浦支行有贷款业务,康先生与该支行前行长钱卫国也是“熟识”关系。

  2012年3月起,新浦支行多次找到康先生,需要从他的公司账户中“借点钱”,原因是该行有其他客户的贷款还不上了,需要资金周转一下。

  新浦支行向康先生承诺,只是“帮忙暂替该公司归还贷款,该客户贷款逾期该支行已向总行报批转贷手续,等总行批复下来放贷后行里出面将款项划扣归还到公司账户中”,同时也加了一点威胁性的话语,“否则将收回你司在我行的贷款规模”。康先生称,因为在新浦支行还有信贷业务,算是“有求于该行”,也就只好予以配合。

  这一借还不止一笔。据康先生提供的银行流水和转账凭证等材料显示,其实际控制的多家公司乃至公司员工账户中的钱都被银行“借”走了。

  2012年3月27日,新浦支行从连云港源昌机械有限公司开设在该行的存款账户中划扣200万元到该行个人客户翁某账户中,用于偿还该客户在该行的不良贷款;同日,新浦支行从连云港源昌机械有限公司员工曹女士(化名)开设在该行的存款账户中扣划人民币300万元,用于归还江苏东浩国际贸易有限公司在该行的贷款。

  康先生表示,自己与翁某和江苏东浩国际贸易有限公司都不相识。北京商报记者在国家企业信用信息公示系统查询发现,江苏东浩国际贸易有限公司在2015年7月3日被连云港市工商行政管理局列入经营异常名录,原因是该公司未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告。

  除了这500万元被用于填补其他客户的坏账,康先生公司账户上的钱随后又被换着花样拿走了。

  2012年5月23日,连云港金禄保温材料有限公司向张家港农商行新浦支行申请授信,期间新浦支行找到该公司,说该行客户郝某急需300万元流动资金周转,其一时没有好的经营主体,想借用金禄保温公司的名义申请300万元授信给郝某使用,并由连云港裕丰担保有限公司、连云港维坤钢结构公司为此提供担保。

  新浦支行再次承诺,待郝某名下企业贷款申请发放下来后即将此笔业务予以归还处理。康先生也再次因“考虑到在该行的申请授信业务,不敢得罪对方,只好答应了下来”。

  在这笔康先生“点头答应”的300万元授信之外,新浦支行还制造了另一笔康先生不知道的“担保”。2012年9月14日,连云港裕丰担保有限公司账户被划扣走300万元至连云港新立基商贸有限公司。新浦支行称,是因为前者给后者进行了担保,但后者实际控制人因涉巨额贷款及民间借贷不能偿还。

  银行回应以监管核查为准

  在这1100万元资金从康先生多个公司账户分划给不同的“陌生人”后,张家港农商行的态度也发生了转变。

  康先生表示,在两笔代偿交易中,张家港农商行新浦支行在“完善资金扣转的财务手续及凭证后,就不出具代偿证明了”,造成公司无法追偿损失。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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