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民营银行渐入佳境:金融实体亲密接触
2017-01-01 11:55:08作者:陈齐乐 来源:中国经营网 评论:

   自2014年12月16日国内第一家民营银行深圳前海微众银行成立以来,民营银行已经走过了两个年头。

   截至2016年12月27日,中国银监会共批准了16家民营银行。第一批5家银行的批复时间在2015年7月至9月间。2016年,11家银行获得批复。其中,仅12月单月批复的数量就有6家。

   在产融结合、服务区域经济或提升股东价值方面的积极作用,使大量资本对其趋之若鹜。但同时,民营银行也经历了高管出走、股东转让股权、实际授信人数遭质疑等诸多事件,超越与颠覆传统银行业的梦想似已遥不可及。

   数量翻番的背后,是对民营银行牌照“含金量”的拷问。颠覆者还是补充者?扩容之后,民营银行将如何生存?

   放开牌照限制?

   截至2016年12月27日,中国银监会共批准了16家民营银行。第一批5家银行的批复时间在2015年7月至9月间。第二批民营银行中,重庆富民银行于2016年5月获批,四川新网银行于6月获批,湖南三湘银行于7月获批,安徽新安银行及福建华通银行于11月获批,剩余6家银行全部于12月获批。值得注意的是,在年关将近之时,银监会突击审批了多家民营银行。2016年全年民营银行获批数目达到了2015年的两倍之多,被外界视作进一步放开银行牌照限制的信号。

   在经历2015年一年的运行后,第一批民营银行的发展趋于稳定,2016年由此成为检验该行业成败得失的关键年。舆论亦给予了高度关注。同时,监管层一边加快民营银行审批进度,一边也对发起人的资质设定了更高的标准。

   目前,民营银行如采用发起设立;发起人为拟设银行注册地所在省(区、市)内纯中资民营企业;持股比例原则上不超过30%;优先选择单家企业净资产不低于100亿元、终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为发起人,欠发达地区如西部地区可适当降低要求;发起人的实际控制人为中国境内公民且不得持有绿卡。如采取共同发起设立方式;银行性质为股份有限公司,注册资本最低20亿元。

   上述16家民营银行的股东均由知名或本土企业组成,“传统企业+互联网企业”是该类银行的标配。其中,前海微众银行和浙江网商银行背靠互联网巨头腾讯和阿里巴巴。美团点评成为吉林亿联银行的第二发起人。此外,大部分民营银行的股东还是制造业巨头,比如三一重工。少部分股东属于金融行业或拥有金融背景,如快鹿投资、瀚华金控等。

   据中国银监会统计,截至2016年三季度末,民营银行资产总额1329.31亿元,各项贷款611.57亿元,各项存款428.20亿元,平均不良贷款率0.54%,拨备覆盖率471.21%。

   在业务和发展特色方面,已经开业的民营银行主要聚焦小微企业和个人消费者,推出了包括“大存小贷”“小存小贷”“公存公贷”“投贷联动”等一系列面向区域经济的服务。已批准未开业的民营银行则除了聚焦小微企业和个人消费者以外,还将供应链金融和科技金融作为自身的业务重点。

此外,由于筹建主体门槛提高,部分企业不得不退出筹建或转让相关股权。多家媒体报道,2016年共有近10家企业公开披露退出民营银行筹建。3月,云南鸿翔一心堂发布公告称,参与投资银行不符合该公司整体经营战略,因此退出云南沿边小微银行的筹建。6月,和邦生物公告称,由于与预期差异较大,该公司未继续参与四川希望银行的筹建项目。7月,建研集团公告称,受政策影响,其参与筹建商汇银行的工作无法继续推进,拟将股权转让。8月,朗玛信息和益佰制药双双发布公告称,出于监管要求,这两家企业拟不作为主发起人参与筹建贵安科技银行。    此外,由于筹建主体门槛提高,部分企业不得不退出筹建或转让相关股权。多家媒体报道,2016年共有近10家企业公开披露退出民营银行筹建。3月,云南鸿翔一心堂发布公告称,参与投资银行不符合该公司整体经营战略,因此退出云南沿边小微银行的筹建。6月,和邦生物公告称,由于与预期差异较大,该公司未继续参与四川希望银行的筹建项目。7月,建研集团公告称,受政策影响,其参与筹建商汇银行的工作无法继续推进,拟将股权转让。8月,朗玛信息和益佰制药双双发布公告称,出于监管要求,这两家企业拟不作为主发起人参与筹建贵安科技银行。

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