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意大利银行业危机滑向临爆点 百年老店命悬一线
2016-12-23 11:32:52作者:王龙云 来源:经济参考报 评论:

  本周三,意大利议会通过了拨备200亿欧元专门用于救助银行业的提案。意大利财长帕多安安抚市场时表示,尽管出现了一些危机状况,但整个意大利银行系统还是“稳定”的。帕多安说,银行救助基金将对意大利银行业起到整固和促进作用,而且200亿欧元的规模足以应对当前需求。

  但全球投资者对意大利银行业的前景判断并没有帕多安那么乐观。

  意大利银行业的规模在欧元区19国中排名第四,但17%的银行贷款是坏账,这一比率几乎是美国的10倍。即使在2008年至2009年金融危机期间,美国银行业的这一比例仅为5%。欧元区公开上市的银行中,将近一半的坏账属于意大利的银行。

  此外,据美国《华尔街日报》报道,意大利银行业的不良资产总额达3600亿欧元,占欧元区银行不良资产总额的1/3,是意大利国内生产总值(GDP)的1/5。

  今年以来,意大利的银行股市值已缩水了约50%。数据显示,今年前9个月,意大利银行业已关闭约1000家营业网点,相当于2015年全年的两倍。

  意大利银行业的盈利能力在欧洲银行中一直垫底,机构臃肿、人员冗余等弊病让意大利银行几乎没有多余资本来覆盖坏账。根据世界银行的数据,在欧盟当中,平均每10万居民享有28家银行办事机构,但在意大利,每10万居民享有的银行办事机构达到了60家。而欧洲央行执行的低利率政策,对意大利银行的打击尤为严重,因为意大利银行的业务以常规贷款为主,像理财和投行这种能带来手续费收入的业务寥寥无几。

  意大利银行业的风险敞口难以缩小,更令人担心的是,普通家庭持有大量银行债券,一旦银行业陷入困境,将对普通居民的个人资产构成垂直打击。据英国《金融时报》5日提供的数据,意大利普通家庭持有大约1700亿欧元银行债券。

  目前,意大利过渡政府已经准备了预案,阻止坏账问题严重的意大利银行业发生多米诺骨牌效应。如果最终拯救西雅那银行失败,将进一步加剧市场动荡。

  作为欧元区第三大经济体,专家认为,如果意大利政府危机持续时间长,将不可避免地对金融市场的动荡产生影响。

  独立研究公司总裁斯图尔特·格雷厄姆等专家担心,疲弱的意大利银行业亟待实施的彻底整顿,将被推迟到下次议会选举之后。对于这样一个高成本项目,过渡政府可能既缺少时间,又缺少民主支持。独立研究公司估计,稳定银行业可能要花费政府330亿欧元——将继续增加意大利本已令人担忧的债务负担。

  意大利居民也感受到了切身利益受到冲击,早早行动起来。在修宪公投前几周,越来越多的意大利人在宝鳌集团距意大利边界仅几公里之遥的瑞士泰辛州卢加诺分公司订购金条和金币。大多数买家随后将金货存放在宝鳌集团位于苏黎世的免税库房。宝鳌集团总经理罗伯特·哈特曼说:“我们在卢加诺的客户通常是意大利人占20%和瑞士人占80%。现在这个比例几乎对调。”

  欧洲银行抱怨低利率政策

  西雅那银行不仅是意大利银行业而且是整个欧洲银行业的一个缩影。今年以来,欧洲银行股平均下跌20%,多家大型银行掀起裁员潮。

  作为欧元区融资主渠道的银行业生存能力堪忧,令欧元区复苏面临较大的不确定性。欧洲央行行长德拉吉直言,欧元区应对银行业盈利问题保持警觉。

  据报道,10月6日,德银宣布在德国进一步裁员1000人,本土裁员人数升至4000人,全球裁员规模9000人,约占员工总数的9%。此前,德国商业银行宣布到2020年削减9600个全职岗位,同时在有增长能力的业务领域新增2300个岗位,相当于净裁员7300人,占员工总数的15%左右。ING宣布在5年内裁员5800人,约占10%。西班牙人民银行计划裁员最多3000人,约占其员工人数的1/5。

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