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苏州银行IPO前处置不良资产27亿 报告期内遭九起处罚
2016-12-16 10:41:31 来源:经济参考报 评论:

日前,苏州银行股份有限公司(下称“苏州银行”)对外发布了首次公开发行股票招股说明书,由此其有望成为又一家登陆A股市场的城商行。

  《经济参考报》记者通览招股书发现,苏州银行报告期(指2013年、2014年、2015年及2016年上半年,下同)内,不良贷款余额和不良贷款率呈现“双升”,且最近两年集中处置了27.61亿元不良资产。此外,苏州银行报告期内还存在因乱收费、漏缴税被处罚和诉讼未了结等问题。

  立足苏州深耕细作

  以小为美

  招股书显示,苏州银行是在原苏州市区农村信用合作社联合社清产核资的基础上,由46个企业法人和3449名自然人共同出资设立的股份有限公司,是全国第一家也是唯一一家由农商行改制的城商行,也是苏州地区唯一一家具备独立法人资格的城商行。

  《经济参考报》记者注意到,苏州银行报告期内实现了快速发展,各期实现的营业收入分别为45.09亿元、58.09亿元、69.18亿元和37.19亿元,当期归属于母公司股东的净利润分别为15.98亿元、17.60亿元、18.15亿元和10.54亿元。截至2016年6月30日,苏州银行下设8家分行,机构网点155家,资产总额为2616.65亿元,贷款及垫款总额为1009.60亿元,存款总额为1631.65亿元,股东权益总额为202.88亿元。无论是资产规模还是发放贷款及垫款规模,苏州银行在报告期内均实现了较快增长。

  值得肯定的是,苏州银行近年来始终秉承“服务中小,情系市民,为区域经济发展做贡献”的理念,坚持“以小为美、以民唯美”的战略思想,探索出了一条独具中小城市商业银行特色的发展道路。事实上,苏州银行的发展颇具地域特色。财务报表显示,截至2016年6月30日,苏州银行贷款及垫款100%投放在江苏地区,其中投放在苏州市的贷款及垫款总额占近七成。相应地,截至2016年6月30日,苏州银行不良贷款亦主要集中在苏州市,该地区不良贷款占不良贷款总额的86.63%。鉴于此,苏州银行坦言,如果地区出现较大规模的经济衰退,该行财务状况和经营成果将受到不利影响。

  两年内集中处置

  27亿债权卖了9亿

  尽管苏州银行近几年发展较快,但在报告期内仍出现了不良贷款余额和不良贷款率“双升”的态势。苏州银行对此坦言,报告期内受宏观经济下行影响,该行部分借款人财务状况恶化,导致不良贷款余额有所上升。

  苏州银行披露,报告期各期末的不良贷款余额分别为4.82亿元、9.84亿元、13.25亿元和14.69亿元,呈现不断上升态势;与此同时,苏州银行的不良贷款率分别为0.88%、1.37%、1.48%和1.45%,除今年上半年出现略降外,总体呈现不断攀升的态势。

  从贷款类别看,苏州银行公司贷款的不良余额报告期各期末分别为4.41亿元、7.60亿元、9.85亿元和11.99亿元,公司贷款的不良率分别为0.99%、1.33%、1.44%和1.63%,均呈现持续上升的势头。进一步从行业划分来看,苏州银行制造业公司贷款的不良余额报告期各期末分别为1.70亿元、4.94亿元、7.10亿元和7.37亿元,占不良公司贷款总额的比例分别为38.55%、64.97%、72.12%和61.48%,不良贷款率分别为0.90%、2.10%、2.73%和3.11%。苏州银行在分析该行制造业不良贷款余额较高的原因时指出:一方面,经济下行压力持续加大,制造业困难现象仍将持续;另一方面,信用风险环境复杂,部分债务企业通过成立新公司转移资产逃废债务、恶意处置抵质押资产抗辩银行债权、恶意虚假诉讼转移资产甚至恶意破产等现象增多。

  据苏州银行招股书披露,该行报告期内一共发生9笔不良资产处置,且均发生在最近两年内(2014年12月至2016年5月),处置的不良资产债权金额合计为27.61亿元,而转让价格仅为8.97亿元。其中,2016年5月20日,一笔债权金额为83926.26万元的不良资产转让价格仅为27600万元。而仅2015年,苏州银行就处置了7笔不良资产,合计17.34亿元的不良资产债权转让价格仅为5.62亿元。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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