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个银账户新规:推实名、降成本、防诈骗
2016-12-03 09:59:19作者:谭志娟 来源:中国经营网 评论:

  近日,央行发布《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,重申关于银行个人账户分类管理的相关要求,并对分类进行了补充和完善。

  据悉,新规自12月1日起实施,这意味着未来老百姓手中的银行账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,并且不同类别的账户享受的服务范围和权限也不同。《中国经营报》记者获悉,目前广发银行等银行发布公告称,自2016年12月1日起,同一客户在该行只能开立一个Ⅰ类户,如在该行已持有Ⅰ类户将不能再新增开立。同时,对开户之日起6个月内没有交易的账户,将暂停其非柜面业务。

  “因为睡眠卡占用资源,此新规有利于净化账户管理环境,减少银行卡资源浪费。同时,也是为了防范电信网络诈骗,有利于保护个人的账户安全,减少金融犯罪事件的发生。”对于上述个人账户新规,中央财经大学中国银行业研究中心秘书长李宪铎对记者如是说。

  新规实施

  关于开设I、II、III类账户的说法,自2015年末就已有之。

  2015年12月25日,央行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》,提出建立银行账户分类管理机制,根据身份信息核验手段和方法对个人银行账户进行分类,将个人人民币银行账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户,不同类别银行账户享受的服务范围和权限均有区别。

  2016年9月30日,央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,对账户分类要求进行细化,并着重强调了账户安全。此次央行又下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,对账户分类再次进行了细化。在业界看来,这可见央行对个人银行账户分类管理十分重视。

  对此,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,虽然新规已经发布,但因为没有实际实施,很多人还并不了解。央行此次一方面是为了强调12月1日开始实施,做好普及和动员工作;另一方面,是在技术上和操作层面上,对一些具体的工作措施进行细化。

  据了解,个人银行账户实行分类管理,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。I类账户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制;II类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等;III类账户主要用于网络支付,只能进行小额消费和缴费支付。

  通俗来讲,I类账户具有全功能,即用户持有的借记卡、活期一本通等;II类账户可以存现但不能取现,只能转账给I类账户,可以理财和消费;III账户只能用于小额的消费,余额不超过1000元。

  “分类管理的新规对身份核实要求更高,将有利于银行开户实名制的推进,因为此前虽也要求实名,但用户在开户时仍有代开户现象存在。因而此举有利于清理银行的睡眠用户,降低银行的管理成本。” 对于个人银行账户管理新规出台的原因,风控专家、网贷平台石榴壳董事长李家安对《中国经营报》记者表示。

  实际上,我国“一人数卡”现象十分普遍。有公开数据显示,截至2016年6月末,我国个人银行结算账户高达77.86亿户,人均5.69户。

  有分析人士也指出,央行出台个人账户新规,主要为净化账户管理环境、确保个人银行资金安全创造条件,因为我国个人开户数量过多,一人数折、一折一户现象十分普遍,导致个人有大量闲置不用的账户。

  保账户安全

  近年来,随着互联网的普及,针对用户银行账户的诈骗犯罪活动较多,利用互联网的高科技犯罪,对用户账户安全的形成威胁。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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