首页>金融 > 银行>正文
个人银行账户开立6月无交易将被暂停
2016-11-29 16:14:53作者:田姣 吴梦姗 来源:南方都市报 评论:

  电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾,不仅直接“谋财”,还可能间接“害命”。在12月1日个人银行账户新政正式实施前,央行在9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(简称“261号文”)基础上,紧急下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(简称“302号文”),细化个人银行账户分类管理相关要求,包括增加账户功能、身份验证途径,提升额度、拓展移动支付领域功能等,业界认为更有操作性、更落地。

同一银行只能开一个Ⅰ类账户

  早在去年12月25日,央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(简称“392号文”),银行升级账户管理正式启幕。今年9月30日,央行针对电信网络诈骗予以重拳打击,从加强账户实名制管理等七大方面提出20条监管要求。11月25日,又下发特急文件再次重申账户管理形式,对账户分类管理内容作出更详细解释与改进。新政后天正式实施。

  根据央行规定,同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同功能与权限。央行在最新下发的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》中,对个人账户分类进行补充与完善。其中,针对去年通知仅对Ⅱ、Ⅲ类户规定了开设条件与管理,而没有相应变更与销户流程的不足,进行了明确。

  中国社科院金融所银行研究室主任曾刚说,紧急下发的管理内容进一步细化,涉及到Ⅱ类、Ⅲ类户,除开设条件的变更与销户要求,还对Ⅱ类、Ⅲ类账户的一些具体功能,如Ⅱ类账户一年内累计金额是多少,Ⅲ类账户累计金额是多少等作出详细规定。

  所谓I类账户是全功能大额账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围与金额不受限制;II类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等;III类账户主要用于网络支付,只能进行小额消费和缴费支付。

  不同此前通知要求的Ⅱ类账户不能用于取现,也不能绑定账户转账,“302号文”新增规定,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务,可以配发银行卡实体卡片。

  “302号文”还对Ⅱ、Ⅲ类户新增了限额。其中,Ⅱ类户资金转入转出日限额均为1万元、年限额均为20万元;Ⅲ类户上前述限额则分别调升至5000元和10万元,余额不得超过1000元。

  对于Ⅲ类账户,原先通知要求余额不得超过1000元,账户剩余资金应原路返回同名I类户。而“302号文”新增可用渠道及提高额度,经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的,Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

  “302号文”还要求,银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款,Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还,不受转账限额规定。

明确账户开通的身份验证要素

  与此前规定相比,“302号文”进一步强调三个方面。其中,明确开户的身份验证要素,并将“以卡开卡”身份验证的途径从绑定借记卡扩大到信用卡,同时明确不得以非银行支付机构的支付账户为身份验证要素。Ⅰ类户的开户条件与此前一致,主要分为传统柜面开户以及银行自助机具开户两种方式,强调必须经银行工作人员现场面对面核验开户人身份信息,对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。