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25家拟上市农商行业绩扫描:7家净利润负增长
2016-11-23 11:42:42 来源:21世纪经济报道 评论:


  某银行小企业金融部负责人对21世纪经济报道记者分析,农商行的净利润增长未来可能降速,因其创新动力不够,无法形成规模效益,且多元化经营不足,依赖利差的模式将迎来更多的考验。

  农商行也迎来了上市潮。

  9月2日,A股首家农商行江阴银行在深交所挂牌上市,随后,无锡银行、常熟银行也在A股上市。

  11月16日,吴江农商行开始申购,张家港农商行A股IPO申请已过会。据21世纪经济报道记者统计,目前超过20家农商行正在筹备上市,包括A股、H股和新三板。

  21世纪经济报道记者梳理25家拟上市农商行2015年报发现,各家农商行质量参差不齐。部分农商行净利润同比下降,有的超过20%;不良率多为2%左右,部分超过2%,有的近2.5%。

  资产质量参差不齐

  在披露净利润数据的几家银行中,安徽合肥科技农商行、天津农商行、青岛农商行、重庆农商行、浙江绍兴瑞丰农商行的净利润同比上升;另有七家净利润负增长,其中安徽安庆农商行、吴江农商行、宁夏黄河农商行净利润分别下降41.55%、21.27%、20.60%。

  不良率方面,多家农商行均在2%左右,其中,天津农商行、青岛农商行、紫金农商行不良率超2%,天津农商行达2.47%。

  比如安庆农商行,其2015年末净利润下降41.55%。21世纪经济报道记者对比了该行2014、2015年利润表,2015年度净利润一共减少约6400万元,其中,利息净收入减少约3600万元,资产减值损失(即银行拨备)增加约4000万元,其他指标略有增减。

  对此,华东地区银行人士告诉21世纪经济报道记者,安庆农商行由于主营业务净利差收窄,加上增加拨备抵御未来风险的双重因素,导致利润下降。

  截至2015年末、2016年三季度末,天津农商行不良率均为2.47%。天津农商行在2015年报中称,受宏观经济形势下行的影响,截至年末,不良贷款余额和不良贷款率双升。其原因为:一是所属行业或下游企业为钢铁、煤炭等产能过剩行业;二是企业资金链断裂;三是企业多头授信,过度融资;四是内部管理问题。

  对此,多位银行人士表示,农商行优势在于与区域经济联系紧密,网点下沉至县乡一级,小银行灵活性较大;不过一般由农信社改制而来,存在历史包袱,目前一般以传统的信贷业务为主,且业务集中于一个地区,专注“三农”、“中小微企业”等业务领域,客户相对更加“下沉”,更容易受经济下行影响,作为小银行,风险管控能力相对较弱。

  比如,浙江绍兴瑞丰农商行在招股说明书中透露,贷款业务是其主要资产业务,也是收入主要来源;贷款客户以中小微企业为主,截至2016年6月30日,其97.21%以上的客户贷款集中于绍兴市;中小微企业贷款客户数量3981户,占全行公司类贷款客户的99.79%。

  某银行小企业金融部负责人对21世纪经济报道记者分析,农商行的净利润增长未来可能降速,因其创新动力不够,无法形成规模效益,且多元化经营不足,依赖利差的模式将迎来更多的考验。至于资产质量方面,实体企业是农商行的主要客户,经营环境不佳是不良率高的主要原因。

  规模较小银行多选新三板

  目前,吴江农商行、张家港农商行、浙江绍兴瑞丰农商行、青岛农商行、紫金农商行、重庆农商行等5家农商行已明确选择A股上市。

  吴江农商行已于11月16日开始申购,拟于上交所上市。张家港农商行已于今年5月获证监会批复同意A股上市,拟于深交所上市。

  青岛农商行和浙江绍兴瑞丰农商行也于10月底和11月初先后首次披露了招股说明书。

  2010年已在香港H股上市的重庆农商行,今年9月已获重庆银监局批复同意首次公开发行A股股票。11月3日,江苏银监局批复同意紫金农商行首次公开发行A股股票并上市。

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