首页>金融 > 银行>正文
重庆农商行:加码三大转变 探路轻资产转型
2016-10-31 15:21:46作者:张漫游 来源:中国经营报 评论:

  当前,面对经济增长乏力、利率市场化和金融脱媒加速、资本充足率提升困难等多重压力,银行转型已刻不容缓。一般来讲,向“轻资产”转型成为多家银行的选择,即用更少的资本来获得较好的收入增速。同时,更注重非利息收入的增长。

  在向轻资产转型路上,重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”)未曾懈怠。据了解,近年来,重庆农商行积极进行战略调整,提出了“轻资产”转型思路——在做好“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的同时,以“轻资产、重服务、高效率”为指针,努力实现由传统银行业务向“融资+融智”“商行+投行”“自营+理财”三大方向转变,将打造集约高效、特色突出、流程一流、富有责任、最具竞争力的商业银行作为战略目标。

  据重庆农商行2016年半年报数据显示,截至2016年6月末,该行总资产规模达7721亿元,居全国农商系统领先水平;存款余额突破5200亿元,存款总量和增量均居重庆市银行业前列;贷款余额突破2900亿元;不良贷款率保持1%以内;资本充足率12.04%,经营业绩和资产质量稳步提升,位列英国《银行家》杂志2016年 “世界1000家银行排名”第170位,跻身2016年中国企业500强第351位。同时,该行通过加强发展中间业务推动转型,降低资本消耗,实现手续费及佣金净收入的快速增长。

  “轻资产”转型带来发展新动力

  据悉,目前国内已有300多家农商行,按照监管政策其余农合机构也将择机改制为农商行,而不少农商行资本充足率接近监管底线,资本补充压力较大,资本约束成为所有的农商行都将面临的严峻挑战。银行传统以资本消耗为主的发展模式难以为继,为提升资本充足率,近年来,不少银行提出了“轻资产”转型思路,转型升级将成为农村金融机构现实的艰难选择。


  重庆农商行亦是“轻资产”转型队伍中的一员。选择“轻资产”转型,重庆农商行有关负责人表示,主要基于以下几点考虑:

  一是利率市场化进程加快,商业银行依靠存贷利差的盈利模式受到挑战,净利润增速逐渐放缓。农村金融机构由于历史等多方面的原因,更是严重依赖存贷利差,形势更加严峻。同时,随着宏观经济下行,产能过剩行业结构调整,银行资产质量压力增大,不良贷款加速反弹,需要寻求更安全和多样化的利润增长点,拓宽利润增长渠道。

  二是由于金融脱媒对银行影响增大,企业贷款需求萎缩,企业直接融资占比提高,银行必须向中间业务收入发力,提高非利息收入占比。对重庆农商行而言,金融脱媒在一定程度上将导致优质客户向资本市场分流,加大了风险管理和盈利的难度。

  三是重资产和重资本给银行的资本补充带来压力,特别是监管部门大幅提高同业资产风险权重,增加风险加权资产,加大了银行资本充足率达标压力。中国银监会在巴塞尔新资本协议基础上,推出了“中国版”的《商业银行资本管理办法》,于2013年开始正式实施,这标志着商业银行将进入资本“硬约束”时代。

  下一步,重庆农商行该负责人表示,将继续按照既定战略方针,坚持稳中求进、健康发展的工作总基调,以转型发展为动力,加快轻资产业务发展,主要将从以下几个方面入手:

  一方面,加快转型步伐,将“资本节约”的理念贯穿到制度流程、考核激励、资源配置当中,加强对资产业务的考核,按条线下达风险资产限额,引导全行向资本消耗少、风险权重低、风险可控的业务体系转变。

  另一方面,加强监测力度,严格执行风险加权资产限额管理,合理分配和调度风险加权资产,确保资本充足率按季达标。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

中国经营报

经营成就价值

订 阅
最新文章
重庆农商行:加码三大转变 探路轻资产转型

当前,面对经济增长乏力、利率市场化和金融脱媒加速、资本充足率提升困难等多重压力,银行转型已刻不容缓。一般来讲,向“轻资..[详情]

银行高管被砍牵出大案 广西投资大亨涉嫌骗贷312亿

柳州银行董事长李耀清,在自家小区门外被砍成重伤。据查,因柳州银行对广西中美天元投资集团有限公司申请贷款进行风险排查,该..[详情]