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绿色金融“减负增效” 政策激活信贷投放
2016-09-12 13:58:57作者:杨井鑫 来源:中国经营报 评论:

  作为G20峰会的核心议题之一,绿色金融已然成为了全球经济发展的一个着力点,并写入了G20峰会公报中。实际上,央行、财政部等七部委于近日联合印发了《关于构建绿色金融体系的指导意见》,也旨在鼓励更多社会资本投入到绿色产业,同时更有效地抑制污染性投资。

  据《中国经营报》记者了解,对于绿色金融的顶层设计,国家各部委均在政策上发出强有力信号,推动金融投资和环境保护的协调发展。从市场层面看,未来绿色金融前景广阔,将是商业银行千载难逢的发展契机。不少银行已经在尝试构建各种可持续商业模式,给予绿色环保产业更多资金上的倾斜和资源上的匹配。

  7.26万亿元信贷规模

  9月2日,银监会政策研究局巡视员叶燕斐在银监会绿色金融专题发布会上称,截至2016年6月末,21家主要银行业金融机构的绿色信贷余额达到7.26万亿元,占各项贷款的9.0%。其中节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额1.69万亿元,节能环保项目和服务贷款余额5.57万亿元。

  “仅从数据上看,绿色信贷的不良率要比普通信贷的不良率低很多,这块业务的空间比较大。” 叶燕斐向记者透露,绿色信贷在贷款安全性上可能更高。在他此前接触过的300个绿色项目中,仅只有一个项目出现贷款偿还问题,且平均回报率不到3年。

  “相反,大多数存在环境问题和安全性问题的项目,不良率超过4%。这从一些方面说明环境因素成为不良驱动的因素”叶燕斐表示。

  据了解,由于不少绿色环保项目的盈利回报周期长,且收益上存在种种不确定,部分项目在资产端会依赖政府补贴等等外部“援手”。然而,叶燕斐向记者表示,补贴在环保项目的实施利弊上存在争议,如今监管层探索的是绿色信贷的可持续化商业模式。

  “从商业银行角度看,所有的绿色信贷均没有补贴。怎样来将资金引入到绿色项目中呢?这就需要绿色项目同样能够考评投入产出和效益,能够通过银行在信贷上的风控标准。”叶燕斐称,他前期在这些方面做过很多的调研,感触颇深。

  他对记者举例说,一家农商行在给能源企业授信时给他留下了比较深刻的印象。“该企业在生产中排放的尾气均未处理,直接排放造成了比较大的污染。农商行负责人向企业建议购置一套尾气处理设备,并给予了企业购置设备的贷款,将排放气体进行处理。”

  “尾气中含有大量的热,不处理就直接浪费了。通过这些热量对水加热,供应工厂职工的生活起居,不仅省下了一大笔电费,还保护了环境。单单从资金节约上看,企业在这个项目上没有亏,省下的成本远远超过购置设备的资金。”叶燕斐认为,银行通过这种绿色信贷实现了双赢,节省了客户成本,也利于银行业务和口碑。不仅如此,由于绿色金融市场竞争较少,发展潜力大,况且信贷收益还比较高,该领域的前景也被金融机构所看好。

  他还向记者介绍,作为公众金融机构的商业银行都需要发布社会责任报告,而对绿色金融的支持就是不可缺少一部分。在具体项目上,监管层已经根据行业不同严格界定了绿色信贷的范围和模式,确保落实资金投放项目和产业的环保性。

  为了有效控制绿色信贷风险,叶燕斐建议针对绿色项目成立专业性和国家性的主权基金,为项目提供担保的同时降低银行资本占用。从目前的信贷情况看,不良率较低,且担保能够适当提高费率都能够给绿色信贷提供保障。

  除银监会外,央行、发改委、证监会和交易所等监管机构支持绿色金融的信号也释放得非常明显。证监会中证金融研究院副院长马险峰日前就对媒体表示,积极支持绿色企业在资本市场融资,能够激励引导大量社会资金进入绿色行业,充分发挥证券交易所的优化资源配置功能,缓解绿色企业融资难题。

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