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七大压力悬顶 建行2020战略转型瞄准五大方向
2016-09-12 13:45:56作者:张漫游 来源:中国经营报 评论:

  近年来,在经济下行、息差收窄、金融脱媒、利率市场化、企业有效信贷需求下降、资产质量承压等复杂经营环境下,如何寻找新的转型方向已经成为商业银行的必答题。

  9月8日,中国建设银行在京举办的“CCB2020”转型发展推介会上,该行董事长王洪章亦表示当前银行业面临的七大方面压力,加快转型发展、深化金融改革成为必然。

  未来五年将是银行转型发展的战略机遇期。业内人士认为,对于不同的银行,其转型重点不同,但从目前的情况来看,银行业转型将集中在优化资产负债表结构和渠道两方面。

  非银行子公司净利增九成

  面对经济“新常态”,在利率市场化推进和互联网金融浪潮的倒逼下,商业银行对转型升级的路径探索愈发深入。

  9月8日,王洪章在推介会上列举了当前银行业面临的七大方面的压力,即经济下行压力、经济结构调整、金融脱媒、互联网金融冲击、利率市场化、监管升级、客户需求多元化等压力。“每一个压力对我们银行都是致命性的。”王洪章认为,银行加快转型发展、深化金融改革成为必然。

  在建行60余年的发展过程中,转型一直是主旋律。建行行长王祖继坦言,原来的建行在农村市场的影响力比不上中国农业银行,在城市不如中国工商银行,在海外影响力弱于中国银行,在股份制灵活方面比不上交通银行。

  在这种背景下,建行意识到走“综合性、多功能、集约化”是适合自身的转型思路,并提早着手转型。建行于2014年10月制定出了《中国建设银行转型发展规划》,成为全行到2020年的发展纲要。

  《中国经营报》记者了解到,建行的转型目标是实现资本充足、结构合理、管理规范、控制有效、功能完善、基础扎实等要件,加快建设最具价值创造力的银行集团。在此基础上,建行确定了五大转型方向,即综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行。

  王洪章指出,该行将在七个重点领域持续发力,即由银行资产负债管理向大资产大负债的资产负债领域转型,由存贷汇业务向综合化服务的批发业务领域转型,由个人业务向综合性大零售的零售业务领域转型,由传统服务向全面电子银行的电子银行领域转型,由存贷业务向存贷+资产管理的资产管理领域转型,由单一单调向多种深化的子公司产品服务领域转型,由传统服务向量质并重、效益提升的国际业务转型。

  建行的转型发展规划虽然才推出两年多,但成效已显。根据建行2016年半年报数据显示,6月末,建行资产总额19.76万亿元,较上年末增长7.69%;实现净利润1339.03亿元,较上年同期增长1.25%;年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为1.41%和17.80%,资本充足率、核心一级资本充足率分别为15.09%和13.06%。同时,该行发力中间业务,手续费及佣金净收入较上年同期增加35.45亿元,增幅5.57%;并持续加强成本管理,优化费用支出结构,成本收入比较上年同期下降0.95 个百分点至22.28%。

  王祖继列举了部分建行转型以来的发展成果,如该行综合化经营子公司金融资产规模增长了161%,净利润增长了90%,在集团净利润中的占比提升了近一倍;集团收益来源日益多元,非利差收入在集团收入中的占比为37%,比转型前提升了10个百分点;国际业务大幅度提升,近三年来,为7.6万户的客户办理了国际结算业务超过3万亿元等。

  加速转型成必然

  未来五年被业内人士认为是银行转型发展的战略机遇期。某证券公司银行业分析师认为,虽然不同的银行,其转型重点不同,但各家银行基本都是从优化资产负债结构和渠道两方面进行调整。

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