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不良率持续攀升 商业银行争夺房贷“缓冲”
2016-08-09 17:12:35作者:杨井鑫 来源:中国经营报 评论:

  在“去库存”一系列房地产政策刺激下,商业银行房地产贷款随之迎来了一波爆炸式的增长。

  然而,市场交易的火爆同时刺激了房价,如今市场频频传言银行将收紧贷款调楼市。

  据《中国经营报》记者了解,南京、深圳、济南等地的贷款政策波动仅是区域性的正常现象。全国大部分城市按揭住房贷款仍呈宽松态势,购房优惠政策也暂无调整。

  同时,对于商业银行而言,在不良贷款持续上升的情况下,按揭贷款业务仍是“香饽饽”。相比利润较高的开发贷,银行贷款落脚点还是以风险控制为主。

  争夺“香饽饽”

  “在北京购首套房的利率能做到基准利率的8.3折,这是底价了。”一家国有大行人士表示,国家政策鼓励购置住房,银行方面的额度和审批都很正常,并不存在贷款收紧的趋势。

  该人士向记者透露,由于今年上半年住房交易量的猛增,也带动了银行房贷业务。一线大城市的房价更坚挺,可能优惠上折扣多一些,而银行投放资金的量也相应大一点。二三线城市则视当地的房价和市场行情决定,分行层面判定是否存在价格虚高风险,并拟出贷款政策,但是首套房总体上利率都在基准利率之下。

  “国家政策上是支持‘去库存’的,控制房价不会通过收紧贷款的方式来实现。”上述国有大行人士称,改善性住房关系到百姓民生,也许时下房价可能涨得虚高了,但是这是与供需相关,并非仅仅由银行房贷所决定。所以,通过控制银行贷款抑房价只是一种担忧,政策层面现在没有变化。

  7月21日,央行发布了《2016年上半年金融机构贷款投向统计报告》。报告称,2016年6月末,金融机构人民币各项贷款余额101.49万亿元,同比增长14.3%。值得一提的是房地产贷款增长加快,其中个人购房贷款增长尤为突出。

  该报告显示,2016年6月末,房产开发贷款余额5.41万亿元,同比增长10.9%,增速比上季末低2.1个百分点。个人购房贷款余额16.55万亿元,同比增长30.9%,增速比上季末高5.4百分点,比各项贷款增速高16.6个百分点;上半年增加2.36万亿元,同比多增1.25万亿元。

  上述国有大行人士预测,从今年上半年交易来看,购房贷款增长是新政策刺激了一部分需求,可能下半年银行贷款的增速会平缓一些。

  记者在采访中了解到,在北京、上海和广州,国有大行的首套房贷款利率多在8~8.5折,与股份制银行相比差距微乎其微。

  “招行、民生等股份制银行也在加强房贷业务,基本上8.5折没问题。”一家股份行信贷部人士向记者透露。

  该股份行信贷部人士认为,在资金紧张的时候,股份行对于房贷业务是“不屑”的,因为利润很低,资金能够投向利润更高的业务中。

  “这笔账很好算。”该股份行信贷部人士向记者介绍,目前央行的基准利率是年化4.9%,8.5折贷款优惠利率为4.165%。银行给规模性企业贷款的利率几乎都高于基准利率,而股票配资和股票质押项目之前能够做到年化6%~7.5%。要是限制行行业贷款,贷款的利率能够上浮到更高。

  “商业银行眼下最大的困境是资产荒,银行流动性是充裕的,但是项目偏少。”上述股份行信贷部人士坦言,由于经济形势不佳,银行信贷风险也在增加,很多高风险项目和过剩行业的项目是不敢涉及的。按照银行的资金成本计算,房贷业务的毛利率空间不到2%,在所有信贷项目中属于一个很低的水平。

  实际上,8月3日国家发展和改革委员会在《更好发挥投资对经济增长的关键作用》一文中也喊话“去库存”和“抑房价”。在调控的方式上,发改委给出了五点建议包括发放购房补贴、品牌企业项目收购、完善配套设施增强吸引力、扩大新增供地和盘活存量土地、调整住房和商业营业用房土地供应比例,但是并未涉及银行贷款政策。

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