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揭秘你不知道的银行不良资产包转让潜规则
2016-08-03 16:15:33 来源:第一财经 评论:

  2015年以来,随着银行不良贷款的持续增长,不良资产处置一时间成为热门话题,从事不良资产处置的行业主体也在增加,尤其是随着“互联网+”工具的应用,各路资本跃跃欲试,以期分享这个所谓的“高收益行业”。

  作为银行不良资产包的业余买家,李智楠(化名)长期游走在银行和四大资产管理公司之间,大多数情况下,他从四大资产管理公司手中购买这些不良资产,偶尔,也会从银行直接收购单宗债权。

  由于经济实力受限,李智楠以处置单笔债权为主,不敢贸然承接批量债权,而这更是加大了清收处置的不确定性。

  2015年以来,随着银行不良贷款的持续增长,不良资产处置一时间成为热门话题,从事不良资产处置的行业主体也在增加,尤其是随着“互联网+”工具的应用,各路资本跃跃欲试,以期分享这个所谓的“高收益行业”。

  “其实,这个行业并没有外面说的那么热,实际上是外热内冷。”李智楠说,多年来的处置经历令他感知人间冷暖,有赚过钵满盆满,也亏过一塌糊涂。

  3毛钱一个“包”

  进入8月,上市银行迎来半年报密集发布期,此前,根据银监会初步统计数据,截至6月末,银行业资产总额212.31万亿元,同比增长15.6%;各项存款余额150.59万亿元,同比增长10.7%;各项贷款余额106.69万亿元,同比增长13.0%。商业银行不良贷款率1.81%;银行业金融机构贷款损失准备金3.47万亿元,同比增长16.1%,拨备覆盖率161.3%;主要商业银行资本充足率13.2%,核心一级资本充足率10.7%。

  尽管目前整个银行业信贷资产质量可控,但不良贷款率依旧处于上升通道,2016年一季度末的数据显示,商业银行不良贷款余额13921亿元,较2015年四季末增加1177亿元;商业银行不良贷款率1.75%,较去年四季末上升0.07个百分点,而二季度末的不良贷款率又较一季度末上升了0.06个百分点。

  2009年~2010年期间,银行大幅信贷投入的同时却疏于对信贷资产基础风险的管理,由此埋下诸多隐患,如今,随着经济进一步下行,很多企业出现现金流短缺或资金周转困难,银行贷款偿还风险集中暴露。

  业内人士认为,银行业不良风险至少要持续攀升2~3年,后续不良贷款率的增长幅度会有所下降,但总量依旧会继续增加,直到国内经济走上确定的复苏之路。

  银行业主要通过清收、重组和核销等途径来处置不良资产,其中,自主核销和打包出售给资产管理公司进而核销存在差别,“自主核销可以账销案存的方式管理,银行依旧保有未来继续清收的权利,在实际操作中,大部分银行在核销后依旧会继续查找债务人可执行的财产线索,而打包出售后,银行已经不再保有债权债务关系,回收来的款项无法覆盖的那部分损失直接账销案销。”一位银行资产保全人士对《第一财经日报》记者解释说。

  从“四大”手中批量收购银行不良资产的业内人士蔡高韵(化名)对本报记者透露,银行不良资产包全年平均价格在3毛左右,最高的价格在8毛左右,有些新包低至1毛,而老包的价格最多在3分附近。

  “有些老包里的债权还是上个世纪90年代的,基本是收不回来了,这种包很少有人愿意接手。”蔡高韵说。

  而所谓的3毛、3分,是业内的通行叫法,也就是一元钱的债权所对应的价格,3毛也就是3折,3分是0.3折。

  “银行转让的资产包大致在2~3毛之间。”某银行一位分行行长也向本报记者证实。

  多少“大包”还在天上飘

  2015年以来,随着银行不良贷款的持续增长,不良资产处置一时间成为热门话题,从事不良资产处置的行业主体也在增加,尤其是随着“互联网+”工具的应用,各路资本跃跃欲试。

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