借贷宝 熟人模式下的高利贷乱象 - 金融 - 中国经营网_中国经营报

借贷宝 熟人模式下的高利贷乱象

  “人脉变钱脉”,借贷宝“熟人借贷”模式最简洁的描述,裸条借贷、暴力催收,让这家平台再次站在了风口浪尖。北京商报日前报道了《变味儿的校园贷》后,又接到多位借款人投诉,在调查过程中北京商报记者发现,在激进的营销模式下,平台默认赚利差功能、熟人借贷演变为线上高利贷、咋舌的利息及逾期管理费以及人人催背后的暴力催收,让借款人、放款人都深受其害。在不少业内人士看来,平台初衷主打的社交金融确实是创新,但如果风控不严、将风险推给借款人和放款人,那么平台就会逐渐沦为养育非法民间借贷“毒瘤”的土壤。

  变味儿的“熟人模式”

  借贷宝的激进营销模式自诞生以来一直备受质疑。据悉,借贷宝运营模式是“熟人借贷”模式,服务于熟人之间的互联网金融平台,即无论借款还是投资,都是在朋友之间,信用判断交给用户自己,而且平台本身不对借款担保。自去年8月以来,借贷宝砸下20亿元巨资启动营销推广活动,由于极具“诱惑性”的奖励条件让大量用户卖力做起了推广,这在前期确实为借贷宝积累了不少用户。

  据一位借贷宝营销者描述,“之前借贷宝的推广奖励分为两级,第一级为20元,第二级为10元。如果我们的一级客户群有1000人,就可以得到1000×20=2万元的收益。但我们要拿更大收益,让这1000人再去推广。如果他们每人能推广100人,我们就可以拿到二级用户,相当于1000×100×10=100万元的二级推广收益”。

  不过,在激进营销方式下,这种熟人借贷模式开始“变味”。一位借贷宝用户向北京商报记者表示,很多时候借款并不是通过熟人借贷,而是在微信群或者QQ群里发布借款信息,想借多少钱、什么时候还、利率多高,这些条件谈好后在借贷宝上互相添加好友,而这些人其实互相根本就不认识。北京商报记者也在借贷宝App上发布了相应的借款项目,但是由于没有足够的好友,并没有人接单,所以就像不少急于用钱的借款人类似,通过搜索引擎寻找QQ群、微信群,寻找乐意给自己借款的放款人更加直接高效。如此一来,在借贷宝中的好友其实是“假熟人”。

  为非法民间借贷搭桥

  “假熟人”借贷关系让线下高利贷转移到线上,而借贷宝并不会对这些熟人进行审核,让这类高利贷在线上无限制蔓延。北京商报记者通过调查同时发现,在激进营销下,还滋生了众多靠利差挣钱的中介。这些中介通过借入低成本资金然后在平台上放贷,因为放贷的资金收不回来,导致被动逾期,加上平台高额的管理费,欠款越滚越大。据了解,目前有不少中介逾期金额高达百万元,但是平台与这些风险产生隔离。

  借贷宝App上的赚利差功能也吸引了众多资金中介入场。借贷宝官网宣传显示,赚利差功能是借贷宝独创。虽然借贷宝声称年利率不超过24%,但是一些放高利贷的人利用借贷宝平台,在私下和借款人商量好利率条件,然后加为借贷宝好友,在借款人挂单后,放款人接单,最终产生叠加利率。

  王一(化名)是一名资金中介,她向北京商报记者讲述道,“去年10月底,她通过网络认识了一个中介,这个中介介绍了一个放款人给她,告诉她注册了借贷宝以后可以向那个人借钱。当时借了5000元,通过线上挂单支付24%的年化利率,线下再返借款人利息,当时利息是10天500元,算下来,日息1%。之后王一通过借款再去放贷的方式赚利差。不过,之后这些放款人的利息更高,日息4%,有些甚至还要押金。最开始她也把借来的资金放出去了一部分,但由于借出去的资金还款不及时,资金链断裂。“当时我借了1万元,5天的利息为2000元,到了第5天,我需要还1万元给借款人,但我借出去的钱没有收回来,导致又得去借第二笔,这样恶性循环下来,加上利息和逾期管理费目前需要还147万元。”王一说道。

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