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银行收紧融资租赁业务 源起异地授信?
2016-01-07 16:29:50 来源:中国经营网 评论:

  【中国经营网注】去年12月的E租宝事件在互联网金融行业引起了轩然大波。而据媒体获悉,目前至少已有5家银行全面收紧、甚至暂停了一般性融资租赁公司“通道类”业务。为此,有相关人士分析,如不是因为E租宝事发,导致关联融资租赁公司相关租赁资产被卷入,并将银行牵连其中,类似上述禁令性通知或许会来得晚一些。这其中,作为通道的融资租赁公司,其风险被忽视了。融资币种和期限错配风险,则在汇率和境内外资金价格变化中暴露。文章来自21世纪经济报道:

  21世纪经济报道记者获得一份下发于2015年12月15日的兴业银行内部文件显示,为切实防控目前一般性融资租赁公司“通道类”业务存在的信用风险、法律风险和操作风险,暂停各分行与一般性融资租赁公司(不包括银监会批准成立的金融租赁公司)开展各类型“通道类”银租业务合作。

  另有一家股份制银行也在去年12月底要求各分行严禁与民营及其他融资租赁公司开展业务往来,已有授信和通道类合作尽快压缩退出。 央企控股的融资租赁公司业务则纳入央企的集团统一授信管理。

  据多名银行业内人士证实,至少已有5家银行全面收紧、甚至暂停类似业务的银行。同时,穿透融资租赁通道,涉及异地授信,审批权限被上收总行。

  风险从酝酿到爆发,其形成的内在逻辑到底如何?

  根据一接近E租宝事件的机构相关人士分析,如不是因为E租宝事发,导致关联融资租赁公司相关租赁资产被卷入,并将银行牵连其中,类似上述禁令性通知或许会来得晚一些。

  这其中,作为通道的融资租赁公司,其风险被忽视了。融资币种和期限错配风险,则在汇率和境内外资金价格变化中暴露。

  源起异地授信?

  去年12月,E租宝涉嫌非法经营被调查。据接近此事件的相关机构人士介绍,其关联公司,同集团旗下的钰诚融资租赁公司,因E租宝网贷平台出现资金问题,资产也遭到冻结,其中包括承租人的租赁物。

  这就涉及到融资租赁业的特性。传统模式中,融资租赁公司向厂商购买设备,拥有设备的所有权。但实际上,租赁公司往往不要设备,承租人将进行回购,具体方式则是向融资租赁公司按月支付本息,到期后获得设备所有权。

  “本来融资租赁公司只是个通道,但是法律关系和实际上,租赁物的所有权在它那边,银行是针对租赁公司对承租人的应收租金款发放保理资金,所以融资租赁公司的债权人有权冻结这块资产。”上述知情人士称。

  风险的暴露,多少有点出其不意。

  有熟悉融资租赁通道业务的银行人士表示,在设计该业务之初,就银行、租赁公司和融资方(承租人)三方,银行更多考虑的是融资方的还款能力,而忽视了作为通道的租赁公司的风险点。

  据两位股份制银行对公人士介绍,从银行的角度,该业务模式源起突破异地授信的限制,尤其是通过上海自贸区FT账户体系,从境外融入低成本资金,通过注册在上海自贸区的融资租赁公司,对接给该行兄弟分行的客户。“帮各地分行降低资金成本,也是为客户降低融资成本,是很好的初衷”,上述一名银行人士表示。

  在该模式中,融资方当地银行为承租人违约兜底,放款分行则几乎不承担风险。但令银行没有想到的是,出风险的环节不是融资方,而是并不承担还款责任的融资租赁公司,且并非融资租赁公司本身的经营问题,而是受其关联公司牵连。

  币种错配,从优势到风险

  2014年以来,以融资租赁为通道的业务呈现快速增长的态势。且有银行在内部文件中指出,已有部分客户暴露风险。

*除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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