开启车险O2O 众安欲借平安弯道超车 - 金融 - 中国经营网_中国经营报

开启车险O2O 众安欲借平安弯道超车

  经过一年多的“密谋”,众安保险终于在公司成立两周年之际,以“保骉” 车险为契机将业务从线上扩展到线下。

  11月6日,在平安、众安保险联合车险发布会上,多数人被 “骉”字难住了。同样被难住的还有车险费改背景下的中小险企,据《中国经营报》记者统计,2014年主营车险业务的财险公司中仅7家实现车险承保盈利。

  此次众安保险与股东平安合作,在无任何分支机构、线下车险服务能力的情况下打破车险经营需有足够分支机构、不得跨区域经营等多项“陈规”,使得其车险业务落地。而以互联网为入口,以车险费改为契机,借力平安,使得作为中小险企一员的众安保险具备弯道超车的可能。

  费用率有望下降

  据了解,“保骉”车险将率先在首批费率改革6省市中开展,并随着费改节奏推广到全国。目前已在商业车险改革的重庆开展了业务,预计其他5个车险费改试点地区的相关业务将于近期开通。

  “保骉”车险将以合作共保的形式联手,在平安已有的车险服务基础上,依托各自领域的大数据资源,以技术创新为驱动,根据用户的驾驶习惯等多维度因子实现差异化定价,为不同用户提供差异化的车险服务,并拓宽车险创新生态链。这是国内首个以O2O合作共保模式推出的互联网车险,也是国内车险费改后首个“互联网+”样本。

  从分工上看,众安保险负责获客及为后期用户提供洗车、养车、送车等增值权益;平安负责线下定价、核保、理赔,双方共同参与产品研发。 “众安保险不需要设线下分支机构,省去大量的物业投入,线下服务全部转移给合作机构,省去大量的人力投入。”近日,安信证券一份报告指出,在“共保”模式下,保险公司可以享受成本端的多重红利,费用率方面有望比传统经营模式下降5%~8%。

  安信证券认为,众安保险以无分支机构、全后台式运行的“轻资产”模式,与已经建立成熟核保系统、完善线下网点服务的合作伙伴进行“共保”概念的合作,将从根本上颠覆车险费用率居高不下的形势,释放比传统险企更多的利润空间。

  事实上,网销渠道因可以直接接触客户,减少对中介、第三方依赖,从而降低成本而备受各公司重视。根据保险行业协会发布的《2014年寿险电销经营形势分析报告》显示,2014年电销保费122亿元,其增长速度明显慢于网销,2014年网销同比增长195%,网销规模是电销的7倍。

  但并非所有公司都能通过网销渠道实现控费。某中型财险公司人士对记者表示,目前大部分中小险企网销转电销其实是左口袋到右口袋的过程,并且在这种模式下让不习惯网购的客户改变习惯需要付出很大代价,开拓网销渠道的过程其实是拿钱铺路,价格仍是引导消费方向的主要驱动力。

  联姻考量

  在平安看来,与众安的合作源于其互联网背景以及大数据支持。

  根据平安三季报数据显示,平安产险实现保费收入 1216.38 亿元,同比增长 15.7%。其中,来自于交叉销售和电话及网络销售的保费收入540.48 亿元,同比增长 21.9%;车商渠道保费收入241.73 亿元,同比增长 14.1%。

  从渠道占比来看,来自于交叉销售和电话及网络销售的保费收入,占比44.4%,较去年同期的42.2%提升2.2个百分点;车商渠道保费收入占比19.9%,较去年同期的占比20.1%下降0.2个百分点,前三季度综合成本率为 94.4%。较去年同期的94.9%下降0.5%。可见平安也在调整渠道结构以降低综合成本,降低对车商渠道依赖度。

  “对平安来说,通过跟众安保险合作,可以在互联网领域进行产品创新。”众安保险首席运营官许炜称。

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